что делать с рублями в двадцать втором году ?Как мы можем сохранить рубли ?Какие способы инвестиции сохранения и приумножения капитала нам сейчас доступны? И какие из них наиболее всего подходят в нынешней обстановке?
И так ни для кого не секрет что за последний месяц рубль потерял примерно 70 процентов своей покупательной способности по крайней мере по отношению к иностранной валюте.Естественно это отразится на уровне инфляции предположительно нам будет в районе 20 процентов и встает вопрос как же защитить свои рублевые накопления ?Самый очевидный ответ это банковские вклады но тут есть очень большая проблема заключается в том что Россия грозит дефолт собственно Россия уже объявило дефолт по своим внешним обязательствам так или иначе это произошло косвенно но тем не менее россия будет выплачивать свои долги в иностранной валюте рублями то есть грубо говоря занимали в долларах выплатим рублями то же самое населению сказали что до десяти тысяч долларов только населения сможет снять с валютных вкладов виде долларов остальное выдадут рублями по биржевому курсу который на текущий момент составляет 140 рублей за доллар по вкладам естественно такие высокие ставки до в 21 процент по краткосрочным депозитам заложены очень большие риски текущие то есть это и риск девальвации рубля и риск заморозки вкладов и много много других рисков и в первую очередь вот эти самые вклады под высокие проценты они могут быть использованы государством в своих целях про долларовые вклады я как бы вообще молчу поэтому вклады я однозначно не рекомендую поскольку то доходность которую они дают оно ни в коем случае не оправдывая те риски которые вы на себя берете многие уповают на то что до миллиона четыреста наши деньги банковских вкладах застрахованные агентством по страхованию вкладов но напомню что резервы этого самого агентство они суд не раз меньше чем активы и вклады например сбербанка или втб или другого крупного системообразующего банка то есть вот это самое агентство по страхованию вкладов и сама страхования вкладов работая для небольших коммерческих банков то есть если допустим у вас какой-нибудь тютюкин банк обанкротился его у вас там лежали деньги у него была отозвана лицензия то вот это самое агентство вам выплатит до миллиона четыреста спустя некоторое время хотя например обанкротился отозвана была лицензия у консервативного банка и мне до сих пор не пришли те деньги которые там лежали если что это webmoney система так называлась поэтому не факт что это агентство продолжит функционировать в нормальном режиме так со вкладами мы разобрались теперь поговорим о долларе на текущий момент на бирже можно купить доллар по сто восемнадцать с половиной рублей но при этом вы должны будете заплатить комиссию 12 процентов не так давно cb ввел эту меру сначала комиссия была 30 процентов потом меньше ли 12 и того получается что где-то за 130 рублей вы можете купить доллар но с девятого числа получить этот доллар виде наличных купюр вы не сможете то есть вы можете обналичить только доллара которая вас были раньше на банковских счетах сейчас вот этот курс 140 рублей по нему вы наличные доллары не купите а на текущий момент я знаю что вот 100-долларовые банкноты до соответственно оцениваются примерно в 160 рублей за 1 доллар это минимум 140 150 180 то есть тут все зависит опять таки от региона в каких-то регионах долларов больше соответственно там спред ниже в каких-то долларов меньше и там вообще скажем так торговцы в различные фарцовщики заламывают очень высокий курс можно также купить крипто доллар ю с д т и на текущий момент самый выгодный курс в обменниках это в районе 120-130 рублей за 1 крипто доллар конечно это намного интереснее чем покупать наличные доллары причем это крипто доллар это как обычная криптовалюта догадин крипто доллар равен одному доллару грубо говоря один из dt то есть если вы все-таки хотите купить доллар то лучше покупать крипто доллар то есть практически его стоимость равна стоимости доллара на бирже с учетом вот этой комиссии в 12 процентов какие риски нас поджидают при покупки доллара дело в том что сейчас мы находимся на пике панических настроений сейчас все трейдеры и инвесторы простые граждане очень боятся дальнейшей мощные девальвации рубля пройти дефолты уже на все уши прожужжали ну действительно это так дефолт уже де-факто произошел и многие ожидают дома бывало рубля еще в несколько раз я считаю что этот сценарий маловероятен и кто-то бывал который мог произойти он уже скажем так произошел но может быть мы еще там до 130 мм же до 140 опустимся в моменте но в дальнейшем я ожидаю укрепление рубля на горизонте полугода меня многие еще закидают гнилыми помидорами какое укрепление Путин там все бомбит и так далее да на самом деле то что сейчас происходит в Украине это ужасно это преступление но тем не менее мы понимаем что рано или поздно это закончится