Сейчас многие получают новые карты. Но есть одна опасность, от которой Вы никак не сможете защититься - воровство денег с карты.
С вами Юрий Фёдоров, это канал WelcomeWorld и сегодня я расскажу, почему Вы не сможете предотвратить кражу и предложу одно из красивых решений этой проблемы. Уверен, для тех, кто хорошо знаком с банками, я не скажу ничего нового, но для 95% обычных пользователей, безопасность хранения их денег значительно увеличится.
Это видео я решил сделать после очередной просьбы помочь при возврате денег.
Причина написания поста
Мне написала Татьяна. Вот её текст дословно. Главное, что Татьяна никому не сообщала никаких кодов, но банком было признано, что это она оплатила эти покупки.
Юрий, здравствуйте! Ответьте, пожалуйста, если возможно, 8 марта через мою карту мир сбербанка дебетовую, мошенники оплатили покупку на 15 тыс.руб. Я не сообщала никому никаких кодов. Написала заявление в Сбер.
Спустя 10 дней, они ответили, что проверили, покупка оплачена, все в порядке. Полиция присвоила мне статус потерпевший. Могу ли я что - либо предпринять по возврату моих денег?
Конечно, я постараюсь помочь, но всегда проще и правильней не допустить эту кражу. Наверное, Вы сейчас снисходительно улыбаетесь - со мной такого не может произойти. А вот тут Вы ошибаетесь. Сейчас объясню почему.
Суть проблемы
Для начала, давайте опишем проблему. Последнее время всё чаще встречается информация, что были слиты или проданы данные сотен тысяч карт. Давайте разберёмся, чем это грозит Вам и почему Вы от этого не сможете защититься.
Все российские банки обеспечивают безопасность Ваших карт с помощью протокола 3D Secure (часто его сокращают до 3DS).
Для обычных пользователей это выглядит, как ввод кода из СМС при онлайн оплате или при существенной сумме на кассе. Небольшие суммы до 1-3 тысяч рублей, как правило на кассе не требуют ввода кода.
Это весьма серьёзная защита. Банки вам расскажут, что деньги, защищенные протоколом 3DS украсть невозможно и они будут почти правы. Но дьявол, как всегда кроется в деталях.
Есть один нюанс. Для того, чтобы работала эта защита нужно, чтобы протокол 3DS поддерживали:
- Банк эмитент (который выпустил Вашу карту)
- Банк эквайер (который принимает Ваши деньги)
- Продавец, (на сайте или на кассе которого Вы производите покупку)
Почему защита 3DS имеет проблемы
Что происходит, если кто-то из этих 3-х не поддерживает протокол 3DS? А ничего. Просто с Вашей карты снимутся деньги без всякого подтверждения.
Всё, что нужно для этого знать: номер карты, CVV код и, иногда, имя на карте и дату выпуска.
То есть,
- если Вы передали карту кассиру,
- или официанту,
- или Вы оставили данные карты на каком-нибудь левом сайте,
- или данные Вашей карты слили с банка и продали по дешёвке …
Всё! Вы можете проститься с Вашими деньгами.
Современные жулики знают кучу способов и лазеек, как получить деньги с карты или произвести оплату в магазине, минуя протокол 3DS. И если Вы срочно ничего не предпримете, то будете снабжать жуликов деньгами. Они с радостью поживут на Ваши деньги на дорогих курортах.
Тем более, что многие сайты вообще не используют протокол 3DS или используют его не всегда. Например, это популярные Aliexpress, Uber, Яндекс Такси. Вы часто рискуете своим кошельком даже не подозревая об этом… Неожиданно, Правда?
Я знаю реальные случаи, когда мошенники регистрируют в сервисах бронирования дорогую недвижимость, причем неважно, существует ли она, и «бронируют» ее у самих себя, оплачивая покупку с помощью ворованного номера и кода карты жертвы. Сервис бронирования переводит деньги на счет мошенникам. И они припеваючи живут на Ваши деньги.
В случае с Татьяной, они украли по мелочи. Взяли автомобиль в аренду, заплатили за такси, заплатили штраф в ГИБДД и заказали еду. Может быть, на карте больше не было - я не знаю эти подробностей.
При этом банк будет уверять, что это именно Вы всё оплатили. Признать, что его защита не сработала - это потерять имидж надёжного банка и … вернуть Вам деньги. Банки, часто, упираются до последнего.
Особая опасность кредитных карт
Бороться с этим крайне сложно, особенно, если карта кредитная. С этого счёта не переведёшь деньги на безопасный счёт-сейф и не заблокируешь. Любой снятие наличных или перевод средств ограничен по суммам и, как правило, Вы платите дополнительные проценты.
Блокировка карты в то время, пока Вы ей не пользуетесь, могла бы релить проблему. Но при блокировке кредитной карты, некоторые банки могут отказать в обслуживании, а некоторые требуют это делать только через офис. Этот вариант тоже не прокатит.
Какие решения проблемы?
Чаще всего, встречаю совет "Заведите специальную карту для онлайн покупок и платите только ей”. Совет хороший, но он не работает при оплате с кредитной карты, а большинство платят именно с неё.
