ЦБ предписал с 3 марта, чтобы брокеры взимали комиссию от 30% с физ. лиц при покупке валюты. Предписание касалось долларов США, евро и фунтов стерлингов. С 4 марта Банк России снизил эту минимальную комиссию с 30% до 12%.
Теперь, если мы хотим купить тысячу долларов, то комиссия в таком случае будет минимум 120 долларов в пересчете на рубли, т.е. 12% от суммы покупки. Если мы говорим о продаже, то речь о подобной комиссии уже не идет.
Также отмечу, что в новом пресс-релизе Банка России от 4 марта по валюте конкретики нет, поэтому на всякий случай, перед тем как покупать любую валюту, уточните всё-таки у своего брокера, только ли на перечисленные 3 валюты распространяется 12% комиссия или возможно на другие валюты тоже.
В связи с высокой комиссией у людей появились другие варианты: сразу же начали покупать вместо доллара китайский юань, а также другие доступные валюты.
Рассмотрим основные варианты, какую валюту сейчас можно купить. В зависимости о вашего брокера, список доступных валют может сильно различаться. У одного брокера доступны на покупку только 3 валюты, у другого брокера их может быть 10. Поэтому сейчас поговорим только о самых основных.
Во-первых, это китайский юань, сейчас он пользуется большим спросом, поскольку с западом у России отношения не очень, скажем мягко. В России идет активная дедолларизация. Например, совсем недавно Силуанов заявил, что российское правительство приняло решение полностью отказаться от инвестиций средств фонда национального благосостояния в долларовые активы. Ранее в ФНБ 35% было в долларах, теперь они эту долю решили обнулить и в качестве альтернативы выбрали китайский юань, евро, а также золото.
Что лично я думаю по поводу юаня. Китай – это развивающаяся страна. Китайские акции, также как и китайская валюта – это не тихая гавань, где можно укрыться во время шторма. Китайские активы считаются высокорисковыми, рынок Китая волатилен. Кто боится американских горок, к китайским горкам приближаться тем более вряд ли стоит. С другой стороны, есть предположения, что юань будет постепенно вытеснять доллар в качестве новой резервной валюты. Я в это верю, думаю, это вполне возможно. Как говорится, поживем увидим.
Какие варианты есть ещё? В первую очередь швейцарский франк и японская йена. Это традиционные защитные валюты. Эти валюты ведут себя, как минимум, более стабильно или даже укрепляются по отношению к другим валютам. И йена, и швейцарский франк демонстрируют значительный рост по отношению к рублю.
При покупке йены инвестор должен понимать, что Япония – это страна с огромным госдолгом, который составляет уже более 260% от её ВВП, это один из самых высоких показателей во всем мире. Но на этот счет есть разные мнения.
Некоторые специалисты считают, что и для Японии, и для США госдолг не является проблемой. Более того, право печатать мировую резервную валюту в сочетании с нулевыми процентными ставками позволяют этим странам без проблем обслуживать свои растущие долги и при этом скупать активы по всему миру. Поэтому йену я бы не стал сбрасывать со счетов.
В отличии от Японии, в Швейцарии отношение госдолга к ВВП составляет 43%, а в Китае – 67%.
Что мы наблюдаем по инфляции? В годовом выражении Швейцария вырвалась в верх – 2,2%. В Японии инфляция составляет 0,5%, хотя совсем недавно мы наблюдали дефляцию. В Китае начиная с 2020 года идет снижение инфляции с более чем 5% до 0,9%.
Что примечательно, ЦБ Китая ведет политику, которая отличается от политики Банка России. Во-первых, китайский ЦБ подчиняется правительству, а не имеет независимый статус, как у нас. Если в России приоритетом для денежной-кредитной политики был выбран контроль за инфляцией, то в Китае реализован несколько иной подход. У китайских властей есть цель по инфляции и есть цель по экономическому росту, и они проводят такую денежно-кредитную политику, чтобы балансировать между этими целями.
В целом хранить деньги в валюте — это не самое лучшее решение, потому что деньги это и есть деньги, они не работают и не приносят ни купонов, ни дивидендов. Да, можно получить спекулятивную выгоду, но на длинном горизонте все-таки деньги — это плохой вариант. Если хочется поспекулировать, это можно сделать с золотом, нефтью, да с чем угодно, помимо валюты биржи предоставляют массу вариантов. Но спекуляции – это не инвестиции, и на них зарабатывают в основном банки и брокеры.
Какие варианты для сбережения средств вижу я, на этот вопрос я даю ответ в видео (речь не о долларе):
Обязательно поддержите канал лайком👍 С Вами был Антон Саломатин, желаю всем мира и добра, и удачных инвестиций! 🙂
Мой канал об инвестициях на YouTube: https://m.youtube.com/c/AntonSalomatin
Подобрать подходящий портфель: https://salomatin-capital.ru/
Клуб Инвесторов (там я выкладываю состав своего портфеля и делюсь инвестиционной стратегией): https://www.patreon.com/salomatin
Инстаграм: https://www.instagram.com/investfamily.s/