С точки зрения финансовой грамотности, необходимо знать и уметь различать три вида богатств. Все они по-разному ведут себя в моменты экономических кризисов и роста благосостояния страны.
Впервые термин «виды богатства» с разделением на первичное вторичное и третичное появилось у Роберта Кийосаки в книге «Второй шанс». Там он подробно рассматривает эту концепцию.
Сегодня мы попробуем разобраться, в чем суть этого подхода, а главное – как на практике можно применить эту информацию. Для создания своей финансовой независимости и собственного благосостояния.
Первичное богатство
Первичное богатство – это то, что «рождается из земли». Проще говоря, это все природные ресурсы, которые можно использовать в финансовых целях. Промышленные и драгоценные металлы, древесина, драгоценные камни, питьевая вода, газ и нефть. И сама земля.
Помните – «Покупайте землю, - ее больше не становится»? Это, пожалуй, основной принцип тех ресурсов, которые относят к «первичному богатству».
Что может использовать частный инвестор?
- золотые и серебряные монеты
- слитки драгоценных металлов (так называемое «физическое» золото и серебро)
- земельные участки
Преимущество всех первичных богатств – в том, что это актив, который способен сохранять и не терять свою ценность длительное время. Ликвидная земля – не теряет в цене, физическое золото и серебро являются ценностью уже многие сотни лет.
Плюс они могут защищать от инфляции на длинных промежутках времени (на коротких – может быть и по-другому, но пытаться спекулировать на золоте – не лучшая идея, это более «медленная» инвестиция).
Минус – в том, что они не дают денежного потока, а также не слишком быстро растут в цене. Т.е. как краткосрочные спекуляции – не работают.
Вторичное богатство
Это все, что строится на использовании первичного вида богатства для извлечения прибыли, - проще говоря, бизнесы. Например, вы создали компанию по продаже бутилированной воды. Или вошли в долю в руднике по добыче асбеста. Или создали небольшую нефтяную компанию.
Что может сделать частный инвестор?
- создать малый или средний бизнес
- купить квартиру и сдавать ее в аренду
- сдавать коммерческую недвижимость (от гаража до крупного склада)
Главное преимущество – вторичное богатство может и должно генерить стабильный денежный поток. Каждый месяц.
Поскольку это более рискованный вид вложений, то и рисков тоже больше – отраслевой, страновой, валютный. Да и сам бизнес может не пойти и загнуться в течение года после открытия. Кроме того, часто требуются немаленькие вложения – порог входа в открытие нового бизнеса может быть большим.
Третичное богатство
Третичное богатство строится из вторичного. Это «производные» от бизнеса – так называемые бумажные активы, - акции и облигации. Тут, наверное, все относительно понятно.
Частный инвестор может вложиться в:
- акции
- облигации
- ПИФы и ETF
- фьючерсы
- доверительное управление
- другие варианты работы с фондовым рынком, например, стратегии следования
Основной плюс – в низком пороге входа – начинать можно от 1 доллара. Ну, или от 1000 рублей, как вам больше нравится.
Также они могут приносить постоянный доход в виде дивидендов.
А недостаток - в том, что все бумажные активы могут быстро падать во время кризисов, а также рыночных циклов. И если вторичное богатство менее подвержено таким просадкам, а первичное и вовсе является защитой от кризисов, то акции могут потерять 20-70% от своей стоимости.
Распределение для частного инвестора
Здесь сложно давать единую схему для всех, так как у каждого разный риск-профиль, а также жизненные и финансовые цели.
Пожалуй, будет правильно, если в портфеле у частного инвестора будут все три вида богатств:
- первичное – 10-30% (консервативная часть)
- вторичное 30-40% (рентная)
- третичное 30-50% (дивидендная и агрессивная)
Ну, и конечно, требуется распределение внутри каждой из этих частей по странам, валютам, отраслям и уровням риска.
P.S. А что с криптой? - спросите вы. С криптовалютами тут все непросто. Потому что в зависимости от задачи и вида использования ее можно отнести как к первичному богатству (по независимости от банков и брокеров, но с оговоркой о волатильности курса) или третичному (как агрессивная часть портфеля). А когда об этом спросили Кийосаки. То он сказал, что это еще один вид, который, видимо, должен называться «четвертичным».
Друзья, как вам такое разделение по видам богатства для инвестиций? Используете? На что делаете упор?