Привет, сегодня поговорим про золото и серебро, ведь они всегда были в цене. Стоит ли сегодня рассматривать их как средство сохранения и приумножения денег?
Лично моё мнение, что инвестиции в золото и серебро актуальны до сих пор. За 1 унцию серебра или золота сегодня можно купить примерно то же, что и 50 и 100 лет назад. Речь конечно идёт о земле и недвижимости. Еда конечно же подешевела сейчас, однако другие блага стоят так же как и раньше. То есть золото и серебро сохраняют покупательскую способность денег, получается некая заморозка непосильно нажитого богатства!
Только богачи могут себе позволить инвестиции в золото и серебро!?
Вообще - нет, сейчас инвестиции в драгоценные металлы доступны многим и для этого не обязательно обладать миллионами долларов или рублей. Можно начинать инвестировать с 500 рублей! Давай рассмотрим несколько вариантов:
1) Покупка слитка в отделении банка.
Так можно приобрести нужный металл в чистом виде, у этого есть как плюсы так и минусы, давай разбираться!
Плюсы:
- Слитки бывают разного размера, от 1 г. до 13,3 кг. Золотые слитки намного меньше занимает места чем слитки той же массы в серебре.
- Ты получаешь всё в чистом виде - содержание благородного металла в сплаве – 99,99%.
- Слиток золота или серебра сохраняет ценность на все времена. Даже во время бедствий, катаклизмов, войн и просто в неспокойные времена.
- Не нужно платить НДФЛ с прибыли от разницы цены покупки и продажи, если ты владел слитком три года и больше. Однако если ты захочешь продать слиток раньше, чем через три года после покупки, и заработаешь на этом, то должен будешь заполнить декларацию и заплатить подоходный налог.
- Покупка слитков драгметаллов в банках не облагается НДС (при покупке до 1 марта 2022 года надо было дополнительно платить 20% НДС).
Минусы:
- Большой спред - это разница между покупкой и продажей. Обычно он от 5 до 20%, а это реально много. Пример: ты покупаешь слиток в банке за 5000 рублей, а продать сразу можешь только за 3800 рублей.
- Хранение. Дома - могут ограбить и украсть, в банке - надо платить за аренду ячейки, зарыть под землёй - может повредиться, окислиться, а ещё хуже - найдут люди с металлоискателями. А ещё нельзя доставать слиток из упаковки и бережно хранить сертификат!!!
- Проверка слитка как перед покупкой, так и перед продаже занимает время. Обычно банк это сделает за тебя, а если нет? Ведь слиток это не купюра, которую можно проверить через специальные приборы и ультрафиолет. Да и надо разбираться в этом.
2) Покупка монеты из драгметаллов.
Монеты бывают двух видов: инвестиционные и памятные.
Для начала рассмотрим плюсы и минусы инвестиционных монет.
Плюсы:
- Стоимость - ты можете купить золотую или серебряную монету по приемлемой для тебя цене - от 1 000 до нескольких десятков/сотен тысяч рублей, ведь стоимость монеты четко привязана к стоимости металла, из которого она сделана.
- Размер. Монеты компактны - легко найти для них место даже дома. Вес обычной стандартной серебряной монеты - 1 унция, а это 31,1 г. Но бывают и другие варианты и размеры.
- Если монета была куплена более трех лет назад, то при продаже не надо платить НДФЛ, но если решишь продать её раньше, то придется рассчитать и заплатить подоходный налог.
Минусы:
- Хранение. Монеты надо где-то хранить, а это капсулы, либо тубы и монстер-боксы, сейф, любо ячейка в банке.
- Банк России устанавливает стоимость монеты со своей наценкой от 3 до 20% от чистой стоимости металла + коммерческие банки добавляют к этому свою комиссию.
- Трудности продажи. Коммерческие банки выкупают монеты обратно с дисконтом аж до 35% от цены покупки (спред). Да и продать можно не везде, например в моём городе (Уфа) - продать инвестиционные монеты можно только в 1 отделении банка и это на весь миллионный город. Да и нельзя "лапать" монету, ведь отпечаток пальца или повреждение монеты/сертификата сразу понизят стоимость монеты и ты либо её продашь с ещё большим дисконтом, либо вообще не продашь. Хотя по цене лома в ломбарде за копейки всегда можно продать, но это вообще не выгодно...
Ну а теперь рассмотрим плюсы и минусы памятных монет.
Плюсы:
- Такие монеты могут стать очень даже неплохим подарком. Обычно продаются вместе со шкатулками и красивыми упаковками.
- Разнообразие. Очень много видов и серий на любой вкус, цвет и размер кошелька.
