В начале марта Госдума приняла закон о повторных кредитных каникулах. Согласно новому закону, все граждане и МСП (малый и средний бизнес) получили право вновь оформить кредитные каникулы, даже если они использовали эту возможность во время пандемии. Можно отсрочить платеж до 6 месяцев, обратиться нужно за каникулами до 30 сентября этого года.
Условия оформления кредитных каникул в 2022 году
Физлицо и субъект МСП могут обратиться в банк и потребовать изменить условия кредита. Однако есть ограничения:
- займ должен быть оформлен не позднее 01.03.2022 года;
- размер кредита обязан быть меньше максимального лимита, установленного российским правительством;
- ежемесячный доход заемщика должен снизиться за месяц до обращения на 30% по сравнению с аналогичным показателем за год до обращения к кредитору. Это касается только физических лиц.
- в отношении заемщика не должен действовать льготный период.
Максимальный размер :
- кредитных карт – 100 тыс.;
- потребительских кредитов - 250 тыс. руб.;
- автокредитов – 600 тыс.;
- ипотеки – зависит от региона РФ и варьируется в диапазоне 2-4,5 млн.
Если все условия соблюдены, ЦБ рекомендует кредитодателю не отказывать кредитополучателю.
В противном случае, у обеих сторон есть возможность обсудить изменение графика выплат, чтобы в текущих условиях он был посильным заемщику. Можно увеличить срок погашения задолженности, чтобы снизить размер ежемесячных платежей.
Как доказать снижение дохода?
Нужно доказать кредитной организации, что ваш доход, по сравнению с 2021 годом снизился. Потребуются соответствующие документы - это может быть справка:
- о увольнении с работы;
- из центра занятости о регистрации, как безработный;
- 2-НДФЛ;
- из поликлиники (больничный лист).
После обращения о просьбе предоставления кредитных каникул заемщику дается 90 дней на сбор документов. Если не успели по уважительной причине, срок продлевается еще на 30 дней. На изучение документов уходит до 5 рабочих дней.
Также, стоит указать, что желаете получить у банка снижение размера платежей либо их отсрочку.
Что будет с кредитной историей при оформлении кредитных каникул?
Центробанк России заявил, что КИ заемщика не будет испорчена, но каникулы за 2022 год в БКИ (бюро кредитных историй) зафиксируют. Каникулы могут иметь продолжительность до 6 месяцев. При наличии нескольких кредитов, разрешается по каждому из них один раз брать отсрочку.
Как будут начисляться проценты по кредиту в период кредитных каникул?
Для физических лиц, оформивших авто и потребительские кредиты, а также открывших кредитные карты, проценты начислят в размере 2/3 от полной стоимости займа.
По ипотеке начисление происходит согласно договору между двумя сторонами, на остаток основного долга. Получается так, как будто заемщик продолжает выплаты в полном объеме!
Субъектам МСП проценты начислят по договорной ставке. После льготного периода их включат в сумму основного долга, что увеличит базу для начисления процентов. Для сохранения размера платежа, насколько необходимо, увеличивается срок погашения.
Что будет, если есть просрочка?
При наличии просрочки кредитов начисляет неустойку. Если у вас такое было, штрафы на время каникул замораживаются, т.е., они не будут расти. После завершения кредитных каникул их надо будет выплатить.
Можно ли отказаться от кредитных каникул досрочно?
При улучшении финансовой ситуации заемщик имеет право сообщить кредитору о прерывании каникул и возвращении в прежний платежный график. Но можно и не прерывать каникулы. Все на усмотрение кредитополучателя.
Интересная тема? ❤️Ставьте лайк и мы узнаем, что вас интересует больше всего!
👉 Подписывайтесь на канал — здесь много полезного.
Еще больше информации про банки и инвестиции смотрите на нашем сайте 1000bankov.ru ◅