Банки под санкциями, рубль падает, а бизнес вновь переживает катастрофу — да уж, тревожное время пришло внезапно. Думаю, многих сейчас беспокоит вопрос: а что делать с накопленными деньгами? Хороший вопрос — у меня есть план.
Давайте начистоту: в России много людей живут бедно, не всем им удается накопить большую сумму. Поэтому представим, что у меня на руках сейчас 200 000 ₽ — и чего с ними делать? Что вообще делать с финансами?
Не стоит их тратить — должно хватить как раз месяца на четыре
Время нестабильное: никто не знает, что будет завтра. Полезно всегда иметь под рукой финансовую подушку. Она подстрахует, если с работой придется расстаться или произойдет еще что-то непредвиденное. Минимальная сумма — три ежемесячных дохода, желательная — шесть.
Поддаваться массовой истерии и бежать тратить последние деньги на телевизоры, пылесосы, смартфоны и машины не стоит. При условии, что старые вещи еще исправны и вполне могут вас обслужить. Навряд ли Россия откатится так далеко во времени и оставит своих граждан без привычных вещей.
Наоборот, лучше затянуть пояс потуже, стараться откладывать и наращивать подушку — она будет вашим главным лекарством от тревоги в эти темные времена (как бы печально это не звучало).
Открыть вклад или накопительный счет
Банк России поднял ключевую ставку до 20%, потому что из-за санкций рубль терпит поражение, российский бизнес тоже — цены растут, деньги обесцениваются.
Чтобы притормозить инфляцию, ЦБ во время кризиса маневрирует ключевой ставкой. Вслед за ее повышением банки увеличивают проценты по депозитам и кредитам тоже. То есть стоимость денег возрастает, тратить их становиться невыгодно, а вот копить — наоборот.
Итак, коммерческие банки повысили проценты по вкладам и накопительным счетам. Это значит, часть своих денег можно отдать банкам на хранение и получать за это проценты. Понятно, что много не заработать, но вот спасти средства от инфляции, возможно, получится. Лучше разделить сбережения на части и открыть несколько вкладов в разных банках — чтобы не зависеть от одной организации.
Например, 50 000 ₽ можно положить на Альфа-вклад в Альфа-Банке. Ставка — до 18% годовых, срок — от 3 месяцев до 3 лет (чем короче срок, тем выше ставка). За 3 месяца получится «навариться» на 2 091 ₽, за 6 — на 4 270 ₽, за год — 5 235 ₽.
Вторую часть, например, 100 000 ₽ отправить на СберВклад в Сбербанке. Ставка — до 21% годовых, срок — от месяца до года. За 3 месяца заработаете 5 294 ₽, за 6 — 8 064 ₽, за год — 13 000 ₽.
Считайте: если отправите обе части на вклады сроком на год, капитал пополнится на 18 235 ₽. Конечно, мы не знаем, как будет вести себя инфляция, но хоть какие-то деньги да прибавятся.
Третью часть — 50 000 ₽ можно положить на накопительный счет. С него, в отличие от вклада, получится снять деньги без потери процентов (у вклада есть фиксированный срок), если они вдруг вам понадобятся. Например, в Райффайзенбанке есть накопительный счет «На ежедневный остаток». Снятие и пополнение — в любое время, процентная ставка — до 12% на ежедневный остаток. Хороший вариант, если вы планируете наращивать подушку, можно к отложенной сумме добавлять еще — округлять суммы покупок или переводить на счет по 50 ₽ в день.
Вспомнить о кредитах
Актуально для тех, у кого чудесным образом сохранилась возможность взять кредит или ипотеку по старой (приятной, по сравнению с сегодняшней) ставке. Стоит воспользоваться этим, потому что теперь, из-за повышения ключевой ставки, это будет невыгодно.
Но если подушки нет, то стоит ли брать кредит, даже по старой ставке?
Тем, у кого есть старые кредиты: в нынешних условиях не стоит гасить их досрочно, лучше вносить платежи по расписанию, а свободные деньги отправлять на вклады. Проценты по старым кредитам не вырастут, платежи скорее обесценятся из-за ускоренной инфляции — зачем торопиться?
Подумать об инвестициях
Еще не инвестировали? Пока биржа работает с перебоями, можно разобраться, как всё это устроено, и когда ситуация прояснится, вложить свои первые, например, 5 000 ₽. Да, российские акции сейчас в упадке, но так не будет вечно. Рынок живой — после просадки идет рост. Если инвестировать и набраться терпения, активы могут вырасти в цене и это принесет доход.
Если вы уже инвестор, и у вас есть портфель, будет правильно, пожалуй, единственное — не торопиться, не продавать в панике просевшие акции. Это риск большого убытка. Что если немного подождать?