и скорее всего это закончится рано потому что правительство уже нет денег все это безумие финансировать и в таком случае будет соответственно вывод войск из Украины решения проблемы до путем переговоров уже так сказать вселенский разговаривал с она фон шульц сон чтобы провести прямые переговоры с Путиным и возможно а не к чему-то приведут и на этом фоне рубль может укрепляться плюс ко всему в отличие от 2008 2014 года сейчас очень высокие цены на нефть и скорее всего ближайшие там полгода год они будут оставаться довольно высоким сейчас нефть торгуется в районе 111 долларов за баррель хотя совсем недавно она еще стоило под 130 долларов за баррель и справедливая стоимость рубля до при таком при такой стоимости нефти в районе 60 рублей за доллар то есть вполне возможно на горизонте полугода я не удивлюсь если мы увидим там 80 90 рублей за доллар и значительно ниже чем сейчас потому что фундаментально как бы у рабле рубля есть потенциал укрепления локальное укрепление могут быть на 5 10 процентов скажем до 100 рублей за доллар в том случае если будут обозначены новые даты переговоров пока что неизвестно состоятся ли новые переговоры не состоятся когда и что а тем не менее я так думаю что переговоры продолжатся это точно потому что у россии точно так же сейчас проблемы на всем этом военном фронте и никто уже не хочет затягивать все эти боевые действия но пока на данный момент никакого позитива в этом направлении нет поэтому по доллару с одной стороны конечно вы как-то себя защищаете от дальнейшей девальвации рубля но при этом эта защита стоит вам очень дорого то есть вы платите очень большую премию за доллар покупая его сейчас и рискуете что в общем то вы сейчас купите его и потом на горизонте нескольких лет будет такая ситуация как с теми кто купил доллар сейчас скажу когда в 2015 году по 87 рублей и потом грубо говоря несколько лет до по сути до 2022 года находился в убытках потому что по 87 рублей у нас уже доллар никогда не стоил и общем то вот падение было восемнадцатом году на 30 процентов и на 25 процентов то есть сейчас ситуация может повториться учитывая что в 15-м году еще цены на нефть были намного намного ниже тогда еще геополитика наложилось на собственно падения цен на нефть конечно помимо доллара можно покупать и евро и китайский юань и какой-нибудь швейцарский франк но сейчас в обмене крах опять-таки никакие из этих валют вы не купите на черном рынке они стоят очень дорого про китайские юани если вам интересен ролик конкретно про китайский юань обязательно напишите в комментариях я планирую сделать большой выпуск про юань где расскажу все тонкости подробности поэтому пишите если вам эта тема интересна но в общем пока покупка валюты скажем так любой кроме доллара затруднено есть еще один вариант сохранить свои сбережения и даже их неплохо приумножить это инвестировать в упавшие российские акции проблема заключается в том что пока что этого сделать нельзя из-за того что биржа сокрыто начиная с 26 февраля когда она откроется неизвестно я предполагаю что на следующей неделе но уже никогда аналитики пишет что может скажем так и дольше это затянуться но все-таки будем надеяться что открытие бирже будет уже нам в понедельник скажем так в чем плюс покупки российских акций но во первых большинство из них это компании экспортеры тот же норникель лукойл газпром фосагро компании которые зарабатывают в долларов продукция который необходимо европейскому союзу то есть без того же норникеля грубо говоря невозможно автопроизводство немецкое потому что никель и paladi необходим в авто производстве а норникель это 40 процентов рынка палате 30 процентов рынка никеля поэтому в любом случае даже пессимистичном раскладе эти компании будут существовать и получать валютную выручку даже сам же за баррель заявлял о том что собственно европа не может отказаться от российских ресурсов энергоносителя никеля это просто приведет к остановке транспорта и промышленности в странах поэтому инвестиции в российские акции позволит заработать на собственно росте стоимость этих акций потому что по ним очень высокие дивиденды будут выплачены во вторых заработать на дивидендах и в-третьих они отыгрывают девальвацию рубля исторически то есть если мы посмотрим на яндекс московской бирже то даже четырнадцатом году когда рубль у нас рухнул скажем вот 14 15 год российские акции у нас росли то есть российские акции то девальвацию рубля отыграли и в рублях российский фондовый рынок практически всегда растет то есть вот было падение 2008 году на она была отыграна точно также было падение в двадцатом году но она была отыграна и текущие падение точно так же будут отыграно и девальвация рубля так сказать с нивелируется ростом стоимости акции минусы такого подхода к инвестированию ну во первых не понятно когда откроется мир же все-таки то есть придется сидеть в рублях до тех пор