Финансовое мошенничество представляет собой неправомерное завладение чужими деньгами или имуществом с целью обращения его в свою пользу или в пользу третьих лиц, совершаемое с помощью обмана или злоупотребления доверием. (159 УК РФ).
МОШЕННИЧЕСТВА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ
— Скимминг – это установка специальных устройств на банкоматы, с помощью которых преступники получают информацию о карте: накладная клавиатура или миниатюрная камера, которая заснимет процесс ввода ПИН-кода, и устройство для считывания данных карты. Перед пользованием банкоматом внимательно осмотрите его на предмет наличия посторонних предметов;
— «Магазинные мошенничества».
Данные карты могут быть считаны и зафиксированы ручным скиммером. Поэтому не передавайте карту или ее данные посторонним, требуйте проведения операций с картой только в личном присутствии;
— Траппинг.
На банкомат устанавливаются устройства, которые блокирует карту. На помощь человеку приходит мошенник, который подглядывает ПИН-код и после ухода человека достает карту из банкомата. При вводе ПИН-кода закрывайте рукой клавиатуру;
— Фишинг.
Рассылка электронных писем о якобы производимых изменениях в системе безопасности банка. Мошенники просят дать информацию о карте, в том числе указать номер кредитки и ее ПИН-код отправив ответное письмо или заполнив анкету на сайте, похожем на сайт банка-эмитента. Самая сложная задача мошенника — узнать ваш ПИН-код. Никому не сообщайте его;
— Вишинг (голосовой фишинг).
Сбор информации о номерах карт и счетов при помощи моделирования звонка автоинформатора;
— Звонки мошенников с просьбой погасить задолженность по кредиту. Когда гражданин сообщает, что кредит он не брал, ему предлагается уточнить данные его пластиковой карты.
Банки не присылают писем и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбой предоставить им данные счетов. Если такая ситуация произойдёт, то вас попросят приехать в банк лично.
Меры безопасности:
— Храните ПИН-код отдельно от карты и не пишите его на карте, не сообщайте никому и не вводите ПИН-код при работе в Интернете;
— Сохраняйте документы до окончания проверки правильности списанных сумм;
— Сообщайте банку актуальные контактные данные;
— Подключите услугу SMS- уведомлений, всегда имейте при себе телефон службы поддержки.
В случае мошеннической или ошибочной операции по карте уведомите банк до конца следующего дня, чтобы сумма этой операции была полностью возмещена банком, иначе вернуть деньги будет гораздо сложнее.
ИНТЕРНЕТ-МОШЕННИЧЕСТВА
— Покупки через интернет.
Продавец просит оплатить товар через систему денежных переводов, используя фальшивое или недействительное удостоверение личности. Получая деньги, он исчезает;
— Составление гороскопа.
Пользователю предлагается заполнить анкету, после чего на электронный адрес отправляется не сам гороскоп, а письмо с указанием отправить по указанному номеру СМС-сообщение. Стоимость такого сообщения может составлять несколько сотен рублей;
— Письма платежных систем, к которым прилагается вирус, замаскированный под вложение – файл или ссылку. Его задача – собрать данные о ваших аккаунтах в платежных системах и данные банковских карт;
— Нигерийские сюжеты.
Некое высокопоставленное лицо из африканской страны просит помочь в выводе значительной суммы денег за процент. При этом клиента просят перечислять незначительные суммы для оформления перевода и других действий, пока клиент не осознает, что его обманули.
Способы защиты:
— Не открывайте сайтов платежных систем по ссылке в письмах, проверяйте URL в адресной строке, посмотрите, куда ведет ссылка;
— Совершайте покупки в интернете с помощью отдельной банковской карты и только на проверенных сайтах;
— Не сообщайте ваши пароли, вводите их только на сайтах платежных систем;
— Не храните файлы с секретной информацией на доступных или недостаточно надежных носителях информации, делайте несколько копий таких файлов;
— Не оплачивайте никаких взносов, при трудоустройстве на удаленную работу;
— Предложения в духе «вышлите туда-то небольшую сумму и вскоре вы будете завалены деньгами» как правило от организаторов финансовых пирамид;
— В 99 % случаев платежи, которые вы делаете онлайн, отменить нельзя. Поэтому не торопитесь, подумайте, прежде чем заплатить за товар или услугу.
МОБИЛЬНЫЕ МОШЕННИЧЕСТВА
— «Вы выиграли приз».
Мошенник привлекает жертву дорогим подарком, который он «выиграл», при этом просит прислать подтверждающую СМС, внести регистрационный взнос и т.п. Получив деньги, мошенник исчезает;
— «Мама, я попал в аварию».
Мошенник отправляет СМС или звонит с неприятной новостью, «жертва» в панике забывает проверить достоверность полученной информации и переводит средства на счета мошенников.
— «Ваша карта заблокирована».
На мобильный телефон приходит соответствующая СМС с указанием телефона для разблокировки, по которому мошенник предлагает жертве совершить несколько операций с банкоматом под диктовку. Деньги с карты перейдут на счет мошенников;
— Вирус.
Он помогает злоумышленникам подобраться к банковской карте, привязанной к мобильному телефону, и перевести все деньги на свой счет.
Способы защиты:
— Не отвечайте на СМС и не открывайте ММС от неизвестных абонентов;
— При получении сообщений от банков, мобильных операторов о проблемах со счетом перезвоните по известному вам номеру банка и уточните информацию;
— Не отправляете СМС на короткие номера, заранее не узнав его стоимости;
— Не сообщайте никаких персональных данных. Попросите представиться, назвать ФИО, звание должность, наименование организации... Узнайте телефон этой организации в справочных базах и перезвоните;
— Если вам сообщают, что ваш родственник или знакомый попал в беду и за него нужно внести деньги - позвоните ему напрямую;
— Ценную информацию не храните только в телефоне, дублируйте ее в бумажном блокноте или в компьютере.
КАК НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ:
— Не поддавайтесь на агрессивную рекламу и обещания гарантированной доходности выше ставки банковского депозита;
— Обратите внимание на признаки финансовых пирамид: высокая доходность за счет непрозрачных сверхприбыльных проектов в другой стране, сокрытие организаторами информации о себе, отсутствие лицензий, обещание вознаграждения за приведенных друзей;
— Принимайте взвешенные решения, не поддавайтесь эмоциям;
Если деньги уже вложены в сомнительные проекты, постарайтесь максимально оперативно изъять не только полученную прибыль, но и основные вложения.