На сегодняшний день все больше компаний во всем мире использует биткоин и другие цифровые активы для всевозможных инвестиционных, операционных и транзакционных целей. Но не стоит забывать и о скрытых опасностях. Давайте рассмотрим вопросы, которые предприятия должны учитывать при решении об использовании цифровых активов.
Что криптовалюта может сделать для вашей компании?
Вот несколько причин, по которым некоторые компании в настоящее время используют криптографию:
- Crypto может предоставить доступ к новым демографическим группам. Пользователи часто представляют более передовую клиентуру, которая ценит прозрачность своих транзакций. Одно недавнее исследование показало, что до 40% клиентов, расплачивающихся криптовалютой, являются новыми клиентами компании, а суммы их покупок в два раза превышают суммы покупок пользователей кредитными картами.
- Внедрение криптографии сейчас может помочь повысить внутреннюю осведомленность вашей компании об этой новой технологии. Это также может помочь позиционировать компанию в развивающемся пространстве будущего, которое может включать цифровые валюты центральных банков.
- Криптовалюта может обеспечить доступ к новым пулам капитала и ликвидности за счет традиционных токенизированных инвестиций, а также к новым классам активов.
- Криптовалюта предоставляет определенные возможности, которые просто недоступны в фиатной валюте. Например, программируемые деньги могут обеспечить точное распределение доходов в режиме реального времени, а также повысить прозрачность для облегчения сверки данных в бэк-офисе.
- Все больше компаний обнаруживают, что важные клиенты и поставщики хотят взаимодействовать с помощью криптовалюты. Следовательно, вашему бизнесу может потребоваться возможность получать и выдавать криптовалюту, чтобы обеспечить беспрепятственный обмен с ключевыми заинтересованными сторонами.
- Криптовалюта предоставляет новые возможности для расширения множества более традиционных операций казначейства, таких как:
- Обеспечение простых и безопасных денежных переводов в режиме реального времени
- Помощь в усилении контроля над капиталом предприятия
- Управление рисками и возможностями, связанными с цифровыми инвестициями
Криптовалюта может служить эффективной альтернативой или балансирующим активом наличным деньгам, которые со временем могут обесцениться из-за инфляции. Криптовалюта — это инвестиционный актив, и некоторые из них, такие как биткойн, за последние пять лет показали очень хорошие результаты . Конечно, существуют явные риски волатильности, которые необходимо тщательно учитывать.
Два основных пути использования криптографии
Первый вопрос, который следует задать при рассмотрении вопроса об использовании криптовалюты в деятельности вашей компании: храним ли мы криптовалюту на нашем балансе или просто принимаем платежи с поддержкой криптовалюты? Чтобы определить правильный путь для вашего бизнеса, вам необходимо тщательно определить, что лучше всего подходит для ваших бизнес-целей. Учитывайте потенциальные преимущества, недостатки, затраты, риски, системные требования и многое другое.
В следующих разделах будут представлены некоторые общие соображения о двух разных путях, когда ваша компания отправляется в путь криптовалюты.
Включение платежей: «Руки прочь»
Некоторые компании используют криптовалюту только для облегчения платежей. Одним из способов облегчения платежей является простая конвертация криптовалюты в фиатную валюту и обратно, чтобы получать или совершать платежи, фактически не касаясь ее. Другими словами, компания применяет подход «невмешательства», который не позволяет криптовалюте регистрироваться.
Включение криптоплатежей, таких как биткойн, без внесения их на баланс компании может быть самой простой и быстрой точкой входа в использование цифровых активов. Это может потребовать наименьшего количества корректировок по всему спектру корпоративных функций и может служить непосредственным целям, таким как привлечение новых клиентов и увеличение объема каждой сделки по продаже. Предприятия, применяющие такое ограниченное использование криптографии, обычно полагаются на сторонних поставщиков.
