В тех случаях, когда покупка квартиры не по карману, становится актуальным вопрос оформления ипотеки на долю или комнату. Долевая собственность предполагает, что у недвижимости имеется несколько владельцев, каждый из которых может распоряжаться своей частью имущества. Закон не запрещает брать ипотеку на долю, но этот процесс имеет массу нюансов.
В статье мы рассмотрим особенности получения и оформления ипотечного кредита на долю недвижимости или комнаты в квартире, требования к заемщику и условия предоставления ипотеки, документы, причины отказа.
Можно ли взять ипотеку на часть квартиры
Долевое владение считается распространенной разновидностью жилья на вторичном рынке. Необходимость раздела имущества на доли возникает при вступлении в наследство, в рамках приватизации или после развода. Тех, кто ограничен в средствах, интересует, можно ли взять ипотеку на часть квартиры. Законом такая процедура не запрещается, но банк заявку на ипотеку может не одобрить. Это связано с тем, что доли в квартире отличаются низкой ликвидностью, что несет под собой определенные риски.
В большинстве случаев банки одобряют ипотеку на долю в квартире под залог имеющейся недвижимости или квартиры, в которой покупается доля. Вероятность одобрения выше в тех случаях, когда один собственник хочет выкупить долю другого в целях расширения жилплощади. В этом случае в качестве залога можно использовать всю квартиру.
К главным преимуществам ипотеки на выкуп доли в квартире относят возможность сэкономить. Доля стоит гораздо меньше, чем целая квартира. Этот вариант оптимален для тех, кто ищет временное жилье с дальнейшим расширением. После продажи доли можно добавить денег и купить квартиру.
Вместе с этим покупка доли имеет и недостатки. Процентная ставка по кредиту будет выше, чем в любых других случаях. До момента полного погашения долга жилье будет под обременением. Однако на рынке недвижимости достаточно скудный выбор такого типа жилья. Кроме того, нельзя предугадать, как сложатся отношения с соседями по жилплощади.
Какие банки дают ипотеку на долю жилья
Тем, кто все же решил подать заявку, будет полезно узнать, какие банки одобряют ипотеку на долю в квартире. Из-за высоких рисков на такую сделку могут пойти далеко не все финансовые организации. Легче всего получить одобрение в ВТБ, Альфа-банке и Сбербанке.
Условия и способы получения ипотеки на долю недвижимости
При оформлении ипотечного кредита на долю квартиры можно рассчитывать только на высокую ставку – около 9–11%. Кроме того, нужно будет внести первоначальный взнос в размере 15–20% от общей суммы. Оптимальный срок, на который дается кредит, составляет 10–30 лет. Главное условие для одобрения заявки – подтверждение платежеспособности, поэтому к основному пакету документов обязательно нужно приложить справку о доходах.
В список документов, необходимых для подачи заявки, входит:
- паспорт и СНИЛС;
- свидетельство о регистрации брака (при его наличии);
- справка о доходах;
- свидетельство о рождении детей;
- свидетельство о регистрации ИП или копия трудовой книжки.
Порядок оформления ипотеки на комнату или долю квартиры
Оформление ипотеки под долю в квартире мало чем отличается от стандартной процедуры. Первостепенное значение в этом вопросе имеет то, готов ли банк выдать кредит. Приобретаемая недвижимость должна соответствовать условиям банка. Она не может располагаться в ветхом или подлежащем сносу здании. Кроме того, на квартире не должно быть обременений.
Основной перечень документов, необходимых для оформления сделки:
- паспорта участников сделки;
- справки из БТИ и ЕГРН;
- отчет об оценке;
- техпаспорт;
- официальные отказы других собственников от покупки доли.
Составлением отчета об оценке занимается профессиональный оценщик. Для совершения сделки купли-продажи крайне важно оценить рыночную стоимость всей квартиры и каждой доли в отдельности. Чтобы банк принял заключение оценочной организации, нужно убедиться, что она присутствует в реестре СРО.
Ипотека на покупку доли в квартире оформляется в несколько этапов:
- Для начала необходимо обратиться в банк, заполнить анкету и подать заявление с необходимыми документами. Срок рассмотрения заявок на ипотеку в среднем занимает 5 дней.
- Если ответ банка положительный, нужно подобрать подходящую недвижимость и собрать пакет необходимых документов.
- После подбора объекта нужно заказать его оценку и получить от других собственников отказ от покупки доли.
- На этапе подписания договора купли-продажи необходимо внести первоначальный взнос и подписать кредитный договор. К обязательным условиям банка также относят оформление страховки.
- После подписания бумаг банк выдает денежные средства покупателю. Существует два варианта передачи средств продавцу – в день сделки или после перехода права собственности. Второй вариант более безопасный. Во время регистрации сделки деньги могут лежать в банковской ячейке или на специальном счете.
- В заключение все предоставленные документы передаются в Росреестр. На регистрацию права собственности в среднем уходит 7–10 дней. Если сделка осуществляется электронным способом, документы можно будет получить быстрее этого срока.
Причины отказа в получении ипотечного кредита на долю жилья
При подаче заявки на ипотеку при покупке квартиры в долевую собственность присутствует высокий риск получения отказа. Это связано с низкой ликвидностью объекта. Однако банк объяснять причины отказа не будет. Если у заемщика слишком низкий доход, он может привлечь созаемщика с хорошей официальной зарплатой. Это повысит шансы на одобрение кредита.
К возможным причинам отрицательного решения по ипотеке относят:
- плохая кредитная история;
- отсутствие первоначального взноса;
- слишком низкий доход;
- квартира, в которой планируется покупка доли, не соответствует критериям банка;
- отсутствие официального места работы;
- возраст заемщика с учетом срока выплаты кредита не соответствуют требованиям банка.
Оформляя ипотеку на долю в квартире, нужно учитывать все подводные камни этой сделки. Кроме того, есть риск, что банк не одобрит заявку. Чтобы получить ипотеку на долю, желательно предоставить в качестве залога другое жилье. Это повысит шансы на благоприятный исход задуманного.
Больше статей по недвижимости вы можете найти в нашем блоге.
Подобрать недвижимость или разместить свое объявление о продаже квартиры можно здесь.