Не можете платить по кредиту, потому что лишились работы? Есть решение — кредитные каникулы, которые дают отсрочку на обязательные платежи. Но воспользоваться опцией могут не все заемщики. Разберемся, кто и на каких условиях может оформить кредитные каникулы в банке.
Новый закон о кредитных каникулах
Санкции, рост курса доллара и уход западных компаний с российского рынка повлекли экономический кризис, которого мы еще не видели. Из-за чего был принят закон о поддержки бизнеса и населения России, согласно которому можно оформить отсрочку по кредитам на шесть месяцев.
Кредитный рейтинг не портится, неустойка и пени не начисляются. Но есть ограничения.
Что такое кредитные каникулы?
Это легальная отсрочка на шесть месяцев, которая дает право не погашать задолженность. Кредитные каникулы (далее КК) предоставляются по запросу заемщика, при этом согласие кредитора не является обязательным условием для предоставления отсрочки. Проценты продолжают начисляться, срок займа увеличивается пропорционально длительности кредитных каникул.
Отсрочка доступна при соблюдении следующих условий:
- доход сократился на 30% в сравнении с прошлым годом;
- сумма займа соответствует лимитам;
- в это же время не оформлены ипотечные каникулы;
- кредит получен до 1 марта 2022 года;
- заявление на отсрочку подано до 30 сентября 2022 года.
КК получится оформить один раз для одного договора, кроме ипотеки. Это значит, что если вы в 2020 году уже брали отсрочку по потребительскому займу, то в 2022 году взять еще одну отсрочку не получится.
По каким кредитам дают отсрочку?
Кредитные каникулы предоставляются по любым займам, если они соответствуют лимитам.
- Потребительский заем — до 300 тыс. руб.
- Ипотека — от 3 до 6 млн руб., в зависимости от региона.
- Автокредит — до 700 тыс. руб.
- Кредитная карта — до 100 тыс. руб.
- Кредиты наличными для ИП — до 350 тыс. руб.
По займам для бизнеса лимиты по сумме не установлены, но рассчитывать на отсрочку могут только индивидуальные предприниматели и представители среднего и малого бизнеса, которые вошли в перечень пострадавших отраслей.
Важно: учитывается не размер задолженности на момент оформления кредитных каникул, а общая сумма кредита, которая указана в соглашении. Например, если вы взяли потребительский кредит на 500 тыс. руб., из которых погасили 250 тыс. руб., оформить отсрочку не получится.
Как получить кредитные каникулы в 2022 году?
Для оформления отсрочки обратитесь в банк, выдавший кредит. Подать запрос можно в отделении, по телефону, на сайте или в мобильном приложении. Срок подачи заявления — до 30 сентября 2022 года. Отсрочка дается на шесть месяцев.
Для того чтобы заявление было рассмотрено без проволочек, сразу приложите подтверждающие документы. Подойдет справка 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы.
Важно: справка 2-НДФЛ не является обязательной, поскольку банк может самостоятельно проверить данные о доходе, запросив нужные сведения в ФНС и ПФР.
Банк проверяет заявление в течение пяти рабочих дней. В течение 60 дней кредитор может попросить дополнительные документы, на предоставление которых дается 90 дней. Если банк ничего не запросил в течение 60 дней, значит, документы не потребовались. Заявка автоматически одобрена.
Могут ли отказать в кредитных каникулах?
Да, банк вправе отказать в отсрочке, если не подтвердится снижение дохода или превышен максимальный лимит по кредиту. Кредитные каникулы аннулируются, заем переходит в статус «Просроченный», а на задолженность начисляются неустойки и штрафы, согласно условиям договора.
Даже если вы получили уведомление об одобрении КК в течение пяти дней после подачи заявления, нет гарантии, что банк не изменит решение после тщательной проверки. Поэтому рекомендуем подавать заявление на отсрочку только при наличии подтверждающих документов.
При выполнении условий (снижение дохода, кредитный лимит) банк не вправе отказать в отсрочке.
Испортится ли кредитная история из-за отсрочки?
Кредитные каникулы не испортят кредитную историю, но запись о получении отсрочки появится в БКИ. Банкам и другим кредитным организациям эта информация доступна. Отсрочка может снизить скоринговый рейтинг заемщика, но не сильно.
Скоринговый рейтинг — это оценка заемщика, которая основывается на кредитной истории, уровне дохода, закредитованности и других факторах. Каждый банк использует собственную скоринговую систему для оценки клиента.
Плюсы и минусы кредитных каникул
Коротко о преимуществах отсрочки:
- избавление от ежемесячных платежей на срок до шести месяцев;
- возможность решить финансовые проблемы и восстановить платежеспособность;
- сохранение положительной кредитной истории.
Теперь о минусах:
- итоговая переплата по кредиту увеличивается, поскольку проценты продолжают начисляться;
- увеличивается срок кредита пропорционально сроку отсрочки;
- нарушается самодисциплина, из-за чего в дальнейшем могут возникать просрочки;
- нельзя оформить, если получали серую зарплату.
Как отсрочить или уменьшить платеж?
Если вы не разбираетесь в кредитовании и не уверены, что сможете добиться отсрочки по кредиту, не рискуйте! Обратитесь к финансовому помощнику ООО «МБК». Мы поможем оформить кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности. Если это не подойдет, есть другое решение — банкротство. Подробно рассказываем о возможных вариантах здесь.
Готовы получить финансовую помощь совершенно бесплатно? Ждем вас на бесплатной консультации. Для этого оставьте заявку на сайте МБК.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг/организаций.