Требования к составлению бизнес-планов для получения кредита в банке
Бизнес-план для получения банковского кредита должен быть составлен строго определенным образом: так, чтобы банк видел и сроки окупаемости проекта, и перспективу его развития, и то каким образом компания обязуется организовать возврат средств займа. В подобном бизнес-плане находят отражение как первоначальные, так и текущие затраты проекта, а также мероприятия, которые организация намерена реализовать для достижения поставленной цели.
Общего стандарта для разработки бизнес-плана нет. Большинство банковских организаций имеют свой перечень требований к тому, как именно должен быть составлен бизнес-план, и это надо учитывать в обязательном порядке.
Бизнес-план по стандартам UNIDO
Бизнес-план разрабатывается по международным стандартам UNIDO в случае, если документ планируется предоставить нескольким банковским организациям. Именно эти методические рекомендации учитывает большинство кредиторов. Также данное действие может позволить в оперативном порядке адаптировать бизнес-план под требования определенного кредитора.
Бизнес-план с учетом требований международного стандарта UNIDO должен содержать следующие разделы:
1. актуальность проекта;
2. анализ рынка;
3. маркетинговый план;
4. организационный план;
5. производственный план;
6. финансовый план;
7. анализ рисков.
В финансовом разделе должны быть рассмотрены основные допущения финансового плана, определены общие и административные затраты, источники финансирования проекта, выполнен анализ продаж, структуры прямых затрат, налоговых платежей, структуры полной себестоимости, обслуживания кредита, рассчитаны уровень ставки дисконтирования, финансовые результаты проекта, показатели инвестиционной эффективности, показан отчет о движении денежных средств и динамика оборотного капитала, представлен анализ безубыточности и чувствительности проекта. Сделаны выводы о целесообразности реализации проекта.
Дополнительными преимуществами бизнес-плана, который представляется в банк, будет наличие SWOT – анализа проекта, профиля рисков проекта, графика реализации проекта, представленного в виде диаграммы Ганта.
Особенности составления бизнес-плана для получения одобрения банком или фондом финансирования
· Следует обязательно, до разработки бизнес-плана, обратиться в банк, в который бизнес-план будет предоставляться, и узнать требования конкретного банка. К примеру, при разработке бизнес-плана для Внешэкономбанка обязательными являются варианты проекта (оптимистический, пессимистический, наиболее вероятный), а в организационном плане должны быть указаны основные партнеры проекта.
· Бизнес-планы, которые разрабатываются для участия в целевых программах или для получения финансирования от фондов, также должны соответствовать специфическим требованиям данных организаций. Требования отражаются в методических указаниях (методических рекомендациях) фонда. Например, согласно методическим указаниям требований к составлению бизнес-плана инвестиционного проекта «Фонда развития моногородов», шаг прогнозирования для инвестиционной фазы должен быть не более одного квартала, для фазы эксплуатации - один год. В разделе «общее описание проекта» необходимо указать наличие опыта работы в отрасли и реализации аналогичных проектов.
Обобщая вышеизложенное, хотя многие банки и фонды придерживаются общих международных стандартов бизнес-планирования, в методических указаниях конкретной организации могут быть отражены специфические требования к раскрытию отдельных вопросов.
Финансовый аспект
Ликвидный залог, наличие поручителей, долговая нагрузка, скорость оборачиваемости товаров, планируемая прибыль после реализации проекта, т.е. детали, касающиеся финансовой деятельности предприятия – это то, что интересно банку в первую очередь.
Все это следует отразить в бизнес-плане для получения кредита. Все расчеты и все исходные данные должны быть подтверждены с помощью договоров, других документов, статистических данных, маркетинговых исследований, отраслевых норм и т. д. Такой подход позволит вам заслужить лояльность финансирующей стороны и склонить ее на свою сторону.
Также кредитные организации обращают внимание на то, насколько реальны описанные перспективы развития бизнеса, на вероятность возврата выданного кредита и каким образом заемные средства помогают восстановить финансовое положение компании. Сроки реализации проекта должны быть реальными.
Важным аспектом является количество денежных средств, которые необходимы, чтобы реализовать проект.
В данном случае следует приводить реальное число, которое подтверждено определенными расчетами. Также следует отразить в бизнес-плане объем финансирования собственными средствами. Приводя такие данные, заявитель показывает банку готовность рисковать собственными средствами при развитии бизнеса.
Чтобы проект успешно преодолел банковские «фильтры», рассчитанные на отсев неблагонадежных заемщиков, при составлении бизнес-плана следует:
· проработать узкие места проекта;
· разработать комплекс мер по преодолению рисков, включая самые негативные сценарии;
· составить грамотную и профессиональную финансовую модель;
· провести все необходимые расчеты, основываясь на реальных и достоверных данных;
· оформить бизнес-план согласно стандартам банка.
Чтобы разработать бизнес-план под требования банка, нужен высокий профессионализм и понимание специфических требований конкретной кредитующей организации. Более подробную информацию об услуге разработки бизнес-планов вы можете получить здесь.
#бизнес-план для получения кредита #заказать бизнес-план #привлечение инвестиций #кредиты для бизнеса #Требования к бизнес-плану