Вообще я твёрдо придерживаюсь мнения, что у каждого человека есть цель, которая должна быть чётко сформирована (цель есть у каждого, в противном случае человек не существует). Я же хочу себе составить путеводную звезду, детерминанту - главный план, которому будут подчиняться, в том или ином виде, все остальные цели.
План будет финансовый и состоять из 9 вариантов, в зависимости от срока и суммы. Главная цель: СОБРАТЬ КАПИТАЛ, ИЗЫМАЯ 3,5% ИЗ КОТОРОГО, Я БУДУ ПОЛУЧАТЬ НЕОБХОДИМУЮ СУММУ.
И сейчас начну рассчитать 9 фин.планов, от "дешёвого" к "дорогому". Расчёты будут возникать на пересечении срока и суммы: на 8, 13 и 18 лет и на 300, 500 и 1000 сегодняшних долларов (считать инфляцию в рублях пока больно!)
понимаю, что собирать 18 лет капитал, чтоб изымать из него 300$ в месяц, как это будет предполагать самый "дешёвый" сценарий, вообще не интересно. Но я простой студент из периферии региона Большие суммы я видел лишь в задачках по математике
Сегодня рассчитаю 3 сценария
И так, каким капиталом нужно обладать, чтоб при выводе 3,5% из него, получалась сумма равная 300$ в месяц (3600$ в год)?
Ответ: 102.857,1 долларов марта 2022 года!
Сразу учту инфляцию в долларах: прибавлю 5% в первый год и 1,5% каждый следующий. По итогу получится такая таблица:
Теперь необходимо рассчитать стоимость целевого актива, в котором и буду "складировать" будущее богатство. Актив этот - FXUS. Скажу скажу, что покупать буду и российские акции, облигации и другие фонды, к примеру FXIT. Но такой обычный фонд необходим для вычисления целевого уровня необходимого капитала на каждый год.
За 5 лет долларовая доходность составила 95,73%! И это при том, что сейчас цена фонда не находится на своём историческом максимуме! А это означает, что искусственно занижать ожидания не стоит - цифра уже как-бы "занижена".
95,73% за 5 лет - это 14,3% каждый год. Не плохая долларовая доходность!
По 8-летнему плану моя цель: 119.864$. Рассчитаю стоимость фонда в долларах через 8/13/18 лет и узнаю, сколько едениц фонда нужно будет купить для необходимого капитала. Потом поделю это число на соответствующее количество месяцев и получу количество фондов, которое я должен покупать каждый месяц. Умножая это число на соответствующую стоимость фонда за период, я получу необходимую сумму капитала на каждый месяц, для более детального отслеживания результата.
CЧА фонда 0,8048$. C начала года она опустилась на 8%. Я буду исходить из того, что, по итогам 2022 года, в $ фонд не изменит своей стоимости.
По расчёту получается, что к цели 2030 года необходимо 47.127 пайов. Для цели 2035 года - 26.023 пайов. Для цели 2040 года - 14.370 пайов фонда.
Теперь высчитываю какое количество пайов FXUS необходимо покупать каждый месяц и какой объём капитала получится (умножив прогнозируемую цену на предполагаемое количество пайов).
К примеру, в случае достижения цели за 8 лет (и чёткому следованию плана) размер капитала будет возрастать по такой траектории:
Готово! 3 из 9 Финансовых целей жизни составлены
Главное понимать, что необходимо обращать внимание на необходимый капитал к концу каждого года (к концу 2023 года капитал должен быть 5820$, если я хочу за 8 лет дойти до возможности безопасного изъятия 300$)
Естественно, что всё пойдёт не по плану, но необходимый объём капитала (последние столбики) - это, своего рода, Северная звезда.
Я могу (и буду) покупать более рискованные активы. Тот же FXIT или отдельные акции. И теперь я смогу измерять следование плану!