Привет всем! На связи Валентин Нечаев, генеральный директор Юридической фирмы "Нечаев и Партнеры". Подписывайтесь на наше сообщество в ВК https://vk.com/np_bankrot
Банкротство физических лиц стало возможно только в 2015 году. Ранее данная процедура была доступна только юридическим лицам, и индивидуальными предпринимателям. Но теперь у граждан, неспособных платить по долгам, есть возможность списать долги в законном порядке. Каждый год число физических лиц, списавших долги, растет. К 2022 году более 350 тысяч граждан прошли через эту процедуру. Однако у банкротства есть и негативные последствия. Основные особенности процедуры по списанию долгов рассмотрим далее.
Что такое банкротство?
Банкротство – это неспособность лица удовлетворить требования кредитора. То есть ситуация, при которой долги физического лица достигли такого уровня, что он не способен их погасить. Это могут быть задолженности по кредитам, микрозаймам, налогам, услугам ЖКХ, перед другими лицами или организациями.
Главная ошибка должников – пытаться выплатить подобные долги еще одним кредитом. Однако это лишь увеличивает долг и затягивает гражданина в долговую яму. Лучшее решение в такой ситуации – вовремя списать долг через процедуру банкротства.
Что нужно, чтобы списать долги?
Главное условие для начала банкротства – неспособность физического лица выплачивать долг в течение 3 месяцев. Если долг превысил 50 000 рублей, процедуру можно произвести через МФЦ, написав заявление. Но если задолженность превысила 500 000 рублей, банкротство осуществляется через суд. То есть для физического лица существуют два способа списать долги: через МФЦ и суд.
Признаки неплатежеспособности гражданина:
● Прекращение реализации всех финансовых обязательств, срок которых уже наступил.
● Просроченные платежи составляют более 10% от всех задолженностей в течение 3 месяцев.
● Задолженность превысила стоимость всей собственности гражданина.
● Исполнительное производство прекращено из-за отсутствия имущества для взыскания.
Данных признаков достаточно, чтобы возбудить процедуру банкротства. Также поводом для списания долгов может послужить увольнение, тяжелая болезнь, стихийные бедствия и иные веские причины.
Важно! Начало процедуры банкротства с долгом до 500 000 рублей – это право физического лица. Однако для гражданина, задолженность которого превысила такую сумму, списание долга становится обязанностью.
В течение 30 дней с момента, когда была утрачена способность погасить долг, лицо должно подать заявление в суд о признании его банкротом. Если этого не сделать, гражданину грозит административная ответственность.
Упрощенное производство через МФЦ
Списать долги в упрощенном порядке через МФЦ можно при наличии долга от 50 000 рублей до 500 000 рублей. Это бесплатная процедура, для проведения которой не нужно оплачивать госпошлину или услуги управляющего. И осуществляется она намного быстрее банкротства в судебном порядке – в срок до 6 месяцев.
Для инициирования процедуры через МФЦ нужно подготовить заявление, список кредиторов и документ, удостоверяющий личность. Звучит просто, но на самом деле большая часть заявок на списание долгов в упрощенном порядке отклоняется (около 75%).
Основная причина отказа – несоответствие требованиям. Если у физического лица есть доход или собственность, в упрощенном порядке списать долги не получится. Также нельзя инициировать процедуру через МФЦ, если приставы уже начали исполнительное производство.
Процедура банкротства через суд
Инициировать судебное банкротство может как сам гражданин-должник, так и кредитор или налоговые органы. Процесс длится от 6 месяцев, но может растянуться на несколько лет. Всю процедуру можно разделить на три основных этапа:
1. Сбор документов;
2. Подача заявления;
3. Осуществление процедуры (реализация имущества должника).
Документы, которые понадобятся для подачи заявления:
● Личные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС и т.д.
● Документы, свидетельствующие о долгах: договоры с банками, МФО, расписки о займах у граждан, справки о задолженностях, решения суда и т.д.
● Документы, которые подтвердят наличие имущества и доходов: трудовая книжка, выписка из ИЛС, справка с места работы, ПФ, службы занятости, свидетельства о праве собственности и иные документы.
● Документы о сделках, которые были совершены в течение последних 3 лет (если такие были).
● Документы, доказывающие причины, которые препятствуют выполнению обязательств перед кредиторами: справки об инвалидности или нетрудоспособности и т.д.
● Иные документы: заявление о признании физического лица банкротом, квитанция об оплате государственной пошлины и внесении депозита для оплаты услуг финансового управляющего.
Приведенный список не исчерпывающий и может изменяться в зависимости от конкретного случая. Например, если вы в браке, то придется также предоставить копию паспорта супруга и брачный договор, если он имеется.
После того как суд принял заявление, он в течение 5 дней выносит постановление о назначении судебного заседания. Первый судебный процесс происходит через 1-3 месяца, в зависимости от загруженности суда. Если заявление признается обоснованным, физическому лицу назначается финансовый управляющий, который приступает к реструктуризации долга и реализации имущества для погашения долга перед кредиторами.
В этот период должнику придется столкнуться с рядом ограничений. В частности, на протяжении всего срока реструктуризации долга гражданин не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей.
А если дело дошло до стадии реализации имущества, для гражданина вступает еще один блок ограничений. Все его имущество переходит под полный контроль финансового управляющего (за исключением единственного жилья). Должнику нельзя самостоятельно распоряжаться доходами. В этот период физическому лицу придется довольствоваться прожиточным минимумом, остальные средства будут уходить в счет погашения долга.
Последствия процедуры банкротства
После окончания процесса у гражданина не будет права занимать должность гендиректора и главбуха в течение трех лет. Также в этот период нельзя будет открыть ООО. А если в течение 5 лет гражданин решит взять кредит, ему придется уведомить банк о том, что он прошел через процедуру банкротства.
Кроме того, должнику-банкроту нельзя подавать заявление о своем банкротстве в следующие 5 лет.
Иных серьезных последствий для граждан не имеется. Вы спокойно сможете устроиться на работу, даже на госслужбу, и начать жизнь заново, без долгов. Однако, прежде чем инициировать банкротство, нужно взвесить все за и против, проконсультироваться с юристом и принять обдуманное решение.
Пройдите небольшой бесплатный тест и узнайте, возможно ли списать именно ваши долги? Оставляйте заявку на банкротство по телефону +7 (495) 532-50-29
Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал , чтобы не пропускать другие мои статьи!
Не забывайте подписываться на мои социальные сети: Вконтакте ✋ Одноклассники ✌️ Facebook 🤟 Instagram 👌
Больше о моей работе можно узнать на сайте!