Ну смотрите, сейчас у нас не лучшие времена, у многих, это точно.
Кто-то потерял работу, у кого-то снизился доход. С этим столкнулись множество людей.
И те, кто имеют кредиты, ипотеку, на много лет, значительно стали хуже себя чувствовать в моральном и материальном плане.
Плохи ли кредиты?!
Отчасти да. Ведь ты уже деньги потратил, а платить должен из своих кровных в течении нескольких лет. Это морально тяжело.
Многие люди не берут кредиты, потому что психологически не готовы быть привязанными к кому-то, в плане денег, возврата займа.
Стоит ли брать кредиты?!
Лучше не иметь кредиты и спокойно жить.
Если честно, кредиты лучшее вообще не брать, особенно сейчас под 25% не стоит, это очевидно, потому что не выгодно, выходит большая переплата.
Почему?
Если вы не возьмете кредит, тогда вы в случае каких-то жизненных обстоятельств (потери работы, сокращения дохода) будете относительно спокойно жить и дальше.
А если у вас будет кредит и у вас будут проблемы с заработком, то у вас возможен нервный срыв на фоне задолженности. А он нервов появляются болезни.
Когда можно брать кредиты?!
1) когда у вас есть разные источники дохода (3-4 источника, например, 1 постоянная работа, 2 вид дохода от хобби, 3 вид подработки в интернете, 4 вид дохода от аренды квартиры/гаража/машины).
Источники дохода должны быть в разных сферах, чтобы снизить риски случайной потери дохода.
Таким образом, вы себя предостережете от потери дохода, пусть когда-то уйдет 1 источник доход, тогда останется еще 3 источника.
2) когда вы сможете рассчитаться за кредит в течении 1 года. Чем меньше срок кредита, тем проще его перенести морально, материально и физически.
3) когда вы имеете потенциальное ненужное/лишнее имущество (например, коммерческое помещение, квартиру, дачу, земельный участок, вторую машину, дорогое оборудование), чтобы продать его в случае возникновения трудности закрытия кредита.
4) когда у вас есть близкий человек (родственник), который в случае возникновения у вас проблем с оплатой кредита вам поможет платить ежемесячно или же вовсе покроет весь ваш кредит. Проще отдавать деньги родственнику, чем банку.
Психологические советы в ситуации, когда вам не нравится наличие кредита:
- во-первых, ни в коем случае, не переживайте, что у вас есть кредит, вы не одиноки, многое население закредитовано;
- помните, что кредит - это временно, максимум на 5 лет (потребительский кредит);
- всегда платите как минимум сумму ежемесячного платежа (можно и без досрочного платежа);
- делайте акцент своих мыслей не на погашение ненавистного кредита, а на свою жизнь, просто живите здесь и сейчас, радуйтесь мелочам каждый день;
- абстрагируйтесь от кредита, живите каждый день ярко и счастливо, уделяйте внимание и заботу себе и близким (смотрите вместе фильмы, слушайте любимую музыку, танцуйте, наслаждайтесь природой), заведите собаку (если давно мечтали), тогда вы будете счастливо проводить своё время, и ваш срок по кредиту будет не таким уж и несчастным;
- направьте свои моральные и физические силы на развитие себя в какой-то сфере, можно подтянуть свою фигуру (может быть станете фитнес-тренером), можно начать изучать психологию (она поможет вам в жизни), можно прокачать свои навыки, например, научиться петь, танцевать, красиво рисовать (из этого тоже можно потом получить доход);
- примите данный факт, о том что у вас есть кредит, смиритесь с ним, примите это как опыт и больше не берите кредитов, ни под каким предлогом.
Если вам нравятся мои статьи и советы, буду благодарна любой сумме (сумму можно изменить). Это прямой перевод для автора.
Это стимулирует меня писать для вас полезные статьи.
Спасибо! :)
Банкротство физических лиц.
Если у вас возникли проблемы с оплатой кредита, и вы пропустили платеж уже несколько месяцев, тогда вам уже будут звонить из банка, требовать оплату.
Есть решение – оформить банкротство физических лиц.
Банкротство физических лиц – длительная процедура.
Здесь есть масса нюансов, вплоть до продажи вашего имущества и даже уголовной ответственности.
На вас могут завести уголовное дело (и посадить в тюрьму), в случае оформления банкротства физических лиц, по ряду причин:
- вы наврали в заявке при оформлении кредита о вашем доходе;
- вы намеренно избавились от своего имущества (квартиры, машины) перед подачей заявления на оформление банкротства физических лиц.
При разбирательстве, оформлении банкротства физических лиц, банк досконально будет проверять данные о вас (даже заявку на оформление кредита, где вы указывали свои данные) и вашем имуществе. Могут описать (а затем продать за гроши в счет уплаты кредита) даже ваш телефон, телевизор, ноутбук, если у вас больше ничего нет.
Так что, с банкротством физических лиц есть ряд проблем, об этом стоит помнить.
В случае удачного оформления банкротства физических лиц вам будет отказано в последующих кредитах в течении 5 лет. А возможно и больше. Вы вряд ли получите кредит вообще в будущем. Вы будете, грубо говоря в черном списке у всех банков.
Так что стоит 100 раз подумать про банкротство физических лиц. Это действительно серьезная процедура, и вас могут посадить в тюрьму за дачу ложных данных, передачу своего имущества.
Рефинансирование кредитов.
Можно рассмотреть вариант рефинансирования кредита, то есть вы обращаетесь в свой же или другой банк и просите предложить вам выгодное предложение по кредиту.
Иногда другие банки могут вам дать выгоднее кредитную ставку, а это значит, что вы будете платить меньше.
