Всем привет. Прошло чуть больше недели с момента начала тех событий, которых скоро нельзя будет называть. За этот короткий период времени большинство уже прошло курс молодого экономиста в условиях кризиса, а заодно управление рисками. Плохо, что всё это происходит на самом деле, а не изучается по учебникам.
Делаю для себя очередные пометки по прошедшим событиям.
Курсы валют и Union Pay
Продавцы трехзначных электронных табло для валютных обменников ликуют: доллар и евро сейчас находятся выше 100 рублей. В нагрузку желающим приобрести себе на бирже доллары, евро или фунты ЦБ сперва ввёл комиссию 30%, но потом всё же снизил до 12%.
Прежде, чем обращать взгляд на восток, на покупку юаня, имейте в виду, что к рублю он тоже вырос:
А вот к доллару, если посмотрим очень длинный график, юань с 2014 года гуляет в одном диапазоне, видимо Китаю не особо нужен сильно доминирующий на валютном рынке юань, поскольку все мы в курсе, какое огромное количество товаров продаёт на экспорт Китай. Поэтому пока ждать какого-то чуда от юаня не стоит. Для диверсификации вполне имеет место, но не быть единственной валютой.
Почему обратил внимание на юань? Ситуация в следующем: PayPal, Visa и Mastercard объявили, что приостанавливают работу в России. Если первая - крупнейшая дебетовая электронная платежная система, то следующие две - это транснациональные компании, предоставляющие услуги проведения платёжных операций. Теперь от Запада и Европы мы оказались отрезаны не только из-за отключения Swift ряда банков. Приостановка деятельности Visa и Mastercard касаются всех российских банков, а не только тех, что попали под международные санкции.
В России карты российских банков c логотипами компаний по-прежнему будут работать, поскольку операции обрабатываются Национальной системой платежных карт. Клиенты смогут расплачиваться в магазинах и на российских онлайн-платформах, а также снимать деньги в банкоматах.
А вот расплатиться в иностранных интернет-магазинах российскими картами скорее всего не получится. Про использование этих карт вообще непосредственно за границей в местных магазинах и так всё понятно.
У россиян остаётся «Мир» для того, чтобы потом расплачиваться у себя, а также в ряде дружественных стран. А сейчас в рамках подготовки к такому варианту событий следует заняться оформлением карты UnionPay – аналог Visa и Mastercard, только здесь принадлежность Национальной платёжной системе Китая, но фактически имеет статус международной. Пока банки, которые смогут выпустить карту Union Pay следующие:
- АО «Россельхозбанк»;
- Банк ГПБ АО;
- ПАО КБ «Восточный;
- АО КБ «Солидарность»
- ПАО «Банк Санкт-Петербург»
- ПАО «Промсвязьбанк»
- Банк «ВБРР» (АО)
- ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
- ПАО КБ «Приморье»
- ПАО Банк Зенит
- АР АО «Почта Банк»
Пока список небольшой, но, думаю, что все остальные банки подтянутся к выпуску в ближайшее время.
Золотая лихорадка
Госдума отменила НДС на золотые слитки.
Я никогда не планировал покупку когда-либо физического золота. Думаю, для этого нужна изрядная сумма лишних денег, которые необходимо сберечь на длительном периоде.
Думаю, всё это делается ради того, чтобы
- люди перестали снимать деньги из банков;
- золотовалютный резерв, возможно, оказалось просто некому продавать, кроме как собственному населению.
Поэтому, если вы решили всё же вложиться непосредственно в слитки, то необходимо изучить, кому вы потом сможете (и по какой цене) его продать, а также способы его хранения, чтобы его стоимость не снизилась. Может быть вы знаете серию роликов, там показано как это делать:
Массовые уходы компаний
Так же вся эта неделя проходила под новостями, какая очередная компания покинет Россию. Перечислять их смысла нет, поскольку любая компания, которая как-то связана с поставками с Запада, Европы, да и других стран физически не может нормально функционировать, и если она не прекратила свою деятельность на этой неделе, то прекратит на следующей, или про неё просто не написали в новостях.
Мирный бизнес работает в условиях спокойствия и возможного прогнозирования бизнесс-процессов, а сейчас сплошные проблемы в логистике, непонятном курсе валют, действуют запреты на транзакции. Надеюсь, что компании только приостанавливают свою деятельность, и в случае изменения геополитики, они возобновят бизнес. В любом случае это такой ещё один хороший гвоздь, который куда-то забивают.
Эти поступки зарубежных компаний были ожидаемы, но внимание привлекло вот это:
Минцифры это конечно опровергло, но сам факт даже рассмотрения такого варианта указывает, что с этой сферой у нас без импорта будут серьезные проблемы.
Правительство к тому же обещает большую поддержку местному IT-сектору в России, начиная от налоговых послаблений непосредственно компаниям, а заканчивая скидками на ипотеку сотрудникам.
Мусорный рейтинг
Уже раньше упоминал, что инвестиционная привлекательность России снижается. Это не является открытием, поскольку все это прекрасно понимают. Неизвестно только, на какой срок. В дополнение произошло понижение кредитного рейтинга России агентствами S&P, Fitch и Moody's
Фактически это «мусорный» рейтинг, и он означает, что страна становится «высокорисковым» активом. Поэтому надо будет повышать процент, под который страна сможет брать в долг. Ну а за высокий процент будет расплачиваться страна довольно долго, даже если ситуация стабилизируется в ближайшем будущем. Т.е. если Россия и сможет «занимать» в дальнейшем деньги, то только под большой процент. Сейчас в любом случае мы от большей части финансового мира отрезаны, поэтому данная новость неблагополучная лишь для будущего, поскольку будет снижать тот же самый экономический рост.
