Рассказываем, как снизить долговую нагрузку и что для этого предпринять.
Кредитные каникулы – это отсрочка платежей (не списание долга). Во время каникул заемщик не платит по кредиту, этот непогашенный долг переносится на будущее. Заемщик уплатит его после погашения всего остального долга по кредиту.
! При этом проценты на кредит продолжат начислять и во время отсрочки. Размер процентов ограничен 2/3 от среднерыночной ставки, установленной ЦБ. Это правило не распространяется на ипотеку – там проценты не начисляют.
Обратиться в банк можно до 30 сентября 2022 года. Кредитные каникулы могут потребовать как граждане, так и субъекты малого и среднего предпринимательства.
Кредитные каникулы охватывают все виды кредитов: потребительские займы, автоссуды, кредитные карты, ипотеку.
УСЛОВИЯ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ
1. Доходы за предыдущий месяц (до подачи заявления) снизились более чем на 30% от среднемесячного дохода за 2021 г.
2. Договор кредита оформлен до 1 марта 2022 г.
3. Полная сумма кредита меньше лимита.
Для оформления каникул все три условия должны выполняться одновременно.
! Те, кто уже пользовался этой услугой в предыдущие годы, например, в период пандемии, могут воспользоваться ей снова.
Ухудшение финансового положения должно быть подтверждено документами. Это могут быть:
1) справка о доходах из ФНС;
2) документ, подтверждающий, что гражданин встал на учет в качестве безработного;
3) листок нетрудоспособности (по болезни и в связи с материнством) на срок не менее одного месяца;
4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.
КАКОЙ УСТАНОВЛЕН ЛИМИТ
— ипотека:
4,5 млн рублей для Москвы;
3 млн рублей для Подмосковья, Санкт-Петербурга и регионов ДФО;
2 млн рублей для Ленинградской области и иных регионов;
— автокредит: 600 тыс. рублей;
— потребительский кредит: 250 тыс. рублей;
— кредитные карты: 100 тыс. рублей.
НА СКОЛЬКО ПРЕДОСТАВЯТ ОТСРОЧКУ
Срок каникул ограничен 6 месяцами, но заемщик может прекратить его раньше.
Если заемщик внесет часть платежа в период каникул, то льготный период не прерывается. При этом внесенный платеж направляют в счет погашения обязательств по основному долгу.
Во время каникул банку запрещено:
— начислять штрафы и пени за просрочку уплаты основного долга или процентов;
— требовать досрочного исполнения договора;
— требовать исполнения договора от поручителей заемщика;
— если кредит обеспечен залогом (например, автомобилем или недвижимостью), забрать залог на реализацию.
Все пени и штрафы, которые возникли до каникул, заемщик выплачивает после погашения долга.
! Заемщику запрещено получать другой кредит.
КАК ЭТО РАБОТАЕТ
— Заемщик обращается в банк с заявлением об отсрочке по кредитному обязательству.
При этом должник может просто позвонить в банк.
— Банк проверит заявку и, если условия соблюдены, предоставит каникулы.
! Подтверждающие ухудшение финансового положения документы заемщик может предоставить в течение 90 дней.
— Если в течение 90 дней с момента подачи заявления заемщик не предоставит документы или выяснится, что финансовое положение не ухудшилось, то льготный период отменят, а у гражданина возникнет просроченная задолженность.
Обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул можно до 30 сентября 2022.
Если вам незаконно отказывают в предоставлении каникул, обратитесь с жалобой в ЦБ. Обращение можно заполнить на сайте: https://www.cbr.ru/contacts/
ЧТО БУДЕТ ПОСЛЕ КАНИКУЛ
После каникул обслуживание кредита вернется к первоначальным условиям.
При этом в течение 5 дней после окончания льготного периода банк обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору.
Ипотечники просто продолжают выплачивать кредит по графику. Если по такому договору в период каникул были платежи, то банк в течение 5 дней предоставит уточненный график.