Можно изменить срок кредитования.
Например, был у вас кредит 300 тыс.руб. под 20%, на 5 лет. Платили вы по 8 тыс.руб.
А другой банк вам предложит: под 17%, на 5 лет. Итого платеж будет 7,5 тыс.руб. Проценты снизятся на 30 тыс.руб. Что тоже не плохо.
Поищите разные варианты, в других банках.
Выход избавиться быстрее от кредита - досрочное погашение.
У вас есть возможность либо смириться и платить дальше кредит 5 лет. Или же погасить его досрочно.
Но раз уж так случилось, что кредиты уже есть, тогда надо разработать план по их досрочному погашению.
В среднем кредиты оформляют максимум на 5 лет. Досрочное погашение можно сократить срок кредит хоть в 2-3 раза, в зависимости от ваших возможностей.
Наверняка вы сможете подработать и платить досрочно какую-то сумму.
Выбираем кредит из нескольких для досрочного погашения.
Сперва нужно определиться какой кредит не выгодный, если у вас их несколько посмотрите % ставку переплаты.
Например, есть 9% - ипотека, 15% или 20% потребительские кредиты, 30-50% кредитные карты. Узнайте по своим кредитам точный %, и выбирайте для досрочного погашения тот кредит, с наибольшей % ставкой.
Почему?! Чтобы меньше переплатить по кредиту процентов, за пользование кредитом.
Выгоднее будет досрочно гасить сперва кредитные карты, так как у них выше всех % по кредиту. Затем потребительные кредиты. И лишь потом ипотеку.
Пример досрочного погашения.
Например, если у вас кредит на 300 тыс.руб. на 5 лет.
То платеж у вас составит при 20% около 8 тыс.руб.
Вы платите 8 тыс.руб. ежемесячно, и стараетесь платить сверху еще 8 тыс.
Тогда ваш кредит сократится в 2 раза. То есть платить нужно будет не 5 лет, а 2,5 года.
Уже радует не так ли?!
Хорошо, если кредит взят на небольшую сумму. Тогда её проще погасить.
А вот если у вас кредит на большую сумму, например 600-800 тыс.руб. Тогда уже сложнее.
Но выход есть. В любом случае нужен какой-то дополнительный доход, чтобы гасить досрочно кредит.
Главное не отчаиваться!
Вот варианты чем закрывать кредиты досрочно:
1) устраиваетесь на подработку, хотя бы на 10 тыс.руб. в месяц и эту сумму гасите досрочно каждый месяц.
2) устраиваетесь на 2 постоянную работу, и гасите со 2 работы всю зарплату. Так вы можете значительно сократить кредит. Работайте на 2 постоянной работе пока у вас есть силы и желание. Поработали 1-2 месяца, устройте перерыв. Работайте на 1 работе.
3) найти родственника кто сможет помочь вам платить кредит досрочно. Договоритесь о помощи, что вернете ему деньги позже. Вдруг кто вам сможет помочь.
4) сдавайте свою квартиру. Временно поживите у друзей или родственников.
5) продать не нужное. Например, вдруг вам не нужна машина или какая-то техника. Так вы сможете значительно сократить или вовсе закрыть весь кредит.
6) откройте мини дело на дому. Или онлайн (давайте консультации по каким-то вопросам). Это тоже будет относиться к подработке.
В случае, если не получается дополнительно работать на полноценной 2 работе, тогда просто найдите подработку хотя бы на 5-10 тыс.руб. в месяц.
Так вам будет проще и легче закрывать дополнительно кредит.
Есть еще одна методика, которая поможет быстрее закрыть кредит.
Перевести свое внимание не на закрытие кредита, а на увеличение дохода.
Копите сумму, на эту сумму открываете свой мини-бизнес.
Смысл в том, чтобы увеличить свой доход и потом на эти деньги закрыть кредит.
Например, за 1 год накопили 100 тыс. руб. (по 10 тыс.руб. в месяц).
Тогда вы на эти 100 тыс.руб. можете открыть свой мини-бизнес.
Идеи на 100 тыс.руб.:
Из дома: прически на дому, макияж на дому, готовка тортиков, десертов, выращивание микрозелени, шить постельное белье/декоративные подушки/мягкие игрушки и т.д.
В офисе/помещении: фото на документы, открыть тир, гостиница для животных и т.д.
Разъездной характер работы: ремонт сантехники/электрики, проведение фотосессий, видеооператор на свадьбы/юбилеи, клининг и т.д.
Выводы:
1) Не переживайте, что у вас есть кредит. Он временный.
2) Выберите для себя удобный способ погашения, как минимум по графику, как максимум - досрочно сколько сможете.
3) Если нет возможности досрочно платить, платите просто по графику. А если вас смущает, морально давит наличие кредита, тогда перенаправьте свои мысли на свою жизнь в режим "здесь и сейчас", получайте удовольствие от жизни, радуйтесь мелочам. Не обращайте внимания на кредит, просто платите его по графику, без просрочек.
4) Если у вас есть возможность подработать, то выберите удобную работу, чтобы было время на ваш отдых. Не нужно убиваться на 2х работах ради кредита. Работайте на второй работе только когда есть силы и желание. Это нужно, чтобы не убить желание просто жить.
5) Переведите свои мысли из направления "быстрее погасить кредит" в направление "развить свои навыки, найти бизнес-идею и реализовать её".
Вот такие методы позволят вам справиться морально, физически и материально с кредитами.
Буду рада за финансовую благодарность :) Стараюсь для вас.
Это простимулирует меня радовать вас и помогать вам.
#кредиты #долги #банкротство #финансы #деньги #общество #Банки #ипотека #банкротство физических лиц