«Мир» — национальная платёжная система, которую не коснулись санкции США и Евросоюза. И хотя карты Visa и MasterCard внутри России работают как прежде, самое время задуматься о переходе на карты отечественной системы. Мы узнали, какие банки выпускают бизнес-карты «Мир» для юрлиц, какие доступны ИП, и есть ли проблемы в использовании таких карт сейчас.
Где получить корпоративную карту «Мир» для юрлица
В линейке продуктов для бизнеса пока ещё редко встречаются карты «Мир». Из крупных банков такую карту предлагают Сбербанк и Промсвязьбанк. Еще три — Тинькофф, Совкомбанк и онлайн-банк Сфера — планируют начать выпуск карт «Мир». Дата и условия ещё не известны.
Остальные банки, которые уже выдают карты, не столь популярны и известны, но мы рассмотрим и их предложения.
Сбербанк
Банк начал выпуск бизнес-карт «Мир» в 2019 году. Изначально они предназначались для бюджетных организаций и победителей тендеров по 44-ФЗ. Сейчас карту могут получить и прочие компании. Ею можно оплатить хозяйственные, командировочные и прочие нужды.
Условия по карте. Счёт карты открывают только в рублях РФ. Выпуск, обслуживание, снятие наличных и пополнение счёта через банкомат — бесплатно. Лимит на выдачу наличных в отделениях отсутствует, через банкомат можно снять не более 300 тыс. рублей в сутки. Кешбэк и процент на остаток банк не начисляет. Карта подходит для расчётов не только внутри страны, но и в других странах, в которых принимают карты «Мир».
Срок получения. 3-5 дней.
Надежность. Санкции в отношении Сбера можно назвать легкими — американские компании должны до 26 марта закрыть все корреспондентские счета, открытые в этом банке. Как сообщили представители банка, Сбербанк обладает необходимой технической базой и финансовыми возможностями, чтобы обеспечить бесперебойную работу и проведение денежных операций внутри страны, поэтому санкции не окажут сильного влияния. Плюс — государственная поддержка.
Промсвязьбанк
В Промсвязьбанке есть специальная travel-карта для компаний, которые часто отправляют сотрудников в командировки в другие регионы или страны — «МИР Premium Business». Продукт разработан в партнёрстве с авиакомпанией S7 Airlines.
Условия по карте. Открытие счёта и выпуск карты в рублях — бесплатно. Обслуживание — 599 рублей в месяц. Снятие наличных — 1,5-10%. Лимит 500 тыс. руб. в сутки и 7 млн руб. в месяц. Кешбэк: за любые покупки — 1%, за оплату билетов S7 Airlines — 5%. Скидка на покупку билетов S7 Airlines — 5%.
Срок получения. До 5-ти дней.
Надежность. Промсвязьбанк тоже попал под санкции — он не сможет обслуживать иностранные компании и граждан. Как следует из официального обращения банка к клиентам, ПСБ продолжит работать штатном режиме, карты и денежные средства доступны клиентам, они могут по-прежнему оплачивать покупки, снимать наличные и пополнять счета, расплачиваться с контрагентами.
А ещё Промсвязьбанк анонсировал новую цифровую карту для бизнеса «Мир». Если нет времени ждать выпуск карты на пластике, закажите виртуальный аналог в личном кабинете интернет-банка.
Банк мгновенно выпустит карту, а вы или сотрудники смогут пользоваться сразу после регистрации в приложении Mir Pay. Потом при необходимости ПСБ выпустит пластиковую карту с теми же реквизитами.
Как сообщили в пресс-службе ПСБ, по виртуальной карте предусмотрен повышенный кешбэк до 10% в отдельных категориях.
Индустриальный сберегательный банк
Это московский банк, который выпускает классические корпоративные карты «Мир» для юрлиц, ИП и сотрудников. Ими можно оплачивать покупки, пользоваться в командировках, рассчитываться с контрагентами и собирать выручку.
Условия по карте. Выпуск — бесплатно. Обслуживание — 650 рублей в год. Снятие наличных в банкоматах банка — без комиссии, в устройствах других банков — 1%. Лимит на выдачу — 100 тыс. рублей в сутки. Пополнение — бесплатно. Кешбэк и процент на остаток — нет.
Срок получения. В течение 5 дней. Срочный выпуск — 2 дня.
Надежность. Банк не входит в список санкционных. В 2021 году рейтинговое агентство АКРА присвоило ему уровень «ruBB» с «негативным» прогнозом. Это означает, что в краткосрочной перспективе банк незначительно подвержен внутренним и внешним колебаниям, однако существенное изменение ряда факторов может быть критично в будущем.
Кузнецкбизнесбанк
Обслуживает клиентов преимущественно в Кемеровской области. Он предлагает юрлицам и ИП корпоративные карты «BUSINESS».
Условия по карте. Выпуск — бесплатно. Выдача наличных — 1,5 % от суммы. Лимит — 100 тыс. руб. в день, 400 тыс. руб. в месяц. Пополнение счёта карты — 0,2% от суммы. Кешбэка и процента на остаток нет.
