В условиях стремительно развивающегося экономического кризиса осваивать основы финансовой грамотности приходится ударными темпами. Однако базовые шаги по сохранению своих накоплений максимально просты. О том, как обезопасить себя в непростой период, рассказывает юрист и финансовый советник Виктория Шергина.
Сформируйте подушку безопасности
Это запас средств на 3-6 месяцев, который находится у вас в прямом доступе и позволяет покрыть непредвиденные расходы. Непредвиденные — ключевое слово. Например, деньги на покупку зимних шин и школьных принадлежностей к 1 сентября можно и нужно планировать в вашем ежемесячном бюджете. А вот внезапную поломку посудомойки ремонтируем именно за счет подушки.
Вполне уместно разбить подушку безопасности на 2-3 валюты: например, рубли, доллары и евро. Рубли разместить на банковском депозите, благо ставки сейчас хорошие, а иностранную валюту лучше оставить дома в связи с новыми ограничениями. Напомню, что с 9 марта до 9 сентября действуют правила, согласно которым можно снять не более $10 000, и то, если иностранная валюта уже была у вас на счете до 9 марта. Все остальное выдают в рублях по рыночному курсу.
Строго ведите бюджет
Если я вас спрошу, какую сумму вы тратите на продукты, одежду и транспорт каждый месяц, сможете ли вы мне без затруднения ответить? Если ваш бюджет и его категории для вас загадка, значит, вы не контролируете свои деньги. В этом случае легко попасть в ловушку, когда деньги будут контролировать вас. Вести бюджет нужно не для того, чтобы корить себя за расходы. Это лишь инструмент, который поможет вам увидеть, куда идут ваши деньги и соответствует ли это вашим целям.
Минимизируйте ненужные расходы
Необязательно делать это резко и сразу, но пройтись по статьям расходов с вопросом «а точно ли мне это нужно?» стоит. Также я рекомендую сопоставлять расходы с вашими ценностями. Порой мы ставим во главу угла финансовую безопасность, образование и здоровый образ жизни, а тратим деньги совсем на другие вещи.
Погасите долг по кредитной карте
Если у вас есть задолженность по кредитной карте, направьте все силы на ее погашение. Обычно проценты по таким кредитам очень высокие и сжирают значительную часть бюджета. Этим деньгам можно найти более достойное применение. А вот напрягаться и досрочно гасить ипотечный кредит сейчас не стоит. Скорее всего, ставка по нему у вас существенно ниже текущей инфляции. Ипотечный кредит обеспечен залогом и потому достаточно дешев. Отправлять суммы сверх графика я рекомендую только в том случае, если кредит гнетет вас психологически.
Ищите возможность дополнительного заработка
Это может быть продажа ненужных вещей, организация гаражного сейла, фриланс и даже полноценное трудоустройство на вторую должность по совместительству. Деньги, которые вы получите, могут казаться совсем небольшими по сравнению с основным заработком, но с течением времени они сложатся в значимые суммы. Не пренебрегайте ими.
Проверьте свои страховки
Они уберегут вас от «двойного» кризиса. Неприятности зачастую бьют по бюджету, а в кризис это может быть еще больней. Позаботьтесь о том, чтобы у вас были страховки имущества и ответственности (от затопления, пожара, аварии и пр.). Их стоимость существенно меньше, чем суммы, которые приходится выплачивать за компенсацию ущерба. Если вы единственный кормилец в семье, где сеть иждивенцы (несовершеннолетние дети, пожилые родители), также позаботьтесь о страховании своей жизни и здоровья.
Забота должна войти в привычку
Если вы будете вовремя обслуживать свой автомобиль, проходить медицинский осмотр и не откладывая устранять мелкие поломки в доме, то избежите дорогостоящего ремонта и огромных счетов за лечение в будущем. Дешевле два раза в год ходить к стоматологу, чем ставить импланты, лучше питаться здоровой пищей и заниматься спортом, чем в конечном счете страдать от проблем со здоровьем. Вы можете думать, что у вас нет на это времени и денег, но игнорирование в итоге приведет к гораздо большим финансовым и временным потерям.