Всем доброго дня!
Мысль, что мне надо прикупить золотишка (и не стоит все кидать на рублевые вклады) не дает мне покоя в последние дни
Пытаюсь разобраться, как его лучше купить
Собственно, есть 3 группы методов его покупки:
- купить физическое золото;
- купить "бумажное" золото;
- косвенная покупка золота
Физическое золото
Суть понятна - покупаем его "физически", его придется самостоятельно где-то хранить и принимаем все связанные с этим риски, но зато оно всегда будет у вас в доступе.
Есть несколько вариантов, как его купить:
- купить золотой лом;
- купить в монетах;
- купить в слитках.
Золотой лом - вам продаст любой ювелир, но наверняка придется поискать и поторговаться в поисках лучших условий. Сами по себе ювелирные украшения покупать не имеет никакого смысла, так как стоят они намного дороже, а продадите вы их только чуть дороже цены лома. И помимо этого стоит понимать, что ювелирное золото сильно отличается от банковского, в банк вы его не сдадите и также придется искать, кто его купит. Плюс надо разбираться в вопросе хоть немного (или привлечь доверенного специалиста), чтобы не купить подделку. В общем, не мой вариант.
Золото в монетах. Монеты бывают двух видов - инвестиционные и коллекционные, купить можно в банке, продать тоже там же (либо пытаться продать частным коллекционерам). Вариант неплохой (и до недавнего времени был самым лучшим, так как золото в слитках для физ.лиц облагалось НДС), но минусы тоже есть - это спреды при покупке-продаже, и самое главное - золото в монетах всегда дороже, чем в слитках, а принимают его почти по той же цене, что и простые слитки. Да, может быть вы угадаете и конкретно ваша монета будет цениться высоко, но для этого надо очень хорошо в этом разбираться.
Золото в слитках. Можно приобрести в банках и продать там же. Спреды тоже велики, но при увеличении размера слитка падают. Пока склоняюсь именно к этому варианту..
Бумажное золото
Понятно, что никакое оно не бумажное, это только означает, что вы не владеете им физически.
Тут тоже есть несколько вариантов:
- открыть обезличенный металлический счет (ОМС) в банке;
- купить паевой фонд (ПИФ) на золото;
- купить биржевой фонд на золото (ETF или БПИФ);
- купить золота прямо на брокерский счет.
Счет ОМС - все удобно, вы открываете его прямо в приложении банка и покупаете там любое нужное вам количество металла (не обязательно золота, можно и серебро и палладий и другие). Плюсы: удобство, не надо ничего хранить, продать можно тоже онлайн 24 на 7. Минусы: спреды на покупку-продажу конь, точнее даже так - КОНЬ! В Сбepе сейчас 17%, а в Oткрытии аж больше 30 % (!), видимо расчет только на дуpaчков, которые в панике избавляются от денег и не смотрят на цену. Еще минус - продать можно естественно только в том банке, где вы покупали, для этого он должен как минимум выжить, что в наших теперешних условиях не очевидно. Я, конечно, не думаю, что какой-нибудь Сбep обанкротится, но тем не менее - слиток-то вы продадите всегда в любом банке в любой стране, а тут такой возможности нет.
ПИФ на золото. Для его приобретения и продажи надо пойти в любую управляющую компанию и приобрести паи. Минусы - есть комиссии за сделки, не такие большие, как на счетах ОМС, но все равно по 2-3% есть + большие комиссии за управление фондом - доходят до 3-5% годовых и это самый важный фактор на больших периодах времени. Ну и кроме того, относительно малая ликвидность, продать можно обратно тоже только управляющей компании и это не происходит быстро.
Биржевой фонд на золото - примерно как и обычный ПИФ, все только лучше, комиссии за сделку почти нулевые, спреды тоже, обслуживание фонда тоже много меньше (от 0,45% годовых от стоимости активов), ликвидность лучше, сделки моментальные, главный минус - для покупки/продажи должна работать биржа. Раньше я покупал золото именно так и этот минус не казался мне существенным, но времена изменились, биржа закрыта и этот фактор оказался важным. Кроме того, в моменты паники на рынке цена фонда может сильно отличаться от цены золота (как это и произошло 24.02.22 г.)
Покупка золота прямо на бирже - на первый взгляд еще лучше, чем купить на бирже фонд на золото - нет комиссий за обслуживание фонда, но паи фонда хотя бы регистрируются в депозитарии, то тут только "в тетрадке брокера", при проблемах с ним вообще что-то доказать будет сложно. Остальные плюсы и минусы такие же, как и у предыдущего варианта.
Косвенная покупка золота
Можно купить акций золотодобывающих компаний, они обычно достаточно хорошо коррелируют с ценой золота, но покупаю их мы принимаем: а) все биржевые риски б) все риски отдельно взятой компании, которая тоже может обанкротиться и прекратить свою деятельность. На мой взгляд такой вариант куда ближе к покупке отдельных акций, чем к инвестированию в золото.
Личное решение
Я так рассудил - золото само по себе непродуктивный актив, который не приносит никакой прибыли. Главный его плюс - оно просто сохраняет свою реальную стоимость (плюс-минус) вне зависимости от обстоятельств (а в самые жесткие моменты еще и дорожает). В моих глазах это резерв на самый черный день. Поэтому предпочтительней иметь физическое золото, чтобы им воспользоваться, вам никто не нужен. А для бумажного золота вам нужен как минимум один посредник (банк), как максимум 4 (банк, брокер, биржа, управляющая компания) - и в самый черный день эта цепочка может запросто посыпаться. Ну и кроме того, физическое золото всегда можно увезти с собой и реализовать где угодно - и его везде примут. Я думаю даже в блoкадном Лeнинграде при наличии золота можно было купить все что надо (если знать нужных людей, конечно) - и так скорее всего и будет дальше.
А вы задумываетесь о том, чтобы прикупить золотишка?