Но на фоне этого крупнейшие американские инвестбанки начали приобретать подешевевшие российские корпоративные облигации в Лондоне. Несмотря ни на что акулы рынка пытаются заработать. Но не считаю это показателем того, что наши компании также продолжают интересовать западных инвесторов. Возможно, у этих инвестбанков есть отделы, которые занимаются скупкой ВДО, т.е. облигации взяты на короткое время и после отскока будут проданы, ну или дождутся погашения. И им не особо важно, чьи это облигации, они действуют по некой своей стратегии.
Для большинства российских инвесторов в любом случае Мск биржа и Спб биржа пока продолжает быть закрытой.
Кредитные каникулы
Для населения ввели кредитные каникулы.
Т.е. если вы соответствуете всем условиям, т.е. получили кредит до 1 марта, вы сможете доказать снижение своих доходов, то можете обратиться в банк за кредитными каникулами. Лучшим вариантом было бы вообще кредиты все погасить, поскольку на текущий момент это дополнительное обременение и так худеющим личным финансам. Обратите внимание, что кредитные каникулы - это только отсрочка платежа, а не списывание части долга. Во время каникул не надо будет платить по кредиту, но долг будет продолжать начисляться. Этот непогашенный долг перенесётся на будущее и будет выплачиваться после погашения всего остального долга по кредиту.
Заморозка активов
28 февраля «ВТБ Капитал Управление Активами» объявил об ограничении проведения операций с частью инвестиционных паев, потом 2 марта приостановил вообще операции
Потом Мосбиржа внесла свою лепту с фондами от Finex
Если вкратце, то все управляющие продолжают заверять, что паи в безопасности, право собственности неприкосновенно и как только получиться решить все проблемы, торги возобновятся. Поскольку сам являюсь «несчастливым» обладателем и тех и других, то, надеюсь на разрешение проблем.
Если ETF-провайдер или УК биржевой фонд решат закрыть, то они должны заранее сообщить об этом владельцам долей в фонде. После этого начинают действовать законы рынка: до закрытия инвесторы могут продать паи на бирже, если найдутся покупатели, а могут оставить их на счетах и дождаться денег от ликвидации фонда.
Когда торги фондом на бирже прекратятся, все активы фонда будут распроданы. Тем инвесторам, кто не продал паи до этого момента, деньги за них поступят на брокерские счета, а паи исчезнут. Дополнительных действий для этого совершать не надо.
Но теперь возникает проблема с санкциями: если активы в иностранной валюте УК аффилированна с банком под санкциями, то деньги после продажи не смогут поступить в УК, которая потом не сможет их направить на брокерский счёт физического лица. Тот же Finex может всё продать, ему поступят деньги за активы в валюте, он перечислит стоимость активов в рублях по текущему курсу, а вот ВТБ даже не может продать иностранные активы и получить за это деньги. В любом случае, если на фоне кризиса случится эта «распродажа», то клиенты синего банка пострадают как минимум самыми первыми.
В итоге
- Валюта продолжает расти, после 100 рублей, психологической в моём представлении выглядит цифра 150, поскольку мозгу проще воспринимать такие цифры. Каких-то фундаментальных вещей к курсу прикрепить пока нет возможности. Вырастет ли валюта ещё? Или поскольку основные отрицательные слагаемые уже введены в уравнение, то постепенно снизится к отметке в 100? Возможен любой вариант. Покупать ли валюту сейчас – каждый принимает решение сам.
- Скорее всего в ближайшем будущем большое количество российских банков начнут выпускать карты «Мир-UnionPay». Поэтому отслеживайте информацию от своих банков. Думаю, такая карта в текущих условиях лишней точно не будет. Поскольку видимо Visa и MasterCard будут работать с Россией, только когда «это будет уместно» и, если будет «разрешено законом».
- Если решили стать обладателями физического золота, обязательно изучите правила его хранения. Испачканный и поцарапанный слиток имеет явно меньшую стоимость, нежели тот, который лежал в вакууме в сейфе. Смотрите из своих финансовых возможностей и горизонтов владения золотом.
- Вводят кредитные каникулы, кому-то это действительно даст передышку, чтобы привести свои финансы в порядок, но, к сожалению, взятый кредит никуда не денется. Поэтому единственным советом может быть закрыть все кредиты.
- Московская и Санкт-Петербургская биржа продолжают быть закрытыми. В случае их открытия после 8 числа имейте в виду, что в первые моменты ожидается огромная волатильность, думаю много физических лиц приняли решение уйти подальше от этого казино. Кто-то же наоборот ринется скупать просевшие активы. В части продаж/покупок ценных бумаг пока предпочту подождать стабилизации ситуации.
- Некоторые биржевые фонды оказались заморожены. И если будет возможность с ними проводить операции, то делать этого не буду. Здесь остаётся надеяться, что управляющие компании примут меры, как и обещают инвесторам. Поскольку не думаю, что найдутся покупатели на подобного рода активы по нормальной стоимости. А продавать за бесценок или нет – решение принимать вам.
#падение рубля #финансы #финансовая грамотность #инвестиции #unionpay #фондовая биржа
Надеюсь, что эта представленная информация будет для вас так же полезна как и для меня, хотя она и не является ни в каком виде рекомендацией по операциям с любыми видами финансовых активов.
