Когда оплата долгов начинает составлять основную статью расходов, сложно сориентироваться в датах и способах погашения, хочется получить простую и понятную схему внесения платежей и спланировать бюджет. Мы не будем рекомендовать вам устроиться на вторую работу. Только рассмотрим все варианты, как можно стабильно и без лишних нервов погасить долги.
Осознание проблемы
В силу жизненных обстоятельств или по незнанию человек может довести ситуацию с долгом до критической отметки. Игнорирование звонков из банка, выброшенные письма и в дверь уже стучатся судебные приставы.
Если долги уже переданы судебным приставам…
Вы можете не дожидаться визита на дом и самостоятельно прийти на прием к судебному приставу, который вам назначен. Посмотреть информацию и номер телефона можно на сайте ФССП.
Не нужно забывать о своих правах. Должник даже на этапе взыскания через судебных приставов должен сохранить приемлемый уровень жизни, имущество, часть официального дохода.
Личное обращение к судебному приставу может помочь зафиксировать уровень удержаний в рамках приемлемых значений и сохранить доход в размере прожиточного минимума.
При условии стабильного внесения платежей, вас перестанут беспокоить звонками и визитами и вы сможете стабильно выплачивать задолженность.
В случае, если официального дохода у вас нет или он незначительно превышает прожиточный минимум, отсутствует дорогостоящее имущество, то вы можете обсудить ситуацию с судебным приставом и попросить зафиксировать ваше положение документально, а именно вернуть исполнительный лист кредитору на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального Закона № 229 “Об исполнительном производстве”. Когда вам это удастся можно будет рассмотреть вариант внесудебного банкротства.
Если беспокоят кредиторы…
Должник, который не может вовремя вносить платежи по нескольким кредитам, сталкивается с нарастающим количеством звонков, писем и иных оповещений. Даже при условии, что каждый кредитор соблюдает статьи 5-7 ФЗ №230 и взаимодействует строго в рамках закона, должник подвергается колоссальному психологическому давлению.
Стабилизировать ситуацию могут помочь кредитные каникулы, реструктуризация в процедуре банкротства или по договоренности с банком.
Стоит учитывать, что на текущий период обращение за кредитными каникулами может быть значительно выгоднее, чем реструктуризация. Каждый заемщик должен быть внимателен при ознакомлении с новыми условиями выплат. Подробнее о нюансах реструктуризации через банк можно прочесть здесь.
Реструктуризации в процедуре банкротства доступна тем, кто имеет устойчивый источник официального дохода и чувствует, что сможет производить выплаты по всем кредитам. О других условиях прохождения процедуры реструктуризации можно прочесть здесь.
Если вы хотите полностью избавиться от долгов…
Повлечь рост долговой нагрузки может тяжелая ситуация с работой, проблемы со здоровьем или иные трудности, на урегулирование которых потребуется время и денежные средства. При условии, что должник знает, как урегулировать ситуацию, он может воспользоваться кредитными каникулами или обсудить отсрочку одного платежа с банком. Если быстрого решения ситуации не предвидится, то можно рассмотреть процедуру банкротства.
Кому подходит?
Гражданам РФ, которые имеют задолженность по кредитам, займам, ЖКХ и налогам, но более не могут погашать долги без ущерба для собственного комфорта и с сохранением приемлемого уровня дохода на личные нужды.
Кому не подходит?
Тем, чья задолженность состоит из долгов по алиментам, выплатам за материальный и физический ущерб, который был причинен третьим лицам.
Гражданам, которые не имеют доходов и при этом не готовы к реализации залогового имущества. Если у вас не выплачен долг за ипотечную квартиру или автомобиль в залоге у банка, то стоит рассмотреть другие варианты работы с задолженностью.
Сколько займет по времени?
В рамках практики юридической компании “Витакон” средний срок прохождения процедуры обозначается в 11-12 месяцев. Высок процент дел, которые заняли значительно меньше времени.
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то утратите этот статус в случае признания банкротом. Повторно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя получится только через 5 лет.
Присутствуют ограничения на должности, которые можно занимать после процедуры банкротства. Это касается руководящих должностей в структуре управления пенсионных фондов, банковских организаций и ряда других организаций. С более подробной информацией можно ознакомиться здесь.
Потребуется уведомлять банк о статусе банкрота в течение 5 лет. Напомним, что отказать на основании самого факта банкротства вам не могут. О том, каковы шансы взять кредит после банкротства можно прочесть здесь.
Если у Вас остались другие вопросы по банкротству физических лиц, то вы можете записаться на бесплатную консультацию. Нужно только заполнить анкету.