История пирамид в России на крахе «МММ» и аресте Сергея Мавроди не закончилась. Например, в 2021 году случился крупный скандал вокруг компании FINIKO, которая оказалась мошеннической и оставила тысячи вкладчиков без их денег. В статье рассказываем о том, как распознать финансовую пирамиду.
Кратко: финансовые пирамиды часто работают нелегально — без лицензии и документов. Основатели пирамид обещают вкладчикам высокую доходность, которая во много раз превышает процент по банковским вкладам или доходам от биржевых сделок. Если вы видите у организации один из признаков обещания высокой доходности — проверьте ее статус на сайтах налоговой и Банка России. Достаточно написать в поисковой строке ее название.
Как устроены финансовые пирамиды
Это организации, которые обещают высокую доходность — от 50% годовых. Эти компании устроены примерно как банковские или брокерские организации: вкладчик открывает депозит и кладет на него любую сумму.
Первые клиенты действительно могут получить доход — его формируют из денег новых вкладчиков, которых привлекли выгодные условия. Те, кто смог заработать на пирамиде, рассказывают о ней своим знакомым и обещают, что прибыль точно будет. Но когда кто-то пытается снять деньги с процентами, получает отказ. В этот момент снова запускается цепочка: другие вкладчики узнают, что у кого-то из клиентов не получилось снять деньги, и основатели финансовых пирамид расформировывают организацию и вовсе перестают отвечать на звонки.
К этому времени основатели пирамиды либо объявляют о ликвидации проекта, либо перестают выходить на связь. Обманутые вкладчики подают иски и жалобы, но подобные дела могут расследовать очень долго.
Какие финансовые пирамиды были популярны в России
«МММ». Самую известную финансовую пирамиду основал Сергей Мавроди. В 90-е годы люди еще мало знали об инвестировании, поэтому простота схемы и успешная реклама привлекли около 15 миллионов человек.
Вкладчики передавали деньги акционерному обществу «МММ» и взамен получали билеты — Мавроди лично назначал номинал этой бумаги. Меньше чем через год основателя арестовали, но по подозрению в другом финансовом преступлении. Сразу после этого «МММ» обрушилась: к тому моменту стоимость ее бумаг была в 127 раз выше изначальных котировок.
«Хопер-инвест». Организация использовала классическую многоуровневую систему. Чтобы получить доход, вкладчик должен был привлечь новых клиентов. Спустя год после основания филиалы «Хопер-инвест» работали уже в 75 городах России: в пирамиду вложилось порядка 4 миллионов человек. Учредители сразу меняли рубли на валюту и перечисляли деньги на загрансчета.
Пирамида работала в одно время с «МММ», поэтому рухнула сразу после ареста Мавроди и ликвидации его проекта. Вернуть деньги получилось только у 500 тысяч вкладчиков. Более трех миллионов людей все еще ждут компенсаций.
«Кэшбери». Компания появилась в 2011 году и сначала выдавала микрозаймы под 1000% годовых. Потом в ней сменился совет директоров, и, скорее всего, после этого «Кэшбери» превратилась в финансовую пирамиду. Компания предлагала вклады под 600% годовых. Чем больше клиент приглашал новых людей, тем выше он получал доход. Вкладчики совершали сделки онлайн, через личный кабинет. Когда Банк России признал «Кэшбери» финансовой пирамидой, клиенты не смогли вывести деньги: доступ к аккаунтам оказался закрыт.
Сейчас обманутые вкладчики не могут вернуть свой капитал: средства никогда не попадали на счета фирмы. Их сразу переводили на карты сторонних людей.
FINIKO. Компания основана в 2019 году и к марту 2022 года еще не ликвидирована. Вкладчики открывали счета, а организаторы говорили, что покупали на эти деньги активы на мировых биржах. В рекламе FINIKO писали, что основатели разработали автоматическую генерацию прибыли, и обещали доходность 25–30% годовых. В июне 2021 года Банк России указал на своем сайте, что у фирмы есть признаки финансовой пирамиды. После этого компания перестала выплачивать вкладчикам дивиденды. К осени 2021 года больше трех тысяч человек подали заявления в МВД.