Сторонний поставщик, действующий в качестве агента компании, принимает или осуществляет платежи в криптовалюте путем конвертации в фиатную валюту и из нее. Это может быть самый простой вариант для продолжения. И, по всей вероятности, это может привести к относительно небольшим сбоям во внутренних функциях компании, поскольку подход «невмешательства» не позволяет криптовалюте находиться на корпоративном балансе.
Сторонний поставщик, который будет взимать плату за эту услугу, обрабатывает большую часть технических вопросов и управляет рядом вопросов, связанных с рисками, соблюдением требований и контролем от имени компании. Однако это не означает, что компания обязательно освобождается от любой ответственности за риски, соблюдение требований и вопросы внутреннего контроля. Компании по-прежнему должны уделять пристальное внимание таким вопросам, как борьба с отмыванием денег, и знать требования своих клиентов.
Включение платежей: «Ручная работа»
Если компания готова выйти за рамки простого предоставления криптоплатежей и намеревается расширить внедрение криптографии в рамках операций и функции казначейства — другими словами, пойти по пути «практического» — она потенциально может получить значительное увеличение преимуществ, поскольку а также по количеству технических вопросов, которые необходимо решить.
Есть два пути, по которым компания может пойти, приступая к более широкому практическому внедрению криптовалюты:
- Используйте стороннего поставщика или хранителя для хранения криптовалюты в блокчейне и предоставления услуг по управлению кошельком, которые облегчают отслеживание и оценку криптоактивов.
- Интегрируйте криптографию в собственные системы компании и управляйте собственными закрытыми ключами. (Проконсультируйтесь со своим юрисконсультом, чтобы определить, потребуется ли какая-либо лицензия для обеспечения передачи криптовалюты.)
Большинство компаний, которые в настоящее время используют криптовалюту «на практике», используют стороннего хранителя. Учитывая эту тенденцию, мы рассмотрим этот путь более подробно.
Второй подход, самостоятельная опека, представляет большую сложность и требует более глубокого опыта. Более того, если компания пойдет по этому пути, она, вероятно, будет нести большую ответственность за работу, поддерживающую ее транзакции.
Определите путь вашей компании и разработайте дорожную карту
Криптовалюта рассматривается некоторыми как важная часть эволюции финансов. Когда ваша компания решает использовать криптографию, это вызывает изменения во всей организации, а также изменения в мышлении.
Как и при любом изменении или обновлении технологии, необходим план внедрения. Этот план должен включать следующие вопросы:
- Какова общая стратегия?
- Каковы краткосрочные и долгосрочные цели?
- Каких партнеров, внутренних и внешних, необходимо привлечь компании? Могут ли руководители определить эффективных сторонников усилий по всему предприятию во всех соответствующих отделах?
- Будут ли решения и действия, которые компания предпринимает сейчас, обеспечивать гибкость и масштабирование усилий в будущем?
- Как компания может интегрировать потребности безопасности работы в экосистеме цифровых активов с существующими в компании усилиями по обеспечению безопасности и кибербезопасности?
- Как компания реализует внедрение криптографии? Начинается ли он с подхода «только платежи» и «невмешательства»? Или это происходит «вживую»?
- Какие ресурсы потребуются компании помимо тех, которые у нее есть в настоящее время? Какой новый опыт может понадобиться?
- Как будет выглядеть дорожная карта реализации?
- Как компания будет оценивать прогресс по мере внедрения? Есть ли в компании необходимые процессы для мониторинга выполнения транзакций и работы поставщиков?
- Как выглядит финальное состояние перед запуском?
Это может быть сложной задачей. Вот почему, прежде чем приступить к более надежному запуску, некоторые компании решили протестировать использование криптовалюты так же, как они будут тестировать новую технологию.
Один тип пилотного проекта, который выбрали некоторые, — это внутренний внутриведомственный пилотный проект. Он базируется в Казначействе, поскольку Казначейство обычно отвечает за внутреннее финансирование компании, ее отделов и дочерних компаний. Пилотный проект может начаться с покупки некоторой криптовалюты, после чего Казначейство использует ее для нескольких периферийных платежей и следит за потоком по мере выплаты, получения и переоценки криптовалюты.