Периодически мне задают вопросы по инвестициям. К примеру, как защитить свои финансы?
Вопрос
В текущей ситуации было бы неплохо как-то защитить свои финансы от девальвации рубля.
Имею уже ИИС с Россией, США и Китаем в портфеле (диверсификация какая-никакая) у Тинькофф брокера.
Теперь подумываю о диверсификации денежных средств. Насколько я понял (проверил сейчас в приложении брокера), комиссия на покупку валюты действует только в отношении доллара и евро.
А, например, швейцарский франк или китайский юань можно купить без комиссии (если не ошибаюсь).
Как ты смотришь на такой вариант?
Девальвация и инфляция
Девальвация это падение курсовой стоимости по отношению к другой валюте. Доллар стоил 75 рублей, стал стоит 110.
Инфляция - падение ценности валюты. На сто рублей сегодня можно купить меньше, чем год назад.
Можно защищать рубли от девальвации, можно от инфляции.
Переведя из рублей в юань, защищается от девальвации рубля к юаню. Получаешь риск девальвации юаня и меняешь рублевую инфляцию на инфляцию юаня. 😉
Про себя скажу, что не умею спекулировать на курсах валют. И не берусь за это. 😎
Нахуа?
Основной вопрос мироздания "нахуа?" или "зачем?".
Дальше решение все зависит от личных целей и от каких рисков стараешься защититься.
Пример цели: хочешь чтобы сумма в рублях не уменьшалась. Или хочешь купить квартиру в России и копишь деньги для этого. Нужно вложить деньги на короткий срок.
Варианты решения:
- Можно купить франки / юани / японские иены. Только курс уже вырос. В 2014 году после скачка роста цена откатилась, хотя и не вернулась на изначальный курс.
- Второй - пложить на депозит под 20-23% годовых. Процент ниже инфляции, но хотя бы частично перекроет инфляцию.
Другой пример цели: планируешь остаться в России и хочешь обеспечить себе раннюю пенсию = возможность получать доход и не работать.
Сейчас много фундаментально сильных компаний, которые продаются задешево.
Можно вкладывать часть средств в акции сильных компаний.
Ожидаю, что ближайшие 2-3 месяца цена будет низкой. А может и еще упасть. Это позволит сформировать капитал ранней пенсии.
Третий пример цели: планируешь переехать из России и хочешь обеспечить себе раннюю пенсию.
Тут вообще сложно что-то рекомендовать.
США и ЕС на пороге финансового кризиса. Выдержит система или свалится - бАльшой вопрос. 😆 Пока просадка -12,5% по SNP 500.
Важно понимать, что порог финансового кризиса не означает, что система свалится прямо сейчас. Финансовая система может оставаться в таким режиме еще год-два.
С учетом резкого взлета цен на сырье и материалы, производства "остановятся" и тогда рынок свалится в пике. Остановки производств уже происходят.
На это наложится продовольственный кризис. Высокая цена газа => остановка производства удобрений => мало удобрений внесут в посадки => упадет урожайность => меньше соберут продовольствия.
При учете, что в хорошие времена, компании США платили 2% годовых дивидендов, а сейчас и времена не очень. Я бы не стал вкладывать в компании США.
Впереди более интересные цены. 😉
Стоит ли вкладывать в Китай?
В Китае не принято платить дивиденды. А акции падают уже давно. К примеру, акции Alibaba упали в 4-ре (!) раза за полтора года.
Можно ли вложить в Китай. Можно, но это будет довольно спекулятивное решение.
Итог
Подводя итог, варианты решения зависят от твоих целей.
Если сохранение рублей от инфляции, то это одно решение.
Если формирование капитала и дохода, то другое.
Акции США и ЕС сейчас выглядят опасными.
Акции фундаментально сильных компаний Китая выглядят интересными, но еще упадут в случае кризиса.
Акции фундаментально сильных компаний России привлекательны по текущим ценам. Конечно, и они тоже упадут в случае кризиса.
Как вы планируете сохранить свои деньги?
Желаю всем успехных инвестиций!