Потеря работы, снижение зарплаты – эти и многие другие факторы могут сказаться на способности выплачивать кредит. И что тогда делать? Не платить кредит? Платить частями? На самом деле есть несколько вариантов, и я разберу их в зависимости от каждого случая, расскажу, что делать нельзя ни при каких обстоятельствах.
Если есть ипотека и на ее оплату не хватает денег
Обычно заемщики до последнего платят по ипотеке: за счет других кредитов, ценой отказа себе в самом необходимом. Но можно подойти к этому по-другому – получить отсрочку именно по ипотеке на несколько месяцев. Для этого надо подать документы в банк для получения «ипотечных каникул» (по закону 76-ФЗ). Это даст передышку хотя бы по ипотечным платежам, но по остальным кредитам придется платить.
Если нет денег на все платежи или хватает только на часть платежей
По всем кредитам, в том числе по ипотеке, следует оформить «кредитные каникулы» (заявку можно подать до 30 сентября 2022 по закону 106-ФЗ). Это ваше «право», подкрепленное законом!
Банки, как показывает опыт кризиса 2020, будут стараться отказать Вам в кредитных каникулах (по 106-ФЗ) и навязывать свою «реструктуризацию кредита».
Как дожимать банки для получения «кредитных каникул»
Вариант 1. Отправить заявление в банк по почте с описью вложения и подтверждением получения.
Вариант 2. Написать заявление непосредственно в офисе банка с получением отметки «принято» на копии.
Вариант 3. Отправить заявление в банк через сервис на сайте Госуслуги.
Стоит ли соглашаться на реструктуризацию, которую предложит банк?
Такая реструктуризация по правилам банка обычно «дороже», чем «кредитные каникулы», правда получить её проще и нервов потратите меньше. В любом случае у Вас появится передышка в выплате кредита.
Если все отказали
Если Вы не смогли оформить ни реструктуризацию, ни «кредитные каникулы» и банк или МФО не хочет договариваться об отсрочке, Вы можете просто прекратить выплаты по кредиту (ЭТО КРАЙНЯЯ МЕРА). Вам грозят штрафы (сейчас они не так уж велики), а по микрозаймам предельный размер задолженности не может быть больше, чем сумма займа + 1,5 суммы займа (например, взяли 10 тыс. руб., значит максимум, который придется вернуть, = 25 тыс. руб.), даже если долг будет копиться годами.
Кредит передадут в суд, просудят и только тогда спишут деньги с банковского счета, сразу у работодателя или в ПФР. А если повезет, то долг продадут профессиональным коллекторам, а они предпочитают торговаться (давать скидку) и договариваться, а не судиться – так проще!
Чего никогда нельзя делать!
Не берите новые кредиты и, тем более, микрозаймы на погашение предыдущих долгов. Не оформляйте «платное продление» у микрофинансистов – это кабала!
Не платить по кредиту без оформления «каникул» или реструктуризации не подходит ипотечникам и заемщикам по автокредитам: авто заберут как и ипотечную квартиру (не быстро, но дожмут).
Самый крайний случай
Если здоровье потеряно, дохода нет, да еще и Ваш бизнес закрылся, тогда задумайтесь о банкротстве. Это тоже вариант, но крайний.
Если вам нужна моя консультация, переходите СЮДА
Дополнительные материалы:
➡️ ИПОТЕЧНЫЕ или КРЕДИТНЫЕ каникулы. Что выбрать?
➡️ Про банкротство
#общество #деньги #финансы #россия #власть