Срок получения. До 5 дней.
Надежность. В конце 2021 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило банку рейтинг «ruBB» со «стабильным» прогнозом.
Агропромкредит
Обслуживает клиентов из трёх федеральных округов: Тюменской, Оренбургской, Челябинской областей. В банке можно получить бизнес-карту «МИР-Привилегия».
Условия по карте. Выпуск карты — 1 500 руб. Внесение наличных через устройства банка — без комиссии. Пополнение счёта через банкоматы других банков — 1%. Снятие наличных — 1-1,5%. Лимит — 100 тыс. руб. в сутки. Кешбэк и процент на остаток не начисляются.
Срок получения. До 5 дней. Можно заказать срочный выпуск за 1 день, но услуга будет стоить 700 рублей.
Надежность. Агропромкредит не входит в список санкционных. Согласно оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» банк получил уровень ruB+, что означает низкий уровень кредитоспособности. Прогноз развития «Стабильный».
Новокиб
Отделения банка расположены в Новокузнецке и Междуреченске Кемеровской области. Он выпускает представителям бизнеса классические корпоративные карты «Мир».
Условия по карте. Обслуживание — от 1 700 руб. в год. Снятие наличных — 0,5-1%. Лимит — 100 тыс. руб. в сутки. Пополнение счёта — 1%. Кешбэк и проценты на остаток не начисляются.
Срок получения. До 5 дней.
Надежность. АРКА присвоил Новокибу рейтинг на уровне А (RU), прогноз «стабильный». Оценка говорит об умеренно высокой платежеспособности банка в будущем, однако, у него повышена чувствительность к негативным внешним факторам.
В каком банке можно оформить карту «Мир» для предпринимателя
Индивидуальные предприниматели могут использовать как корпоративные карты, так и карты для физлиц. Некоторые банки позволяют переводить деньги со счёта бесплатно или предоставляют лимит на переводы на карты физлиц без комиссии.
О корпоративных картах «Мир» мы рассказали выше. А карты для физлиц, которые могут использовать ИП для вывода средств со счёта, рассмотрим далее.
Тинькофф
В банке вы можете оформить «Tinkoff Black МИР».
Условия по карте. Обслуживание, пополнение, снятие наличных — бесплатно. Кешбэк: за все покупки — 1% рублями, за покупки у партнёров — до 30%. Процент на остаток — до 7%. Переводить деньги со счёта ИП можно бесплатно.
Плюсы:
- повышенный кешбэк в рублях;
- карта доступна в мобильном приложении уже в день подачи заявки на выпуск;
- начисление процента на любой остаток;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков — от 3 тыс. руб.;
- бесплатные переводы на карты других банков — до 20 тыс. руб.
Минусы:
- усиленный контроль операций в рамках 115-ФЗ: в сети много жалоб на необоснованную блокировку средств;
- платное обслуживание 99 рублей, если ежемесячный оборот по карте составит меньше 50 тыс. руб.;
- доставка карты не во все населённые пункты.
Надежность. Тинькофф не попал под санкции, у него нет никаких ограничений по операциям. Недавно ЦБ включил банк в перечень системно значимых. Это значит, что банк уверенно развивается и стабилен.
Альфа-Банк
У Альфа-Банка тоже есть карты «Мир». Предприниматели могут получить их как физлицо и пользоваться без ограничений.
Условия по карте. Выпуск, обслуживание, пополнение, выдача наличных в банкоматах Альфа-Банк и банков-партнёров — бесплатно. Кешбэк — до 20% у партнёров. Процент на остаток не начисляется. Можно переводить со счёта ИП на карту до 150 тыс. руб. без комиссии.
Плюсы:
- много бесплатных опций: переводы в другие банки до 100 тыс. руб., оплата ЖКУ, снятие наличных, СМС-информирование;
- возможна доставка карты курьером;
- можно подключить к карте накопительный счёт (актуальную ставку нужно уточнять у специалиста);
- обслуживание бесплатно без каких-либо условий;
- в банкоматах других банков можно снимать бесплатно до 50 тыс. руб., если ежемесячные обороты по карте составляют от 30 тыс. руб.
Минус. Курьеры доставляют карты только по крупным городам. Если курьерская доставка в ваш населённый пункт не предусмотрена, то получить карту можно в отделении банка. Если нет и такой возможности, выпустите виртуальную и оплачивайте покупки с телефона через приложение Mir Pay.
Надежность. Альфа-Банк попал под санкции Евросоюза. Они незначительные: банку нельзя выпускать акции и еврооблигации. В остальных направлениях банк работает без изменений, нет блокировок счетов, запрета на работу с валютой, проведение операций.
Райффайзенбанк
Банк предлагает клиентам дебетовые карты «Мир» с бесплатным обслуживанием и снятием наличных в банкоматах банков-партнёров.
