Кредитные каникулы – это инструмент призванный облегчить положение заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. И несмотря на то, что, существуют они достаточно давно, их массовое применение началось с приходом коронавирусной инфекции. Тогда практически всех россиян отправили в локдаун и посадили дома на карантине. Выживал кто как мог, в том числе и работодатели, в лучшем случае просто сокращали заработную плату, в худшем увольняли.
Многие скептически относятся к Кредитным каникулам, как и я когда-то. Но пандемия внесла свои коррективы, и я пересмотрела свое отношение к ним. Так если у тебя просрочка по потребительскому кредиту, кредитной карте или микрозайму, то тут ситуация не такая страшная. А вот если у тебя залоговые кредиты – ипотека, автокредит, займ под залог ПТС, то в этом случае цена просрочки высока – потеря предмета залога.
До 3 апреля 2020 года Кредитные каникулы действовали только в рамках поддержки среди клиентов банка, в некоторых такой возможности и вовсе не было. Но с приходом неблагоприятной эпидемиологической обстановкой в стране по поручению президента Владимира Путина был создан и официально опубликован так называемый «Закон о кредитных каникулах» № 106-ФЗ.
Благодаря ему, у многих заемщиков появилась возможность обратиться к своему кредитору за предоставлением Кредитных каникул. Но для их получения нужно было подходить под соответствующие условия которые прописаны в статье 6 № 106-ФЗ. В то время у меня упал доход на 30% и я не смогла в полном объеме вносить платежи по ипотеке. Отсрочка в 6 месяцев помогла мне не только погасить образовавшийся долг, но и предпринять меры по налаживанию своих финансовых возможностей, для дальнейшей выплаты ипотеки согласно графику платежей.
Сегодня, в связи с недружественной обстановкой других стран, данный закон подкорректировали. И теперь граждане, столкнувшиеся с последствиями после введения санкций – потеря работы, сокращение ЗП и т.п. благодаря ему так же могут оформить кредитные каникулы.
Для того чтоб оформить кредитные каникулы необходимо обратиться к кредитору, в том числе и посредством телефонного звонка на «горячую линию» банка, но строго с того номера телефона, который ты указал в качестве контактного в кредитном договоре (Пункт 5, статьи 6, № 106-ФЗ).
Я не исключаю вариант что он начнет юлить и всячески отказываться принять заявление, в этом случае я рекомендую написать заявление о предоставлении кредитных каникул в свободной форме:
«В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 03.03.2020 года № 106-ФЗ и в связи со снижением моего дохода прошу предоставить мне кредитные каникулы по кредитному договору № ______________ от «___»____________ 20___ года сроком на 6 месяцев, начиная с __ (дата написания заявления)».
В соответствии с пунктом 9 № 106 – ФЗ к заявлению необходимо приложить следующие документы:
- справка 2-НДФЛ;
- справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного;
- больничный лист со сроком не менее 1 месяца;
- иные документы, например, копия приказа об увольнении или копия трудовой книжки с записью об увольнении, а для самозанятых – выписка с банковского счета.
Данный пакет документов необходимо направить заказным письмом с уведомлением, а лучше ценным, с описью, по адресу кредитора, который указан в кредитном договоре, либо занести лично с обязательной отметкой о вручении на твоем экземпляре.
В Законе о кредитных каникулах не предусмотрено оснований для отказа, но если проанализировать, то они все-таки есть это:
- Несоответствие кредитного договора условиям предоставления кредитных каникул.
- Несоответствие заемщика и/или его доходов условиям, определенным законом.
Конечно данный отказ можно обжаловать в суде, но это время, в течение которого у тебя будет идти просрочка по кредиту.
Данный закон предусмотрен только для физических лиц, если сумма твоего кредита превышает суммы, указанные в законе – увы, ты не сможешь воспользоваться кредитными каникулами.
Поэтому если отказали в предоставлении «Кредитных каникул» первое что необходимо сделать это убедиться в том, что ты подходишь под необходимые условия, сумма кредита не превышает установленного лимита, а также способ подачи заявления. В случае если заявка была оформлена посредством телефонного звонка, электронной почты, то необходимо повторная подача путем бумажного заявления.
Телеграмм - здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами...
© «Полезный блог №1 для Должника» 2022 г.
Читай также:
- Навязчивые мысли должника: стоит ли бояться если у тебя есть неоплаченных кредиты или микрозаймы.
- Личный опыт: как Тинькофф банк взыскивает просроченную задолженность.