пока бирже не откроется и второй минус это конечно же геополитические риски и риски национализации но как по мне они очень низки потому что я сомневаюсь что государство захочет отнимать предприятия у олигархов скорее всего она просто выкупить часть акций ну как это собственно и задумывалось на триллион рублей государство их купить также как делала в 2008 году и на тот момент собственно не и вот купили акции на 200 миллиардов рублей и заработали потом более двухсот пятидесяти процентов также можно вложиться в американские акции там microsoft google amazon.com exxonmobil но здесь минус какой во первых вы должны заплатить 12 процентов в комиссию за покупку долларов чтобы купить американские акции в рублях их не купите потому что московская биржа закрыта и соответственно 2 минус что санкт-петербургская биржа на хате работает но не всегда то есть какой-то момент вы также можете с этими акциями зависнуть их не конфискуют не надо тут переживать наводить панику что американский акции там заблокирует конфискуют нет это невозможно поскольку информация держателей акций находится в национальном расчетном депозитарии и банки к ступени и принципе риски тут минимальные но есть еще тут глобальный риск макроэкономический это рост ключевой ставки рост инфляции из-за того что будет расти ключевая ставка привлекательность акции как он инвестиционного инструмента будет снижаться и соответственно американские акции будут также корректироваться если посмотреть на динамику главного американского фондового индекса s&p 500 которые отражают динамику акции американских то начиная собственно с января 2022 года когда он достигал pixlr 4800 пунктов индекс находится в коррекции и уже скажем так американский рынок упал приблизительно на 12 13 процентов что довольно-таки существенно и многие аналитики в том числе я предполагают что данное снижение она все-таки продолжится возможно сейчас из-за конфликта в украине fares не будет так активно повышать ставку и какое-то время акции будут находиться боковике но скорее всего концу года снижение усилится поскольку федрезерва придется более быстрыми темпами проводить повышение ставок поскольку инфляция сша уже превысило 8 процентов это рекордные показатели за 45 последние 50 лет соответственно по американским акция можно сказать так с одной стороны во многих из них есть довольно большой потенциал роста например акции фармацевтического сектора некоторые промышленные акции коммунальные компании пищевое производство в некоторых есть более высокие риски в целом рынок скорее всего будет корректироваться ближайшие полгода и доллар покупать с наценка 12 процентов для покупки акции также не хочется поэтому американские акции покупать можно составлять из них портфеле можно но на более долгосрочную перспективу скажем так то есть долгосрочно американский фондовый рынок он растет он растет и в долларах и в рублях причем в рублях он растет многократно но и в долларах скажем за последние 10 лет индекс s&p 500 вырос приблизительно в 4 раза то есть грубо говоря если бы вы вложили 100 долларов там десятом году сейчас вас было бы 4400 долларов без учета дивидендов с учетом дивидендов там побольше было бы поэтому американские акции это хорошее долгосрочное вложение но минус здесь это именно вот наценка на доллар то есть неудобная сейчас покупать есть еще один вариант сохранить свои сбережения это купить золото или золотые инвестиционные монеты на текущий момент большинство золотых инвестиционных монет уже не продается по крайней мере в банках вот в краснодаре уже мало где вы найдете монеты потому что их разобрали я сам говорил о том что нужно покупать монеты 24 февраля писал об этом в моем telegram канале на тот момент можно было купить четверть юнцы золотого победоносца за 50 тысяч рублей на текущий момент самая дешевая цена это 80 тысяч 500 рублей а одна он совы и монеты раньше стоили соответственно вот 200 тысяч рублей за 200 тысяч рублей можно было купить сейчас их уже не купишь но я видел цены там в районе 320 350 тысяч рублей вот пол-унции например монета стоит 175 тысяч рублей то есть до приблизительно это 350000 рублей соответственно 1 он слова монета слитки сейчас хоть и стали чуть более привлекательными чем раньше из-за отмены ндс но все равно они очень дорогие потому что во первых банковские спрэды большие в районе 20 процентов и во-вторых слитки они не особо ликвидны то есть вот к примеру возьмем слитки в россельхозбанке тут самые выгодные цены из того что вот я изучал в общем один грамм золота здесь стоит 8800 рублей 20 граммовый слиток чуть чуть дешевле выходит в районе восьми тысяч 550 рублей насколько я рассчитывал соответственно по этой цене вы можете сейчас купить золото при том что официальный курс сb сейчас в районе 7700 рублей итого получается премия 1010 14 процентов то есть в этом диапазоне сейчас находятся премия на золотые слитки