Вот уже пару недель, как россияне отправляются в Узбекистан за карточками. Действительно, не желая мириться с уходом из России VISA и MasterCard, некоторые продвинутые соотечественники едут в сопредельные государства, чтобы оформить вожделенный продукт в местных банках СНГ.
Наиболее популярен, в этой связи, Узбекистан. Но в «карточные туры» отправляются также и в Армению, Грузию и в Казахстан. Те, кто «побогаче» совмещают отдых на море и открытие счетов в банках Турции и ОАЭ.
С одной стороны, открывать счета в зарубежных банках россиянам не запрещено. Причем, под запрет не попадают даже счета в банках из «недружественных» стран.
С другой стороны, россиянам следует знать о нюансах в этой связи. И, порой, нюансы эти – очень неприятны.
Итак, ну, во-первых, открывшим счета в зарубежных банках (а карточный счет – это тоже счет) следует уведомить об этом российские налоговые органы. На это отводится 1 месяц. Штраф за опоздание или игнор этой обязанности достигает 3-х тысяч рублей.
Во-вторых, о движении денег по этому счету необходимо будет ежегодно отчитываться. Первый отчет (открывшим счета в 2022-м году) необходимо будет подать до 1 июня 2023 года. Каких-то значительных сложностей подготовка такого отчета не составит. Но за неисполнение этой обязанности предусмотрен штраф до 3 тысяч рублей. Или до 20-ти тысяч, если нарушение будет неоднократным. Помимо всего прочего фискалы могут попросить предоставить им и оригинал выписки по счету (переведенный на русский язык). И, чтобы не попасть на штраф уже в этой связи, не помешает заказать такую выписку заранее.
Как мы видим, первые пара пунктов сложностей вызвать не должны. Поэтому перейдем теперь к наиболее проблемной части.
И заключается она в том, что пополнение собственного зарубежного счета, на сегодняшний день является незаконной валютной операцией. Теоретически, без нарушений пополнить заграничный счет можно только рублями. Но с этим, у многих банков (даже СНГ-шных), проблемы.
А, учитывая, что большинство россиян отправляются в «карточные туры» с наличными долларами, нарушения, при их зачислении на счет, они совершают буквально сразу.
При кажущейся «пустяковости» этого нарушения наказание за него весьма серьезное: штраф до 100% от суммы операции. Поэтому, потенциально, открывший зарубежный счет, таким образом россиянин, возвращается на Родину – уже должником перед ФНС.
К слову, срок исковой давности по этому нарушению – 2 года.
Но этого времени налоговикам хватит с лихвой. Ведь, если про наличие зарубежного счета не сообщите им вы сами, то за вас это сделает зарубежный банк. Автоматический обмен и с банками СНГ, и с ОАЭ, и с Турцией – уже имеет место быть.
Некоторые россияне считают, что эта проблема будет решена, если счет пополнят не они сами, а «кто-то» это сделает за них (например, местный таксист).
Но, если деньги на ваш счет внесет таксист, то это не сделает такую операцию легитимной. Напротив, к проблеме незаконной валютной операции прибавится еще одна – такая операция может быть признана еще и «доходом».
Другими словами, зачисление денег на ваш счет от постороннего человека может быть интерпретировано налоговыми органами, как оплата каких-то услуг. Поэтому с этой суммы может быть удержан не только налог (НДФЛ 13-15%), но и штраф (20-40%) и пеня (до 30%).
К тому же, если такие зачисления будут носить регулярный характер, то в кадре может замаячить и уголовное дело по статье «Незаконное предпринимательство» (статья 171 УК РФ, до 5 лет лишения свободы).
Поэтому оформление карты иностранного банка, и ее пополнение в текущих условиях, может принести весьма существенные проблемы ее обладателю.
И стоит ли идти на подобный риск, только лишь ради оплаты подписки на Netflix и для шопинга в зарубежных интернет-магазинах, решать вам.
Не все наши статьи находятся в общем доступе. Видят ВСЕ только Подписчики.