Банковские займы прочно вошли в нашу жизнь: потребительские, автокредиты, ипотека, микрокредиты. Они так или иначе выручают в жизненных обстоятельствах: покупка нового телефона, оплата трудового патента, новый ноутбук или ремонт, переезд на новую квартиру - да мало ли случаев, когда срочно нужны деньги? Приезжих иностранцев вопрос финансов волнует не меньше, чем граждан РФ.
Но вот проблема: далеко не каждый банк готов дать займ гражданам СНГ. Тем не менее иностранец получить кредит в России может. Рассказываем как.
В законе о потребительском кредитовании говорится о том, что никаких ограничений в получении займов для подданных другой страны нет. И все же окончательное решение остается за банком. Опасения кредитных организаций вполне оправданы: заемщик может лишиться работы, вернуться на родину и перестать платить взносы.
- Судебная практика взыскания долгов с иностранных граждан в России пока не развита. Именно поэтому так много отказов.
А если банк и одобрит кредит, то только лицу, у которого есть ВНЖ или гражданство России.
Если у вас ВНЖ нет, а деньги нужны срочно, то нужно собрать полный пакет документов о себе и подтвердить свои доходы. Увеличит шансы на положительный ответ банка приглашение в качестве созаемщика или поручителя гражданина РФ. Поручителем может стать не только физическое лицо, но и юридическое.
Существует множество сайтов-агрегаторов, где собраны кредитные продукты российских банков. Так на сайте Банки.ру можно сравнить разные виды кредитов, выбрать сумму, узнать процентные ставки, определить для себя период, на который нужен займ.
Микрокредиты начинаются от 1500-3000 рублей в месяц. Где-то процентная ставка небольшая, но в основном иностранцам приходится платить больший процент, чем гражданам РФ. Банки таким образом снижают финансовые риски.
Кому из иностранцев могут дать кредит?
Лицам, которые прибывают по миграционной карте, а также тем, у кого есть разрешение на временное проживание или вид на жительство.
Ипотека
Одним из самых доступных займов для тех, кто приезжает из стран СНГ, является ипотека, так как в этом случае залогом является недвижимость. Банк в случае невыплаты человеком взносов, может выставить квартиру на продажу. Иностранцам с ВНЖ банк ипотеку одобрит, а вот с РВП - может отказать: вдруг человеку откажут в последующем получении ВНЖ? Но попробовать подать заявку все-таки можно.
Взнос по ипотеке - от 10 до 30% от стоимости квартиры. Дают ее обычно на 30 лет. Ежемесячные выплаты зависят от цены на выбранное жилье и процента по ипотеке.
Как оформить кредит?
Для начала нужно заполнить заявку на сайте банка или приехать в офис. В заявлении указывается информация о потенциальном заемщике: паспортные данные, желаемая сумма кредита, валюта. При рассмотрении заявки кредитный специалист обратит внимание на возраст: он должен быть от 21 года до 75 лет, а также трудовой стаж. Одни банки требуют, чтобы человек работал на последнем месте работы 3 месяца, другие - не менее 3-х лет. Заемщику необходимо будет подтвердить свой доход - это требование выдвигают почти все банки.
В обязанности службы безопасности банка входит проверка личности заемщика и его законное нахождение в РФ. Принимают во внимание и налоговый статус: чтобы взять кредит, человек должен находится в стране не менее 6 месяцев в течение года.
Документы
- паспорт иностранца заверенный у нотариуса и переведенный на русский язык;
- разрешение на работу;
- трудовая книжка;
- выписка 2-НДФЛ;
- копия трудового договора;
- миграционная карта;
- РВП или ВНЖ;
- диплом об образовании (по требованию банка);
- выписка с банковского счета (при наличии);
- документ о временной регистрации;
- свидетельство о недвижимости (по требованию банка).
Банк выдает деньги либо наличными на руки, либо безналичным переводом на банковскую карту. Если человек не является клиентом данного банка, то кредитную карту ему выдадут при получении займа.
Что будет, если не платить кредит?
В случае неуплаты кредита заемщику грозят штрафы: арест заложенного имущества, запрет на выезд за границу, арест средств на счетах. Кредитная история будет испорчена, а значит в следующий раз ни о каком займе можно не думать.
Следовательно, нужно трезво оценивать свои возможности и проанализировать сможете вы ежемесячно вносить платежи или нет.
Кредитная история
В бюро кредитных историй ЦБ России хранится история всех платежей заемщика. Если банк не требует подтверждение дохода, то сотрудники обязательно должны изучить кредитную историю человека. Если там указано, что человек не вносил платежи по предыдущим займам, то в деньгах ему откажут. Но если кредитная история отсутствует в принципе, то это тоже может послужить поводом для отказа. Чтобы она появилась можно взять в долг у банка немного денег на короткий срок и регулярно вносить оплату. Специалисты банка увидят, что перед ними добросовестный заемщик и одобрят кредитный продукт. Для клиентов, которые вносят платежи в срок банки увеличивают кредитный лимит.
Ответы на самые главные вопросы по финансовому кредитованию иностранцев в России мы собрали в нашем видео.
Что думают про банковские займы простые люди? Удалось ли им получить кредит в российском банке? Мы вышли на улицы Москвы, чтобы это узнать.
Узнать больше о международных переводах Zamzam вы можете на нашем сайте.