Условия по карте. Бесплатные переводы внутри банка в другие банки по СБП. Переводы на карты других банков — 1,5% (не менее 50 руб.). СМС-информирование — 60 руб. в месяц. Снятие наличных в банкоматах других банков — 150 руб. + 1%. Дневной лимит на снятие и переводы — 200 тыс. руб. Со счёта ИП в зависимости от тарифа РКО можно вывести на карту до 700 тыс. руб. без комиссии.
Плюсы:
- кешбэк — 1% за все покупки, даже если они крупные, например, авто;
- скидки при оплате товаров картой «Мир» у партнёров банка;
- неименную карту можно получить в день обращения.
Минусы:
- есть комиссия за снятие в устройствах других банков и в отделениях Райффайзенбанка;
- платный перевыпуск карты — 300 руб.
Надежность. Райффайзенбанк — дочерняя компания крупнейшей австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International. И несмотря на то, что банк входит в список системно значимых российских банков, он не попал под санкции. Продолжает работать в обычном режиме: клиентам доступны все операции с картами, счетами, валютой.
Росбанк
В банке можно оформить карты «Мир» с программой «#МожноВсё», в рамках которой начисляют кешбэк и travel-бонусы.
Условия по карте. Обслуживание — бесплатно. Снятие наличных в банкоматах Росбанка — без комиссии, в других банкоматах — 1% (мин. 299 руб.). Переводы внутри банка и в другие банки через СБП — без комиссии. Перевод со счета ИП на карту — до 3 млн руб. без комиссии.
Плюсы:
- она совмещает сразу две популярные бонусные программы: кешбэк и travel-бонусы, которые можно менять каждый месяц;
- в одной выбранной категории кешбэк составит 3%, а за покупки у партнёров системы «Мир»» — до 20%;
- кешбэк начисляется рублями: всего можно получить до 10 тыс. руб. в месяц;
- можно подключить накопительный счёт и получать 17% годовых;
- большой выбор категорий для получения повышенного кешбэк от АЗС до цветов.
Минусы:
- для получения нужно прийти в банк, доставки курьером нет;
- бесплатное обслуживание будет действовать только для тех клиентов, которые успеют оформить карту до 30 июня 2022 года (для остальных стоимость обслуживания составит 599 руб. в год).
Надежность. Росбанк не попал под санкции. Французская группа Societe Generale, которой принадлежит Росбанк, сообщила, что полностью сконцентрировалась на снижении рисков для себя и клиентов, поэтому санкции в отношении России не должны повлиять на работу банка. В целом Росбанк относится к надёжным, ЦБ включил его в системно значимые банки страны.
Уральский банк реконструкции и развития
Выпускает карты «Мир My life», которые помогут сэкономить на оплате жилищно-коммунальных услуг.
Условия по карте. Бесплатно: обслуживание, снятие наличных, платежи по QR-коду, переводы по номеру телефона. Перевод денег со счета ИП на карту — до 600 тыс. руб. без комиссии.
Плюсы:
- кешбэк до 5% за онлайн-покупки и оплату ЖКУ;
- снятие наличных без комиссии в банкоматах банка и его партнёров, в числе которых ВТБ, ПСБ, Альфа-Банк;
- нет комиссии за снятие наличных в других банкоматах при оборотах по карте от 5 тыс. руб. в месяц.
Минусы:
- максимальный кешбэк за оплату ЖКУ — 500 руб., за онлайн-покупки — 1 тыс. руб.;
- высокая комиссии за переводы по номеру карты — 2,1%.
Надежность. Банк ежегодно входит в рейтинг 100 надежных банков Forbes, что говорит о стабильном положении компании на рынке. Кроме того, банк был включен в список значимых кредитных организаций по версии ЦБ. Санкции США и Евросоюза банка не коснулись.
Вопросы и ответы
Принимают ли «Мир» за границей?
Карты системы «Мир» принимают в нескольких дружественных странах. Например, в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Осетии, Абхазии, на Кипре и в ОАЭ.
В других странах расплатиться картой «Мир» не получится. Но вы можете заказать кобейджинговые карты. К ним относят «Мир-UnionPay» — действует в содружестве с китайской платежной системой и обслуживается в 150 странах. «Мир-JCB» — поддерживается японской платежной системой, работает более чем в 190 странах.
Можно ли платить картами «Мир» в иностранных интернет-магазинах сейчас?
Не во всех. «Мир» сейчас принимает к оплате AliExpress. Для покупок в ряде других интернет-магазинов, таких как Amazon, потребуется кобейджинговая карта.
Есть ли проблемы при использовании карт «Мир»?
Проблем при оплате покупок внутри страны сейчас не наблюдается, так как система запущена в 2014 году и уже налажена.
Стоит ли выпускать карту «Мир» в банках, попавших под санкции?
По заявлению банков, санкции не повлияют на проведение рублевых, валютных операций внутри страны. Банки продолжат работать, как и прежде. Собственно, ничего не должно измениться и в обслуживании банковских карт независимо от платёжной системы.
Можно ли оплатить картой «Мир» с телефона?
Да. Оплачивать телефоном можно, если установлено приложение Mir Pay, и карта зарегистрирована в нём.