Обращаясь за кредитом, вы заранее можете оценить шансы на его получение, если знакомы с кредитной историей и Персональным кредитным рейтингом. Но еще лучше знать, как рейтинг менялся за последний год.
Что такое Персональный кредитный рейтинг
Знание и возможность постоянно следить за изменениями своего Персонального кредитного рейтинга по сути избавляет вас от необходимости подробного изучения кредитной истории. Рейтинг очень наглядно показывает, насколько вы добросовестный заемщик.
Персональный кредитный рейтинг (ПКР) определяет, как вы брали и отдавали кредиты до сих пор. Именно это больше всего интересует банк или МФО, в которые вы подали заявку на новый кредит или заем.
Персональный кредитный рейтинг рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) с помощью специального математического алгоритма. Этот алгоритм взвешивает все записи вашей кредитной и присваивает им конкретный балл. Сумма этих баллов и образует ваш кредитный рейтинг. Он может колебаться в диапазоне от 300 до 850 баллов. 300 баллов – самый низкий возможный рейтинг. 850 баллов – самый высокий.
Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить кредит в банке. Причем на выгодных для вас условиях: под более низкий процент и на более продолжительный срок. А вот если у вас низкий рейтинг, кредит могут не дать вовсе или повысить ставку.
Запросить свой ПКР можно в личном кабинете на сайте НБКИ. При этом рейтинг можно запрашивать бесплатно неограниченное количество раз, тогда как кредитную историю – всего два раза в год.
Как отследить изменения Персонального кредитного рейтинга
Но иногда простого знания своего ПКР в моменте оказывается недостаточно. Например, сложно бывает оценить, какое влияние за последнее время оказали платежи в счет погашения кредитов на вашу кредитную историю.
Даже если вы регулярно проверяете значение ПКР, иногда сложно бывает вспомнить, какой балл был месяц или два назад. 734? А, может, 743?
Чтобы вы имели полную картину и смогли выстроить грамотную кредитную стратегию, Национальное бюро кредитных историй дает возможность заемщикам ознакомиться с динамикой изменения Персонального кредитного рейтинга за последний год (продукт ПКР12). Сделать это можно в личном кабинете на сайте НБКИ.
ПКР12 показывает значения вашего рейтинга месяц, два, три назад - вплоть до 12 месяцев назад. Это помогает предельно наглядно и просто увидеть, как менялось за год качество вашей кредитной истории.
Конечно, можно каждый месяц или даже каждый день запрашивать свой ПКР и вести дневник его значений. Но практика показывает, что мало кто делает это в реальном времени.
Зачем следить за своим кредитным рейтингом постоянно
Когда вы просто запрашиваете рейтинг и видите своей текущий балл, трудно понять, почему сейчас он, например, на 40-50 баллов ниже, чем был полгода назад.
Запросив ПКР12, можно увидеть:
- как повышался рейтинг от каждого вовремя заплаченного платежа по кредиту или возврата денег на кредитную карту
- как снижался, когда вы просрочили - а уже и забыли
- насколько медленно падает рейтинг при отсутствии новых кредитов.
Такой простой и доступный каждому человеку, не требующий никакой особой подготовки анализ поможет понять, как грамотнее распределять кредитную нагрузку.
Как вам поможет знание динамики Персонального кредитного рейтинга
Вы видите свой балл и его изменения за год. И прямо перед тем, как подавать заявку на новый кредит, можете заранее оценить свои шансы. Снижающийся ПКР вовремя сигнализирует о необходимости привести в порядок свои финансы и ликвидировать просрочки. Если рейтинг в течение года постоянно увеличивался, ваши шансы получить выгодный кредит на более долгий срок растут.
Помните, что влияние на ваш Персональный кредитный рейтинг оказывают все ваши кредиты и займы, а также платежи по ним. Наиболее быстрый способ повысить кредитный рейтинг- пользоваться кредитной картой, вовремя возвращая на нее деньги, и взять потребительский кредит.
Главные условия хорошего Персонального кредитного рейтинга - не допускать просрочек, вовремя погашать кредиты и не иметь одновременно много непогашенных действующих кредитов.
Дисклеймер: оказание помощи в сфере финансовых услуг АО «НБКИ»