Друзья, мне стало все больше на почту приходить писем с тревогой о судьбе банковских владов. Основных вопросов 2:
- могут ли конфисковать вклады?
- обанкротится банк или нет?
Про конфискацию вкладов я уже не публиковал свою точки зрения - в этот нет никакого смысла.
А вот лицензию у банка отозвать могут. В этой статье я расскажу о 5 признаках, которые могут свидетельствовать о проблемах в банке. Если такие встречаются, то я с таким банком предпочитаю дел не иметь.
1. Слишком высокие стаки по вкладам
Сейчас ставки по вкладам выросли, н уже начали снижаться. Еще пару недель назад можно было разместить вклад под 20% и выше. То сейчас ставки уже ниже 20% в большинстве банков.
Надо отдавать себе отчет, что такие ставки для банков убыточны и они их установили только для решения проблемы с оттоком средств. Сейчас этот отток прекратился, а значит и ставки пошли вниз.
Если я вижу, что банк продолжает давать высокую ставку, например 25%, то это значит, что у него не решена проблема с ликвидностью. Это плохой признак и лучше с таким банком не связываться.
2. Доверительное и инвестиционное управление
Бываю случаи, когда вкладчику вместо договора вклада предлагают подсунуть доверительное или инвестиционное управление. Это очень коварная тема.
Дело в том, что средства вкладчиков при такой схеме не застрахованы в АСВ. К тому же доходность таких инвестиций тоже не гарантирована.
Если банк, вместо открытия вклада настойчиво предлагает такое инвестирование, то возможно у него есть запрет от ЦБ на открытие вкладов. А это очевидный признак проблем в банке.
Для справки: денежные средства на электронных кошельках - не застрахованы.
3. Акционеры банка
Лично я владею небольшим пакетом акций Сбербанка. Это значит, что я не обычный вкладчик в Сбербанке, а акционер. В этом случае мои вклады не подпадают под государственные гарантии в этом банке в АСВ.
Это интересная особенность закона о страховании вкладов, которую применил один ушлый банк. Он стал раздавать в подарок каждому вкладчику по одной своей акции.
Вкладчики ничего не подозревали и брали такие акции. Им было невдомек, что у банка уже были проблемы и он таким образом уходил от ограничения ЦБ по приему вкладов в этом банке.
Поэтому если менеджер вместе с вкладом настойчиво предлагает стать акционером банка, то стоит покинуть такую кредитную организацию.
4. Отказ в приеме вкладов
У меня был такой случай. Я пришел в банк положить вклад. Менеджер час мучилась и не могла открыть вклад. Банковская система постоянно зависала. Она предложила мне прийти завтра. Но завтра система тоже не заработала.
В итоге и ушел в другой банк и открыл вклад без проблем. А через 4 мес. я узнаю, что у банка, который мне не смог открыть вклад, отозвали лицензию. Это значит, что уже тогда у него были ограничения на прием вкладов. Но менеджер не имел права мне об этом сказать прямо.
Хорошо, что не открыли "тетрадочный вклад". Ведь такие случаи в истории банкротства банков тоже были.
5. Не выдают кредит с безупречной кредитной историей
В такую историю попал мой хороший знакомый. Он работал в компании у которых счета и зарплатный проект были в среднем по размеру банке.
Он решил купить новый автомобиль и обратился в зарплатный банк за автокредитом. До этого у него уже были кредиты, которые он погасил без просрочек. С точки зрения банка у него была безупречная репутация:
- хорошая кредитная история
- белая зарплата
- достаточный трудовой стаж
- востребованная профессия
Тем не менее банк ему отказал. Уже потом, через полгода, у банка отозвали лицензию.
Если банк не выдает кредиты хорошим клиентам, то значит у него проблемы либо с деньгами, либо с нормативами. И то и другое говорит о проблемах в банке.