Кредитные каникулы не единственный вариант решения финансовых проблем и стабилизации ситуации. Проанализируйте причины отказа, узнайте о других льготах, а для начала просто прочтите нашу статью.
Каковы шансы на одобрение кредитных каникул у россиян?
По данным нескольких бюро кредитных историй, если ориентироваться на сумму долга, то получить кредитные каникулы больше всего шансов у граждан с ипотекой (кроме Москвы и Московской области), а меньше всего у тех, кто взял автокредит. Обратимся к цифрам, суммы кредита, с которыми можно претендовать на кредитные каникулы.
Следующая таблица отражает выводы трех БКИ о количестве заемщиков, которые подходят под программу кредитных каникул. Доля может быть примерной, если БКИ “дробит” отчет на кредиты взятые при государственной поддержке или в госбанках и частных банках (полную информационную выкладку опубликовало издание РБК).
Что делать?
- Ознакомиться с условиями кредитных каникул до обращения в банк. В некоторых ситуациях, для одобрения будет достаточно подождать с подачей заявления. Хотите узнать подробнее? Тогда прочтите статью до конца.
- Узнать о программах реструктуризации задолженности. Важно! Помните, что рост ключевой ставки отразился на рынке потребительского кредитования. Внимательно ознакомьтесь с графиком платежей и общей суммой переплаты до выбора этого варианта.
- Если ситуация с долгом сложилась критическая, то можно дополнительно проконсультироваться по процедуре банкротства или прочесть наши статьи о других способах решения финансовых проблем.
- Вы можете получить бесплатную консультацию по судебному и внесудебному банкротству. Просто заполните анкету и с вами свяжутся.
Причины отказа в кредитных каникулах
Слишком большая сумма долга
Лимиты на запрос кредитных каникул были установлены на днях, кардинальных изменений по максимальным суммам и отличий от 2020 года не наблюдается. Сохранился лимит на кредитные карты в размере 100 000 рублей, незначительно увеличен лимит по потребительским кредитам для физических лиц. Самые серьезный рост максимальной суммы отмечен в сегменте ипотечного кредитования.
Поторопились с обращением
Не все потребители финансовых услуг знают о том, что кредитные каникулы вводятся на основании ФЗ №106 и каждый заемщик должен соответствовать условиям правительственной программы. Одной из причин для отказа может стать, например, раннее обращение. Допустим, заемщик только планирует уволиться с работы, но пока его среднемесячный доход сохраняется или даже превышает уровень 2021 года за аналогичный период и на этом основании можно получить отказ.
Несоответствие другим условиям
Многие издания публикуют сокращенную информацию о кредитных каникулах и у заемщиков может возникать путаница.
Три популярных заблуждения:
Если взять кредит сейчас, то через пару месяцев можно уйти на кредитные каникулы по новой программе.
Это не так. Воспользоваться программой новых кредитных каникул можно только если кредит был выдан до 1 марта 2022 года.
Если долг по кредиту больше установленного лимита, то можно оплатить часть суммы и уже потом подать на кредитные каникулы.
К сожалению, нет. В лимит должна укладываться полная сумма кредита, а не только его остаток. То есть, если автокредит вы брали на сумму 800 000 рублей и уже выплатили 100 000 рублей, то вы все равно не подходите под условия программы.
Кредитные каникулы — это возможность списать долг или заморозить его без последствий.
Это утверждение верно лишь отчасти. Долг не будет списан при уходе на кредитные каникулы, но на него не будут начисляться штрафы и пени за просрочку. Увы, это не означает, что переплаты не будет.
В течении месяцев льготного периода будут начислены проценты. По ипотеке размер процентов рассчитывается по условиям договора, по потребительским кредитам составляет установленный минимум.