Как уберечь свои деньги от инфляции?

Инфляция является сложным социально-экономическим процессом, на которые влияет огромное количество факторов. Основной задачей в современной экономике,является удержание инфляции на одном уровне. В целом, инфляция присуща всем странам, где используется бумажно-денежное обращение. В наше время важно чётко понимать влияние инфляции на экономику и уметь прогнозировать возможные кризисы.

В Российской Федерации существует несколько способов уберечь средства от инфляции.
Все они отличаются надёжностью и эффективностью.

Список самых распространённых способов:

1. Открытие индивидуального инвестиционного счета
2. Открытие вклада в банке
3. Покупка недвижимости
4. Оформление дебетовой карты с кешбеком


Открытие ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы.

При открытии ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет), не стоит забывать про налог государству, составляет он 13% от суммы внесенных средств на счет.
Минусом ИИС является необходимость заморозки средств на 3 года. Если снять денежные средства менее чем через 3 года, вы потеряете право на налоговую льготу.
Однако индивидуальный инвестиционный счет считается самым надежным и прибыльным способом сохранения денег от инфляции. Согласно среднестатистическим данным среднегодовая доходность составляет 12,5%, что почти в 2 раза больше среднегодового уровня инфляции.
Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, право на вычет пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству.

Открытие вклада в банке

Как правило, банки предлагают вклады, со ставкой примерно равной уровню инфляции в стране, или же на пару процентов меньше. Однако, всегда есть исключения и ставка может меняться.

На рост ставки напрямую влияет размер капитала и срок вклада.
Чем срок дольше, тем выше получаемый процент прибыли.

Каждый банк предоставляет свои условия вклада, разберём и сравним процентную ставку пяти лидирующих банков по процентной ставке*.

1) Газпромбанк.
Сумма вклада: от 1 рубля.
Срок: от 1 месяца.
Ставка: 9%

2) Тинькофф.
Сумма вклада: от 50 000 рублей.
Срок: от 3 до 24 месяцев.
Ставка: до 7,88%

3) ВТБ
Сумма вклада: от 10 000 рублей.
Срок: 370 дней.
Ставка: 9%.

4) Альфа-Банк
 Сумма вклада: от 1 рубля.
Срок: от 1 месяца.
Ставка: до 8,5%.

5) РоссельхозБанк
Сумма вклада: от 1 рубля.
Срок: от 1 дня.
Ставка: 8%.

*Актуально на 19.01.2022, условия могут меняться. Актуальная информация всегда публикуется на сайтах банков.

Покупка недвижимости.

Самым главным минусом этого способа являются высокие затраты . Недвижимость дорожает с каждым годом, цена на неё, будущий рост, ликвидность зависит от расположения. Квартиры в крупных городах растут в цене больше, чем в маленьких.

По данным за последние несколько лет, недвижимость дорожает примерно на уровень инфляции, что уже позволяет избежать потери средств.

Разберёмся в преимуществах и в недостатках данного способа сохранения денежных средств от инфляции.

ПЛЮСЫ:

• Как правило, недвижимость всегда (или почти всегда) ликвидна.
• Недвижимость можно сдать в аренду для получения прибыли.
• Покупка недвижимости стала доступнее благодаря кредитам и ипотеке.
• Большой выбор объектов для различных целей и в разных ценовых категориях.

МИНУСЫ:

• Спрос на недвижимость и цены могут значительно меняться под влиянием внешних факторов. Например, экономической или эпидемиологической ситуации в регионе.
• Чем меньше город, тем ниже спрос на недвижимость.
• Нужны дополнительные расходы на обслуживание недвижимости — ремонт, налоги, коммуналка.
• Форс-мажоры, от которых объекты недвижимости могут сильно пострадать. Например, пожар или затопление.
  
  
  Оформление дебетовой карты с кешбеком.

Данный способ очень прост и не требует определённых сумм. Все что требуется, это оплачивать покупки дебетовой картой с кешбеком. Как правило, кешбек около 2% по всем покупкам и до 30% процентов на определённый категории.

Представим ситуацию: человек покупает товар за 100 рублей и получает с покупки кешбек 2%, что составляет 2 рубля  и фактически он покупает товар за 98 рублей.

Основным плюсом данного способа является отсутствие ограничения на использование денежных средств, отсутствие срока и лимита денежных средств. Все зависит только от того, сколько вы потратили.


Подведем итоги. В наше время важно обладать финансовой грамотностью, важно уметь распоряжаться денежными средствами и разумно оценивать ситуации. Способов сохранения денег много и только Вам решать, как это делать. Знания - сила.