- Многие монеты пользуются спросом у коллекционеров. Со временем их стоимость может расти быстрее, чем стоимость самого металла. А первые монеты в сериях со временем стают ещё более редкими и из-за этого их цена может расти на сотни проценты в год.
Минусы:
- Дороговизна - обычно памятные монеты стоят дороже чем инвестиционные монеты, НАМНОГО дороже.
- Продать подобную монету там где покупал (в том же банке например) - никак. Банки отказываются их выкупать назад. Потребуется время чтобы найти покупателя из вне.
- Экспертность. Тут надо разбираться и заранее "предвидеть" станет ли монета успешной или нет, так же надо следить за тиражом монеты и её красотой. Ну и само собой надо разбираться в монетах, ведь тебе могут продать подделку, нужно всё проверять, в том числе вес и размер монеты, а так же состояние.
3) Открыть обезличенный металлический счет (ОМС).
По сути своей - это покупка «виртуального металла» у банка. То есть после покупки на твоём счете будут показываться граммы драгметалла.
Плюсы:
- Можно открыть такой счёт на любую сумму и привязать его к нужному тебе драгоценному металлу.
- Цена/разнообразие - можно покупать и продавать виртуальные граммы драгметалла банку в любое время, в любом количестве + получать прибыль за счет колебания цен.
- Если ты будешь владеть виртуальным металлом три года и больше, то с дохода от роста котировок не придется платить НДФЛ, но если закроешь счет раньше, то придётся подавать декларацию и заплатить подоходный налог.
Минусы:
- Спред, он просто конский, особенно в около государственных банках. А ещё многие банки специально "замораживают" спред в моменты роста металла. То есть воде цена идёт вверх, ты на радостях хочешь продать и заработать, а вот фиг тебе - банк не обновил котировки и продать ты можешь только по вчерашней невыгодной для тебе цене, хотя купить - легко, цены банк поменял в свою пользу...
- ОМС не подпадает под систему страхования вкладов - если у банка отзовут лицензию, то никакую компенсацию ты не получишь!
- Срочные ОМС - в некоторых банках можно открыть такой счёт на определенный период, чтобы получать проценты на вклад, Но, если ты захочешь продать металл и закрыть такой счет раньше срока, то все твои проценты сгорят, а ты получишь только разницу в стоимости металла на момент покупки и продажи, а она со спредом, ну ты понял...
4) Вложить деньги в биржевой инвестиционный фонд (ETF).
Многие ETF инвестируют средства в драгметаллы. Ты получаешь паи фонда. Стоимость таких паев будет привязана к цене нужного тебе металла.
Плюсы:
- Ликвидность - легко купить и продать с минимальной комиссией на бирже и в короткие сроки. Спреда либо нет, либо он минимальный.
- Цена фонда привязана к цене металла на бирже, а он торгуется обычно в долларах, хотя сами фонды могут торговаться в любой валюте. То есть ты можешь купить такой фонд за рубли и если рубль обесценится (опять), то фонд скомпенсирует это.
- Нужен только телефон/компьютер и интернет. Твои фонды хранятся в депозитарии и тебе не нужно думать об хранении, всё сделают за тебя. Это твоё имущество и ты его можешь передать по наследству.
Минусы:
- Вложения в ETF не подпадают под систему страхования вкладов, если ETF обанкротится, то ну ты понял...
- Надо платить налог на доход если получил прибыль с продажи фонда.
- Ликвидность - маркетмейкер на бирже иногда может отсутствовать, из-за этого стоимость фонда может быть меньше стоимости его активов.
- Биржа - она работает по своему расписанию а в случае проблем может закрыться на время и ты не сможешь покупать и продавать свои фонды.
- Комиссия - она хоть и небольшая, обычно не больше 1%, но всё же она есть.
Итог! Инвестиционные монеты и слитки люди покупают только чтобы сохранить покупательскую способность денег, о заработке тут обычно речь не идёт. То же самое и про ETF. Если золото или серебро растёт, то ты в плюсе, однако может быть и такое, что цена будет десятки лет болтаться в боковике или вообще падать. Для заработка обычно покупают редкие памятные монеты, но тут много своих нюансов.
Лично я вкладываю деньги только в серебряные монеты, обычно в памятные, реже в инвестиционные (золото вообще не рассматриваю). Это занимает около 5% от всего моего капитала. Почему такой низкий процент? Всё просто - деньги должны работать и приносить больше денег. Именно поэтому большая часть моих активов в недвижимости и в акциях. Есть даже акции компаний, которые добывают золото (Полюс и Полиметалл).
❤️Если подобный материал оказался полезным, то поддержи лайком и донатом, а если есть вопросы, пожелания, то добро пожаловать в комментарии!😇👍