Как бизнесу получить льготный кредит в 2023 году

Программа льготных кредитов на инвестиции для малого и среднего бизнеса начала действовать в августе 2022 года — их получили 450 инвестпроектов. В 2023 году программу продлили и вдвое увеличили её лимит — до 100 миллиардов рублей. Это значит, что обратиться за господдержкой смогут больше предпринимателей.

• Автор: Ольга Фёдорова
• Редактор: Катерина Будашкина

Кто может получить льготный кредит

помогли разобраться эксперты Эвотора

Чтобы оформить льготный кредит, предприятие должно находиться в «Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства». Это может быть:

• микропредприятие (не больше 15 сотрудников, годовая выручка — до 120 млн рублей);
• малое предприятие (не больше 100 сотрудников, годовая выручка — до 200 млн рублей);
• среднее предприятие (в штате — не больше 250 человек, годовая выручка — до 2 млрд рублей).

Предприятие должно относиться к одной из отраслей:

• обрабатывающее производство и переработка сельхозпродукции (ОКВЭД 10, 11.06, 11.07 и 13–33),
• логистика (ОКВЭД 52),
• гостиничный бизнес (ОКВЭД 55),
• профессиональные научные исследования и технические разработки ( коды ОКВЭД 72 и 74)
• архитектура и инженерно-техническое проектирование, технические испытания (ОКВЭД 71, кроме подкода 71.12.2 «Деятельность заказчика-застройщика, генерального подрядчика»).

ОКВЭД — это общероссийский классификатор видов экономической деятельности. Он нужен государству, чтобы понимать, сколько какие отрасли бизнеса действуют в стране. Коды ОКВЭД предприниматель выбирает самостоятельно, когда регистрирует бизнес.

Льготные кредиты могут получить только налоговые резиденты РФ.

Эвотор Power — POS-система в одном устройстве без компьютера. Достаточно подключить дополнительный экран, пинпад и сканер.

Какую сумму можно получить и на каких условиях

Льготные кредиты можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.

Сумма кредита: от 50 млн до 1 млрд рублей.

Срок кредита: до 10 лет.

Ставка кредита зависит от типа предприятия:

• для среднего бизнеса – 2,5% годовых,
• для малого и микробизнеса – 4%.

Низкая ставка действует не на весь срок кредита, а лишь на льготный период — 3 года. Затем процент переплаты будет рассчитан по формуле: ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%.

Предположим, что ИП получил льготный кредит в марте 2023 года. Тогда ставка будет меняться так:

• с 2023 по 2026 — предприниматель будет платить кредит по ставке 4% годовых,
• с 2026 года и до конца выплат — по ставке от 7,5% (ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года) до 10,25% (ключевая ставка + 2,75%) годовых.

Узнать актуальную ключевую ставку можно на сайте Центрального Банка.

Как получить кредит по низкой ставке

Получить льготный кредит можно в одном из 48 банков. Среди них Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзен и другие. Полный список банков есть на сайте министерства экономического развития (Перечень участвующих в программе банков по программам 1764 и «ПСК»).

Чтобы оформить кредит, нужно подготовить комплект документов:

• анкету банка;
• учредительные и регистрационные документы. Для ООО это устав, учредительный договор, свидетельства ИНН и ОГРН, выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Для ИП — ИНН, ОГРНИП, выписка из реестра предпринимателей (ЕГРИП);
• оригиналы паспортов владельцев бизнеса;
• официальную финансовая отчетность;
• документы, которые подтверждают управленческую выручку. Это могут быть договоры, накладные, счета-фактуры, акты сверки с контрагентами;
• документы, которые подтверждают право собственности на основные средства, используемые в бизнесе (договоры купли-продажи, акты приёма-передачи оборудования).

При необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Залог за предпринимателя могут внести третьи лица.

Если залога нет, вместо него банки принимают поручительства и гарантии, но не от всех. Подойдут поручительства фондов поддержки малого предпринимательства, гарантии или зонтичное поручительство «Корпорации МСП».

В большинстве банков подать заявку на льготный кредит можно по телефону или через интернет-банк.

Подробнее о поручительствах и гарантиях «Корпорации МСП»

Для тех, кто с Эвотором

Покупайте сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе и интеграции с 1С. Они помогут наладить складской учёт, контролировать и анализировать продажи, вести КУДиР, а ещё рассчитывать налоговые платежи и взносы.

Подытожим

1. Программу льготных кредитов на инвестиции продлили на 2023 год. Их можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.
2. Займы по низкой процентной ставке могут получить малые, средние и микропредприятия.
3. Программа действует не для всех сфер. Кредиты выдают только тем, кто работает в сферах логистики или гостиничного бизнеса, занимается обрабатывающим производством или переработкой сельхозпродукции, проводит научные исследования или технические испытания, проектирует здания или архитектурные сооружения.
4. На срок до 10 лет можно получить от 50 млн до 1 млрд рублей.
5. Ставка кредита для среднего бизнеса – 2,5% годовых, для малого и микробизнеса – 4%. Она будет действовать только первые 3 года, затем — вырастет, но не больше чем до 10,25%.
6. Льготные кредиты выдают 48 банков. В большинстве заявку можно подать по телефону или через интернет, затем подготовить комплект документов.
7. Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Вместо залога можно заручиться поддержкой «Корпорации МСП».

Подписывайтесь на наш канал «Жиза», чтобы не упустить важные известия для малого и среднего бизнеса.

#кредиты 2022 #кредиты для бизнеса #рефинансирование кредита