Специалисты сервиса займов под залог авто «Ваш инвестор» рассказывают, зачем они просят клиента оставить в залог ПТС, зачем это нужно и какие гарантии даёт клиенту и кредитору.
Для более-менее юридически подкованных автомобилистов ясно, что заём под залог автомобиля — это обеспеченный заём, требующий залогового имущества, которым является автомобиль. Так зачем же нам в таком случае ПТС, который по сути является всего лишь бумажкой, не дающей её обладателю никаких прав на авто? Ведь предметом залога является автомобиль, а не ПТС.
Безопасность важна не только клиенту
Начнем с того, что паспорт транспортного средства на сегодняшний день является одним из главных документов, необходимых для совершения большинства операций с авто. Да, сам факт обладания ПТС от чужого автомобиля не дает кредитору никаких прав на него, но дело в другом.
Если при заключении договора займа забирается ПТС, то для выдающей заём организации это дополнительная гарантия, что машина не будет перепродана. Кто-то может подумать, что отсутствие ПТС — не проблема, ведь легко можно получить дубликат. Однако получение дубликата в случае, когда владельцу авто заведомо известно нахождение оригинала документа по сути незаконно и является мошенничеством. Покупателя обязательно насторожит отсутствие оригинала ПТС, а при проверке юридической чистоты автомобиля быстро выяснится, что он находится в залоге.
Если покупатель закроет глаза на отсутствие оригинала ПТС или вообще не станет проверять автомобиль перед покупкой, а позже выяснит, что приобретенный автомобиль находится в залоге, это никак не меняет дело — МФО в любой момент может заявить свои права на автомобиль, если прежний владелец, взявший заём, перестанет его выплачивать. К сожалению, в практике «Вашего инвестора» были случаи, когда заёмщики продавали свои автомобили, находящиеся в залоге, невнимательным покупателям. Ведь по закону покупатель обязан самостоятельно убедиться в отсутствии обременения на авто. Благо, сегодня таких возможностей много — к нашим услугам открытые базы ГИБДД, Федеральной нотариальной палаты, ФССП.
Вы ничего не теряете
Клиентов волнует, насколько безопасно оставлять ПТС в МФО на несколько месяцев или даже лет. Кто-то боится, что компания захочет самостоятельно продать машину, кто-то переживает за сохранность документа. Поводов для опасения нет, все крупные и добросовестные компании, занимающиеся выдачей займов под залог автомобилей, руководствуются обязательными правилами.
• Когда клиент передаёт ПТС, обязательно составляется акт приёма-передачи в двух экземплярах, один из которых выдается заемщику. После выплаты займа микрофинансовая организация обязана вернуть оригинал ПТС собственнику автомобиля.
• Любая компания обязана обеспечивать сохранность переданных ей документов: они подлежат строгой отчётности.
• После подписания договора займа под залог авто заёмщик все равно остается собственником машины. МФО всего лишь принимает имущество в залог, но не получает прав собственника.
• Изъять автомобиль в случае злостного нарушения условий договора могут только судебные приставы и только по решению суда, о котором заёмщик должен быть обязательно уведомлён. Это крайняя мера.
Никто не сможет просто прийти и отобрать машину, даже если она числится в залоге. На практике даже при больших невыплатах МФО и банки редко доводят дело до выставления предмета залога на торги. Это крайне хлопотно, и финансовая организация всегда постарается найти какой-нибудь другой вариант, например реструктуризацию кредита.
Будущее не за горами
С осени 2020 года в России прекратили выдавать бумажные ПТС, заменив на электронные. Казалось бы, фраза «заём под залог ПТС» при этом теряет смысл, однако на самом деле введение ЭПТС только облегчит жизнь как организациям, выдающим займы под залог авто, так и их клиентам.
Информацию о залоге, а также о снятии залога можно внести прямо в ЭПТС – в отличие от бумажного в электронном документе никогда не закончится место. Таким образом, ПТС остаётся у собственника (насколько это вообще возможно с электронным документом), а МФО или банк, в свою очередь, получают гарантию: ведь запись о залоге на авто будет видна в ЭПТС, и стереть или убрать ее нельзя. Дубликат ЭПТС не предусмотрен.
Это норма
Взять заём под залог авто, не отдавая ПТС, при определенных условиях все-таки можно. Вопрос: зачем? Почти всегда в этом случае от заёмщика потребуется большее количество документов и бо́льшие расходы на выплату займа. Причём расходы эти окажутся совершенно неоправданными: от того, что ПТС останется в МФО, права заёмщика не будут ущемлены и при своевременной выплате займа не составит труда забрать документ обратно. Не стоит бояться этого простого требования — классический «заём под ПТС» до сих пор остаётся одним из самых надёжных и безопасных вариантов сделки как для клиента, так и для финансовой организации.