при этом продать слиток в удовлетворительном качестве вы можете за семь тысяч триста сорок рублей в отличном 7970 но забудьте про отличное качество банки прикопают любой царапине поэтому ориентируемся на удовлетворительное качество а то и вообще на уцененке потому что если так очень долго пролежит а могут появиться разные так сказать неприятности на его поверхности поэтому еще дешевле будет цена и получается что смотрите 1 граммовый слиток получается торгуется с уценкой приблизительно в 8 процентов соответственно 20 граммовый там процентов в 10 оценка то есть довольно большие спрэды и низкой ликвидности то еще учитывайте что сейчас банки снизили спреды на именно покупку золота из за того что она очень востребована а вот допустим год назад я смотрел они покупали слитки крайне неохотно то есть буквально на 20 процентов дешевле курса центрального банка поэтому золотом как говорится кто не успел тот опоздал плюс ко всему в долларах золото также выросла находится в районе 2000 долларов поэтому уже поздно теперь поговорим о недвижимости в первую очередь от жилой недвижимости сейчас очень многие начали говорить о том что вот недвижимость нужно покупать потому что это как-то защитит вас там инфляция и так далее всю квартира подрастут но вот я открыл график динамики стоимости квадратного метра жилья в москве с 2000 по 2022 год вот то есть наше время вот соответственно 2000 год как видите пик у нас был где-то в 2007 году вот здесь был соответственно пик здесь кризис 2008 года и жилье дальше начала восстанавливаться к тринадцатом году вроде как мы частично восстановились но все равно не до того пика и потом когда вот крымский кризис случился добывал нефть и собственно стоимость жилья в москве упала более чем в два раза с 5000 долларов за квадратный метр до 2200 долларов за квадратный метр далее был некоторый такой боковик между 2 и 2 с половиной тысяч долларов за квадратный метр и с двадцатого года начался рост превысили 3 тысячи триста долларов за квадратный метр очевидно что сейчас когда случилась такая мощная девальвация как четырнадцатом году стоимость недвижимости упадет конечно не настолько упадет как упал рубль поскольку все таки недвижимость выросла в цене это факт но недвижимость выросла допустим на 20 процентов на 25 процентов а при этом рубль обесценился у нас на 70 процентов то есть я так думаю мы увидим снижение в долларах опять таки вот до уровня 2000 долларов за квадратный метр 2200 долларов за квадратный метр учитывая еще тот фактор что соответственно сейчас повышенная ставка до 20 процентов по ипотеке уже втб банк выдает вот 22 процента государственные ипотеки с финансированием под 6 процентов могут быть также любой момент отменены но и я уже молчу про подорожание стройматериалов про банкротства застройщиков из-за очень высокой кредитной ставки и не возможности рефинансирования поэтому рынок жилья как мне кажется на ближайшие несколько лет вообще не интересен для инвестиций однако я не эксперт в области недвижимости поэтому как бы тут я не давать однозначных советов но я бы честно говоря не рекомендовал и последний вариант инвестиций которые мы разберем сегодня это покупка криптовалюты bitcoin а эфириума в принципе это довольно интересное вложение я всегда говорил о том что криптовалюта в портфеле может иметь место это интересный инвестиционный инструмент который позволяет лучше диверсифицировать портфель получить более высокую доходность на долгосрочном горизонте но вот возникает вопрос стоит ли сейчас менять так сказать свои рублей на биткоины в рублях bitcoin сейчас находится на своих исторических максимумов 5 миллионов двести семьдесят семь тысяч рублей дают за один бит к хотя совсем недавно давали чуть более трех миллионов рублей в долларах сейчас биткойн стоит в районе соответственно 39 тысяч долларов я не ожидаю просто биткоина в долларах скорее всего будет волатильность диапазоне от 30 до 50 тысяч долларов за 1 bitcoin 30 тысячах долларов имеет смысл bitcoin покупать на 50 60 тысячах продавать почему опять таки повышение ключевой ставки и высоко рисковые активы которым является в том числе криптовалюту bitcoin будут снижаться поскольку интерес не как бы точно также снижается и я считаю что bitcoin покупать сейчас тоже не лучшая затея поскольку во первых стоимость bitcoin и иначе привязана к доллару и в долларах я не думаю что bitcoin вырастет там до 100 тысяч долларов ближайшие там 53 год но на долгосрочную перспективу скажем 5 лет принципе покупать можно ну конечно же не на все деньги соблюдайте диверсификацию в общем вот такие способы инвестирования мы разобрали если вы хотите составить диверсифицированный инвестиционный портфель с разными активами которые потенциально могут вырасти то пишите по ссылке в описании на мой личный telegram я помогу составить вам инвестиционный портфель ну а пока рекомендую посмотреть другие мои статьи