Финансовая азбука
Афанасьева Юлия
аналитик ФГ "ФИНАМ"
Вклад в золото многие рассматривают как альтернативу обычному вкладу в банке. Целые государства, например Россия и Китай, постоянно увеличивают свои запасы в золоте. Возникает вопрос: а может, стоит последовать их примеру? Но как это сделать? Можно ли открыть вклад в золото в банке и получать проценты? Какие существуют подводные камни и нюансы? Об этом поговорим в нашей статье.
Что такое вклад в золото
Вклад в золото через банк можно осуществить двумя способами:
- купить настоящие золотые слитки или монеты и отдать их банку на хранение; О том, как правильно купить золотые слитки, мы тоже рассказывали.
- открыть обезличенный металлический счет (ОМС), т. е. вместо покупки реальных слитков клиент отдает банку деньги, а взамен получает золото, но не в виде чего-то реального (слитков), а в виде записи на своем счете об определенном количестве купленного золота.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ
Научим торговать на бирже. Бесплатно!
Если у вас мало опыта, или вы боитесь, или не знаете с чего начать - обучающий курс «Первые сделки на российском фондовом рынке» поможет сориентироваться в биржевой торговле. Бесплатно и в дистанционном формате научим совершать сделки с акциями и другими инструментами фондового рынка!
Плюсы и минусы вклада в золото
Плюсы покупки золотых слитков и монет:
- Вы получаете реальное золото определенной пробы вместе с подтверждающими документами.
- Нет привязки к конкретному банку (если храните слитки у себя), а значит, вас не будут волновать проблемы конкретного банка (в т. ч. банкротство).
Минусы:
- Дополнительные расходы на покупку и продажу - в цене слитка заложена прибыль банка, а также НДС.
- Дополнительные расходы на хранение в виде платы за аренду банковской ячейки - если вы хотите хранить слитки в банке.
- Риск утраты в результаты кражи или утери.
- Нет страховки от государства.
- Когда вы продаете слитки банку до истечения трех лет с момента покупки, нужно подать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ (если прибыль более 250 тысяч рублей).
- Риск потери товарного вида слитка или подтверждающих документов - в этом случае есть вероятность того, что вы не сможете перепродать золотой слиток банку или сможете, но банк заплатит меньше.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ
Еврооблигации - эффективный инструмент для защиты капитала
Стабильный доход до 20% в валюте и надежность, как у банковского вклада
Ниже выдержка из правил покупки золотых слитков одного из российских банков:
Плюсы открытия ОМС:
- Нет расходов на хранение.
- Можно купить начиная с 0,1 грамма золота.
- Не нужно платить НДС при покупке и продаже.
- Быстро купить и продать - зачастую банки разрешают совершать такие операции через интернет.
Минусы:
- Привязка к банку. В случае банкротства банка высок риск потерять деньги.
- Нет страховки от государства в 1,4 миллиона рублей.
- Разница между курсом покупки и продажи (это называется спредом) может быть большой, а значит, есть риск, что вы заплатите больше при покупке и получите меньше при продаже.
- Когда продажа золота по ОМС происходит до истечения трех лет с момента покупки, нужно подать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ (если прибыль более 250 тысяч рублей).
Чем вклад в золото отличается от банковского депозита
Основные отличия вклада в золото от банковского депозита:
- У вклада в золото нет гарантированного процента, который вам платит банк. Основной заработок на таком вкладе - это рост цены на золото.
- Высокий спред (разница между ценой покупки и продажи) на операции с золотом. Именно в спреде закладывается прибыль банка за открытие и обслуживание металлических счетов.
- Вклады в золото не подпадают под действие закона о страховании вкладов, а это значит, что в случае банкротства банка клиент, скорее всего, не получит обратно свой вклад, а также не сможет рассчитывать на компенсацию.
- Повышенная налоговая нагрузка - при снятии средств со счета клиент (физическое лицо) уплачивает подоходный налог в размере 13%.
Какие проценты по вкладу в золото
Как мы ранее отмечали, у вклада в золото нет четкого процента, на который может рассчитывать вкладчик. Заработок складывается из того, насколько цена на золото выросла с момента его покупки. На графике цены на золото видно, что в основном цена на золото растет, но бывают и периоды падения, например с 2011 по 2016 год:
Сколько можно заработать на вкладе в золото
На этот вопрос нельзя ответить однозначно, ведь доходность зависит от динамики цен на золото. Например, если бы вы купили золото в январе 2010 года, а продали в феврале 2016-го, ваша доходность составила бы примерно 275% за 6 лет. А если бы вы купили золото в феврале 2016-го, а продали бы в январе 2017-го, вы бы получили убыток примерно 30% от вложенных средств.
Именно поэтому золото рассматривают как долгосрочное вложение и больше как защитный инструмент, т. к. обычно цена на золото растет в периоды кризисов на финансовых рынках.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ
Открыть счет online
Всего несколько простых шагов, и больше не нужно приезжать в офис.
В чем основные опасности вклада в золото
Риски и подводные камни золотых вкладов:
- Приобретая наличный слиток в банке, следует убедиться в том, что его примут обратно, так как некоторые банки только продают золото и не выкупают его, а потому часто возврат слитка превращается в проблему.
- Золото - это долгосрочная инвестиция, а значит, в случае необходимости его не получится продать быстро за ту же цену. Если срочно понадобятся деньги, то клиент может серьезно потерять на таком вкладе.
- В случае банкротства банка инвестор рискует не получить свои сбережения, так как на золотые счета не распространяется закон о страховании вкладов физических лиц.
- Цены на золото имеют свойство не только расти, но и падать, а это значит, что покупка на пике цены может обернуться серьезными убытками. Покупать данный драгметалл следует в момент просадки (снижения цены на него).
Альтернативы вкладу в золото
Инвестировать деньги в драгоценные металлы можно и другими способами:
- Покупка золота на Московской бирже - это хорошая альтернатива покупке золота через ОМС, т. к. в этом случае комиссия брокера значительно ниже, чем спред банка, а значит, покупатель сможет купить больше золота за те же деньги. Подробнее о бирже читайте в этой статье.
- Инвестирование при помощи ETF (биржевых фондов), которые вкладываются в акции золотопромышленных компаний или сам металл. Покупка ценных бумаг защищена законом, и фонды постоянно отчитываются о своей деятельности. Подробнее об ETF читайте в нашей статье.
- Вложение денег в другие драгметаллы, такие как платина, серебро или палладий. Но прежде необходимо взвесить все плюсы и минусы такого инвестирования.
- Покупка ювелирных украшений из золота. В этом случае нужно позаботиться о надежном хранении.
***
Вложение денег в золото может принести доход и защитить инвестиции в другие активы (акции, облигации) в кризисные периоды. При этом нужно помнить, что вкладывать деньги в золото эффективно на продолжительный период. Если цели инвестирования короткие, лучше подобрать другой инструмент.
Продолжайте листать, чтобы получить больше информации на сайте finam.ru ↓
Содействие в финансовых услугах. АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ». Лицензия на осуществление брокерской деятельности №177-02739-100000 от 09.11.2000.