Всем привет в этот непростой для нас период, дорогие читатели!
Как нам известно, недавно Центральный банк поднял ключевую ставку с 9,5% сразу до 20%, чтобы начать усерднее бороться с растущей инфляцией в стране. И, кстати, на сегодняшний день такая ключевая ставка является рекордной за всю ее историю в РФ.
После повышения ключевой ставки, конечно же, повышается доходность по депозитам, а также растут процентные ставки по кредитованию. Вот сегодня мы поговорим именно про депозиты, чтобы постараться наиболее лучшим образом сохранить свои деньги от девальвации.
И действительно, буквально спустя 1-2 дня после принятия новой ключевой ставки, российские банки заявили об увеличении ставок по своим депозитам, а также накопительным счетам.
Граждане начали массово обналичивать деньги с банковских счетов. Государство и банки придумали, как за несколько дней вернуть деньги граждан обратно в банк. Есть ли в этом скрытый смысл?
Друзья, я постараюсь показать вам, какую доходность предоставляют банки сегодня по рублевым и долларовым вкладам. Анализ будет проводиться среди крупнейших банков России.
Я буду учитывать актуальные предложения по депозитам со сроком на 3, 6, и 12 месяцев.
Ставки будут приведены с учетом капитализации процентов, поэтому итоговая доходность будет рассчитана мной самостоятельно.
Лучшие ставки по вкладам в российских рублях
Начну с рублевых вкладов.
Синим цветом выделены наиболее выгодные ставки по депозитам по каждому из периодов. Как мы видим:
Друзья, к каждому вкладу с лучшей доходностью я прикрепил ссылки, чтобы можно было перейти на сайт и убедиться в достоверности. Не является рекламой.
Как мы уже увидели, вклады на более длительный период дают меньшую доходность. Почему? По-моему мнению, таким образом банки перестраховываются на тот случай, если Центральный банк начнет понижать ключевую ставку в краткосрочном периоде, но я думаю, что это маловероятно произойдет, а банки просто занижают доходность, чтобы не переплачивать больше.
Лучшие ставки по вкладам в долларах
Доходность по долларовым вкладам также резко увеличилась, теперь распределение процентных ставок по долларовым депозитам будет выглядеть немного иначе. Давайте обратим внимание на изображение ниже:
Здесь мы также видим тенденцию, что максимальные ставки по депозитам предлагаются именно на 3 месяца. Банки явно видят неопределенность в будущем, поэтому перестраховываются от возможных денежных потерь.
- Со сроком вклада на 3 месяца наивысшую доходность в долларах (10%) предлагает МКБ (вклад "Все включено");
- На 6 месяцев лучшая доходность по долларовым депозитам у Россельхозбанка (8%, вклад "Доходный". Во время написания статьи сайт Россельхозбанка был недоступен, поэтому ссылку прикрепить не могу);
- На 12 месяцев самая оптимальная долларовая доходность у Совкомбанка (8%) по вкладу "Максимальный доход".
Вот такие дела происходят в реальном времени по вкладам в российских банках.
В заключение. Обязательно к прочтению
Друзья, как мы видим, сейчас российские банки действительно предлагают очень неплохие условия по вкладам для граждан, но есть и некоторые факторы/риски, которые стоит учитывать, вкладывая деньги на депозит.
Во-первых, с моей точки зрения, наиболее выгодные условия по вкладам предлагают банки, которые тем или иным образом попали под санкции. Здесь есть риски сложности при выплате денег после закрытия вклада, но они пока минимальные.
Во-вторых, не стоит забывать по налог на доход с депозитов. Все, что выше необлагаемой суммы (85 000 руб. в 2022 году), облагается налогом в 13%. Объясняю: в 2022 году НЕоблагаемой суммой на доход со вкладов и накопительных счетов является 85 000 рублей. Если вы за 2022 год превысите доход в 85 000 со вклада/депозита/НС, тогда будет необходимо заплатить налог на то, "что сверху". К примеру:
Вы положили 1 000 000 рублей на 12 месяцев под 10% годовых, в результате вы получите доход по вкладу в размере 100 000 рублей. Получается, что ваш доход выше необлагаемого дохода. Таким образом, вам нужно будет заплатить налог государству в сумме:
Расчет: (100 000 - 85 000) * 0,13 = 1950 рублей.
Друзья, благодарю за прочтение!
Если материал был вам полезен и интересен, пожалуйста, не забудьте поставить ЛАЙК под данной статьей. Этим вы помогаете мне быстрее развивать канал. Большое вам спасибо!
Подписаться на мой накал можно ЗДЕСЬ!
Друзья, пока фондовый рынок отдыхает, вы уже зафиксировали для себя выгодную доходность по вкладу/накопительному счету? Какой банк выбрали и почему? Давайте вместе обсудим!
Будьте здоровы и счастливы,
Инвестиционный Друг
#вклады в банках #деньги #сбербанк #инфляция #санкции