Какие есть признаки у финансовых пирамид
Если хотите вложиться в инвестиционный проект, проверьте его по семи вопросам:
- Обещает ли компания слишком высокую доходность? Ни один честный финансовый институт не станет это гарантировать.
- Заявленная прибыль в несколько раз выше, чем прибыль по банковским вкладам? Проверьте актуальную ставку по вкладам в вашем банке или на сайте Банка России. Если у проекта, в который вы хотите инвестировать, ставка значительно выше, перед вами, скорее всего, мошенник.
- Есть ли у компании лицензия? Посмотреть ее можно на сайте Банка России в списке кредитных организаций.
- Насколько у проекта агрессивная реклама? Лучше не инвестировать, если видите призывы инвестировать прямо сейчас и предупреждения, что потом такой выгоды уже не будет.
- Есть ли у фирмы учредительные документы? Любая легальная компания зарегистрирована в ЕГРЮЛ или ЕГРИП — единых госреестрах юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Найти информацию о статусе проекта вы можете на сайте налоговой.
- Публикует ли компания отчеты о работе? По Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» и ФЗ «О банках и банковской деятельности» эмитенты должны отчитываться перед инвесторами о прибыли и расходах, а еще о сумме дивидендных выплат. Попросите у организации отчет: честный проект сразу вам его пришлет или скажет, где его найти.
- Есть ли информация об имуществе компании в открытом доступе? В случае, если компания разорится, она должна будет покрыть долги за собственный счет.
Если компания показывает вам выписки из налоговой или Банка России, перепроверьте эту информацию еще раз на сайтах государственных органов.
На сайте Банка России есть страница, где вы можете написать название компании, в которой хотите открыть счет. Ресурс сразу покажет, какой статус присвоен этому бизнесу. Например, в карточке FINIKO указано, что у компании есть признаки финансовой пирамиды.
Как государство помогает обманутым вкладчикам
В 2016 году в Кодексе РФ об административных правонарушениях в статье 14 «О привлечении денежных средств» появился пункт об ответственности за организацию финансовых пирамид. Теперь, если компания привлекает деньги частных лиц и делает это без специальной лицензии, ее деятельность проверяют госорганы.
Еще основателям компании грозит уголовное наказание, если они привлекли средства вкладчиков в крупном размере, — от 250 000 рублей. По статье 172 Уголовного кодекса РФ им грозит:
- штраф до 1,5 миллионов рублей;
- принудительные работы сроком до 5 лет;
- или лишение свободы до 6 лет.
В 1995 году после скандала вокруг «МММ» и «Хопер-Инвест» в России появился Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Если вы вложились в пирамиду и теперь не можете вывести средства, фонд готов компенсировать 35 000 рублей. Для ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны компенсация составит 250 000 рублей. Еще фонд может проконсультировать по юридическим вопросам или представить ваши интересы в суде.
Инвестиции в фондовый рынок — мошенничество?
Вклады — наиболее понятный и привычный инструмент накопления. Они застрахованы системой страхования вкладов на сумму до 1,4 млн рублей. Инвестиции в фондовый рынок не застрахованы, а сама культура такого накопления пока не широко развита в России. Поэтому многим кажется, что покупка акций или облигаций на фондовом рынке может показаться сложной.
Купить акции и войти в состав инвесторов крупной компании может практически каждый совершеннолетний житель РФ. Главное — это выбрать надежного посредника (брокера) и не нарваться на мошенников.
Как отличить настоящего брокера от мошенников
Частный инвестор не может сам совершать сделки — для этого ему нужен посредник. Им выступает брокер, у которого есть специальная лицензия от Банка России.
По этим признакам вы сможете проверить, кто перед вами — мошенник или настоящий посредник:
- можно в любой момент вывести деньги и доход с торговли;
- площадка размещает реальные активы — ценные бумаги настоящих компаний, валюту и драгоценные металлы;
- брокер не призывает к импульсивным сделкам и не гарантирует доходность.
Если хотите вложиться в ценные бумаги, но боитесь попасть на мошенников, читайте статьи в нашем блоге. В нем эксперты Газпромбанка рассказывают, как начать инвестировать и как устроена торговля на фондовом рынке.