Как получить кредит под низкий процент без залога и обеспечения
Пример Марка Цукерберга, Павла Дурова и других стартаперов, ныне — резидентов Силиконовой долины, увлекает многих попробовать свои силы в IT. В этой отрасли для запуска проекта не требуется арендовать большой офис и складские помещения, не нужен автопарк, дорогостоящее оборудование, сырье и производственные мощности. Однако, на запуск и расширение проекта требуются деньги. Как взять кредит на развитие IT-бизнеса?
Что мешает
Специфика проектов в области IT такова, что банки опасаются выдавать им кредиты. Однако сложность цифровых технологий непрерывно возрастает, а разработка новых продуктов требует солидных вложений. Наиболее капиталоемким проектом считается разработка ПО. Особенности цифрового бизнеса, затрудняющие получение кредита:
- долгий срок возврата инвестиций;
- нет имущества, которое может служить залогом;
- сложно обосновать доходность и прогнозировать финансовые потоки.
В результате, бизнесменам трудно собрать пакет документов, подготовить отчетность, обеспечить залог. Наибольшую сложность представляет оценка нематериальных ценностей — оборотов, авторских прав и прав на ПО. Процесс оформления кредита, а тем более получения субсидий от государства, напоминает инвестиционный дью-дилидженс высшего уровня сложности.
Важно: Как правило, банки соглашаются дать кредит при условии личного поручительства акционеров, а это невыгодно самим предпринимателям. В таком случае они прямо рискуют своим личным имуществом, а не только бизнес-активами.
Где искать средства
Глава государства еще в 2014 году объявил, что страна берет курс на импортозамещение. В 2018 году активно обсуждалось снижение ставки для IT-бизнеса и открытие различных поддерживающих программ от профильных министерств. На это направлен Указ Президента от 07.05.2018 № 024. Его действие продлится до 2024 года. Субсидии на развитие информационных технологий предусмотрены Постановлением Правительства № 1598 от 05.12.2019.
В результате сегодня у стартаперов выше шансы получить профильный конвертируемый займ от какого-нибудь фонда или банка, подключившегося к госпрограмме Минцифры. В круг субсидируемых проектов попадают разработка собственного ПО и приложений, платформенных решений, цифровых сервисов. Поддержку предоставляют региональные власти, поэтому условия получения субсидии в каждом регионе свои. В общем случае, они касаются предоставления гарантий банкам и субсидирования процентов по кредиту.
Участие в госпрограмме накладывает на предприятие определенные обязательства. Это может быть сохранение количества сотрудников, открытие новых рабочих мест, попадание в реестры по социальной активности и другие критерии.
Субсидии, займ или тендер?
Если активов у бизнеса недостаточно, стоит поискать программу субсидий в регионе, где зарегистрировано юрлицо. Алгоритм попадания в программу тоже достаточно сложен:
- необходимо, чтобы компания была включена в соответствующий реестр — стоит развивать социальную активность;
- правильно подобрать коды ОКВЭД (здесь может потребоваться помощь юриста);
- отправить запросы в несколько банков, чтобы найти тот, в котором есть лимиты финансирования по госпрограмме.
Можно пойти более простым путем и оформить онлайн-кредит на директора/управляющего лично. На подобные шаги охотно идут микрофинансовые организации и некоторые банки. Минусов в таком решении больше, чем плюсов. Преимущества — простое оформление по 2 документам, скорость получения займа, отсутствие поручительства и залога. Минус один, но очень большой — высокие процентные ставки, включающие риски невозврата.
К тому же, отсутствие залога не гарантирует, что в случае долгов предприниматель не лишился собственного имущества. При принудительном банкротстве возможно привлечение к субсидиарной ответственности.
Еще одна возможность укрепить свои финансовые позиции — получить госконтракт. Для этого надо принять участие в тендере и выиграть его. В этом способе тоже есть свои сильные и слабые стороны, о которых мы расскажем вам в отдельной серии статей. Заметим, что выиграть тендер - почти неразрешимая задача для стартапа.
#корпоративнаямеханика #бизнес #налоги #бухгалтерия #юридическиеуслуги #аутсорсинг #финансы #IT #кредиты #кредитынабизнес
