4 пункта благодаря которым, компании работающие с европейскими контрагентами смогут реструктурировать задолженность
28 февраля 2022 года ЦБ опубликовал пресс-релиз с Мерами Банка России по поддержке кредитных организаций. До 31 декабря Банк России рекомендовал банкам реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам (займам), в случае если финансовое положение заемщиков ухудшилось после 18 февраля 2022 года в результате действия санкций. По таким реструктурированным ссудам банки не должны ухудшать оценку качества обслуживания долга, что создает дополнительную мотивацию для предоставления отсрочки клиентам. Рассмотрим алгоритм для получения льготных условий.
Определить возможность для реструктуризации
ЦБ рекомендует предоставлять возможность для реструктуризации, только если состояние заемщиков ухудшилось в связи с санкциями. Например, компания получала основную прибыль за счет поставок продукции в Евросоюз. С 28 февраля ЕС полностью закрыл свое воздушное пространство для России. В связи с санкциями у компании возникли финансовые трудности. Ситуация некритичная, поскольку компания может переориентировать свой бизнес на другие регионы сбыта. Это займет определенное время, но позволит сохранить платежеспособность. В этой ситуации реструктуризация — наиболее оптимальный вариант. Ухудшение финансового положения — прямое следствие введенных ограничений. Таким образом, для получения реструктуризации желательно:
- наличие документального подтверждения, свидетельствующего об ухудшении финансового положения заемщика из-за санкций;
- отсутствие длительных просрочек и положительная кредитная история.
Определить условия, которые можно попросить у банка
Вариантов реструктуризации займа несколько.
Пролонгация. Это фактическое снижение ставки по кредиту путем увеличения срока выплат. Клиент получает возможность выплачивать долг в более длительный срок. Например, можно попросить пролонгировать срок договора на период, пока действовали ограничительные меры.
Кредитные каникулы. Это получение отсрочки по уплате долга. Например, если нужно перепрофилировать бизнес, то можно попросить дать паузу для выплат на несколько месяцев.
Изменение валюты кредита. Подходит для тех, кто платит кредит в валюте. Сейчас курс доллара существенно вырос, поэтому выгоднее платить в рублях.
Списание задолженности. Банк может пойти навстречу и полностью или частично списать начисленные санкции, если их выплата сделает невозможным погашение основного долга. Банк предлагает данный вариант, когда компания дальше сможет платить по кредиту.
Снижение процентной ставки кредита. Например, если ставка по кредиту составляла ключевую ставку 10 процентов, то на текущий момент она составляет 30 процентов. Можно попросить банк снизить ее на несколько процентов, что позволит обслуживать кредит.
Подготовить обращение в банк и собрать пакет документов
Для проведения процедуры реструктуризации кредита необходимо подать в банк заявление и документы, подтверждающие ухудшение финансового положения после 18 февраля 2022 года в результате действия санкций. Например, можно приложить договоры поставки с иностранными контрагентами и их письма о расторжении договора в связи с введенными ограничениями. Дополнительно можно представить портфель контрактов, чтобы показать, что работа с контрагентами из санкционных стран приносила большую часть прибыли.
Направить обращение в банк и провести переговоры
Банк может затребовать дополнительное обеспечение, поэтому заемщику нужно проанализировать, сможет ли он предоставить новые залоги или поручительства третьих лиц по своему кредиту. Это упростит принятие решения для банка. В случае положительного решения посодействовать клиенту банк предложит возможные способы реструктуризации. В случае отказа заемщик может обратиться в суд, однако по этому вопросу пока не сформировалась положительная судебная практика. Рекомендуем использовать по аналогии практику по ковидным спорам.