Система быстрых платежей — это российский сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы. Мгновенно и в любое время. Понимаем, что это не так удобно, как оплата в привычном формате эквайринг + Google- или ApplePay, но зато СБП не зависит от введения санкций на SWIFT, Mastercard, Visa и российские банки. А ещё комиссия за переводы через СБП меньше, чем при эквайринге, но и её правительство будет полностью возвращать предпринимателям до 1 июля.
👉 Как работает СБП
Переводы происходят по номеру телефона или при помощи QR-кодов (ниже есть инструкции). На самом деле, в форме QR-кода можно передавать любую информацию — и в нашем случае это реквизиты получателя и сумма платежа.
Да, предпринимателю приходится генерировать код — зато он экономит на комиссии за эквайринг. Да, покупателю приходится заходить в банковское приложение, чтобы считать код — зато он получает возможность платить без банковской карты.
Год Эльбы в подарок всем ИП младше 3 месяцев
Получить подарок
👉 Как подключиться к СБП
К системе уже подключено большинство банков. Остаётся только проверить, что функция включена в вашем банковском приложении, и выбрать карту, на которую будут приходить деньги.
Также убедитесь, что ваш банк участвует в программе Например, все банки, с которыми интегрирована Эльба есть в списке: Сбер, Альфа, Точка-Открытие, Тинькофф, Авангард, Модуль (кроме Локо-Банка).
👉 Как офлайн-точке работать с СБП
Лучший вариант — когда есть интеграция онлайн-кассы и банка. Тогда выдавать чеки гораздо удобнее. Процесс будет примерно таким:
1️⃣ Когда дело доходит до оплаты, вы выбираете из списка «Наличные», «Банковская карта» и «QR-код» последний вариант. Затем нажимает «Получить код» — и генерируется код для этой конкретной оплаты.
2️⃣ Покупатель считывает код в приложении банка и подтверждает оплату.
3️⃣ Вы нажимаете на кассе «Проверить оплату». Если оплата пришла на счёт — а она приходит мгновенно — касса печатает чек.
Сложный вариант — когда онлайн-касса отдельно, а банк отдельно. Тогда можно использовать «статический» QR-код, в который будут зашиты только реквизиты продавца, без суммы. Покупатель должен будет указать сумму вручную, а вы — вручную проверить поступление в интернет-банке перед выдачей чека. Это способ, конечно, займёт больше времени и при большом потоке покупателей будет неуместен.
Советуем заранее узнать, с каким банком интегрирована ваша касса. Как правило, это один конкретный банк. Например, Контур.Маркет интегрирован с Тинькофф Банком.
👉 Как при интернет-продажах работать с СБП
При интернет-продажах «ручной» вариант отпадает: не будете ведь вы постоянно следить за поступлениями, формировать и отправлять электронные чеки.
Поэтому можно пользоваться специальными платёжными модулями. Например, у Тинькофф Кассы и ЮКассы есть возможность принимать оплату по СБП. Если клиент платит с компьютера, ему нужно считать QR-код, если с телефона — достаточно нажать на кнопку.
👉 Как происходит компенсация комиссии
Самое приятное, что банк сам посчитает, сколько вы заплатили комиссии и вернёт её. Не сразу, но вернёт. Вам ничего делать не нужно.
1️⃣ В первую неделю каждого месяца банк передает данные о количестве операций через СБП в Минэкономразвития.
2️⃣ В течение 20 рабочих дней Минэкономразвития проверяет все документы и переводит деньги банку.
3️⃣ Ещё через 5 рабочих дней банк перечисляет компенсацию вам.
👉 Какие есть подводные камни у СБП
- Для выдачи чеков необходима интеграция с кассой.
- Покупатель не получит кэшбек.
- Есть лимиты на сумму перевода (зависят от банка, минимум 150 000 ₽).
Эльба — это онлайн-бухгалтерия. Помогает предпринимателям на УСН и патенте вовремя сдавать отчётность и считать налоги без ошибок.
Попробовать бесплатно