Самый действенный способ решения проблемы - самому задать сумму, которую Вы разрешаете снять с Вашей карты. А еще лучше, если Вы можете задать страну, в которой можно снять деньги и суммы по определённому типу операций.
Например:
- Вы не планируете снимать деньги с кредитной карты (это, как правило, очень невыгодно)
- и хотели бы заблокировать именно получение наличных,
- также не хотели бы оплачивать картой в интернете, но на кассе хотели бы платить без ограничений.
Кажется, что это что-то невероятное. Но это довольно простая операция. Она называется установкой лимитов по карте.
К сожалению, не все банки дают возможность установки лимитов, а у некоторых это делать крайне неудобно.
Я Вам расскажу о некоторых крупных банках, а Вы уже сами легко сможете посмотреть есть ли это в Вашем банке.
Установка лимитов в приложении Альфа банка
Самый удобный банк по установке лимитов (по моей субъективной оценке) это Альфабанк.
Здесь можно установить лимиты на любую операцию (снятие наличных, оплата в интернете, оплата на кассе). По каждой операции Вы можете установить срок действия, дневной лимит и лимит на весь срок.
Кроме того Вы можете установить страны действия: только в этих странах, кроме этих стран и все страны.
Например: Вы едете в Грецию. Снимать наличные Вы будете в Греции, платить на кассе в Греции, бронировать отели и покупать билеты через интернет на российских ресурсах или греческих сайтах.
Значит устанавливаем лимиты:
- Снятие наличных и оплата на кассе - только Греция
- Оплата через интернет Россия и Греция.
Но надо учитывать, что при этом Ваши деньги в Греции не защищены от снятия мошенниками. Поэтому я всегда оставляю опцию "Все страны" и устанавливаю лимиты на операцию, скажем 5 тыс. рублей, а на весь срок 20-30 тыс. рублей.
По необходимости я меняю эти лимиты и устанавливаю новые даты или суммы.
Если я картой не планирую пользоваться, я ставлю лимит 100 рублей на всё. При этом я вижу каждую неуспешную операции по снятию. Меня это не раз выручало, когда какой-нибудь отель пытался с меня снять деньги.
Разделение по типу операций включается переключателем "Простая форма"
Показываю на примере приложения. Чаще всего, я устанавливаю лимиты именно здесь.
Видео по установке лимитов в Альфа банке
Установка лимитов Сбер
Во многих других банках лимиты устанавливаются попроще. Но главное, что они вообще есть. Например, как это выглядит в Сбер.
Вы можете разрешить/запретить покупки в интернете или снятие наличных. Кстати, не рекомендую оставлять галочку на "Покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом". Это как раз о 3DS
Есть здесь еще лимит дневной операции. Сделано довольно неудобно, после Альфа банка, но хоть что-то есть.
Видео по установке лимитов в Сбер
Установка лимитов Тинькофф
Здесь тоже без особых изысков. Вы можете установить лимиты в месяц, неделю или бессрочно. Это всё. Но хорошо, что есть хотя бы это.
Видео по установке лимитов в Тинькофф
Примеры банков, где лимиты неудобны или их нет
В банке БКС лимиты довольно неплохие. Но есть одна проблема - они меняются вручную оператором по Вашему запросу. Обычно это происходит через 20-50 минут после запроса.
Однажды я был сильно удивлён, когда я у меня лимит не изменился в течение 2-х дней. Оказывается, операторы не работают по ночам и на выходных, а значит, лимит по картам изменить невозможно. Для меня это крайне неудобно.
Видео по лимитам БКС
Если в Вашем банке нет лимитов
Но в некоторых банках нет лимитов. Например, я долго искал лимиты в кабинете банка ВТБ. Я даже созвонился с поддержкой и мы вместе не нашли ничего подобного.
Что делать, если в Вашем банке не устанавливается лимит по карте? Есть другие способы защиты Ваших карт, например, счёт сейф или мультивалютные карты. Если Вам это интересно, напишите в комментариях и я постараюсь рассказать об этих способах позже.
Но, в любом случае, все эти способы защиты работают только на дебетовых картах. Дя кредитных они бесполезны. Только одно ограничение - установка лимитов.
Если у Вас карта кредитная, очень рекомендую установить лимиты по операциям, а если это невозможно, перевести кредит в другой банк. На кредитных картах количество денег, которые можно потерять, не маленькое.
Как правило, при таком переходе Вы при этом получите даже более выгодные условия при рефинансировании кредита.
Мне нужны обратная связь от Вас
Эта статья получилась значительно больше, чем я думал. Раз Вы дочитали до этого момента, значит тема Вас заинтересовала. Буду рад, если Вы выскажете Ваши мысли или мнение на тему этой статьи.
Я всегда читаю и отвечаю на все комментарии. Напишите, заставило ли Вас это видео задуматься о сохранности своих денег? Если да, то что Вы планируете предпринять? И напишите, как Вы защищаете свои карты, кроме установки лимитов. Вариантов защиты, особенно дебетовых карт не мало...
И, конечно, подписывайтесь на мой канал и оставайтесь на связи.
Юрий Федоров, руководитель Клуба WelcomeWorld