Одним из основных источников доходов банков и микрокредитных организаций является предоставление кредитов населению.
Я на протяжении своей жизни пользовался кредитными средствами не один раз.
Да и сейчас не все мои обязательства по оплате кредитов завершены.
Понятно, что банки стремятся вернуть данные ими в долг деньги с процентами.
Но, как говорится в известном произведении «Мастер и Маргарита», человек смертен, причем внезапно смертен.
Если у умершего заемщика есть поручители, то вопрос о том, кто будет выплачивать кредит, не стоит, это обязанность поручителей.
А вот если поручителей нет и отсутствует залоговое имущество, на которое банк мог бы обратить взыскание?
При оформлении кредита у заемщика берутся только его персональные данные.
Сведения о составе семьи и данные о наличии у заемщика имущества у кредитора отсутствуют.
Данные о смерти заемщика из официальных источников в банк не поступают.
О смерти заемщика банк узнает только после просрочки платежей по кредиту.
Обратиться в суд с иском к умершему заемщику кредитор не может.
Суд такой иск не примет, а если и примет, то производство по делу прекратит.
Такой иск нужно подавать к наследникам, а если они банку неизвестны, то в качестве ответчика банк может указать наследуемое имущество заемщика.
Наследники заемщика должны исполнить обязательства по взятому им кредиту и проценты по нему. Обязательства переходят на всех принявших наследство, которые становятся солидарными должниками, но в пределах стоимости перешедшего им по наследству имущества.
Например, заемщик остался должен банку 100 тыс. рублей.
Один из его наследников получил имущества на сумму 1 млн. руб., другой на 500 тыс. руб., а третий на 250 тыс. руб.
Долг в 100 тыс. рублей может быть взыскан как со всех наследников, так и с любого из них в полном объеме.
Конечно, наследник, погасивший весь долг, вправе в порядке регресса требовать с других наследников ту часть долга, которую он фактически выплатил за них.
А вот если в вышеописанной ситуации долг заемщика составляет не 100 тыс. рублей, а 1 миллион, то в полном объеме этот долг могут взыскать только с наследника, которому перешло имущество на сумму 1 млн. руб.
Что касается остальных наследников, то с них могут взыскать не более 500 тыс. руб. и 100 тыс. руб. соответственно.
Случаи, когда банк оказывает на родственников умершего заемщика психологическое давление, требуя принять на себя долг, встречаются сплошь и рядом, даже тогда, когда эти родственники к нотариусу за принятием наследства не обращались.
Основанием для этого является такое понятие, как фактическое принятие наследства.
Продолжение