Как зарабатывать больше на старых рынках? Вкладываться через рычаг финтеха.
Вкладываясь в чужой бизнес, инвестор часто рискует просто закрыть чей-то кассовый разрыв. Причем скоро вы можете заметить, что теперь не хватает денег расплатиться с вами и компания ищет следующую жертву.
B2B рассрочка действует иначе. Главные отличия в более высокой доходности при более низких рисках. Как все устроено:
- Частные инвесторы скидываются на выкуп товаров, в результате чего покупатели сразу получают то, чего хотели, а продавцы сразу получают всю сумму. Здесь важно, что мотивация участников была ДО получения денег.
- Рассрочка для покупателей бесплатна, продавцы платят комиссию. Понятно, что покупателям выгодно — зачем это продавцам? Часто иначе просто не продали бы, но есть и другие причины. Не нужно давать скидки, вкладываться в длинный цикл продаж, можно даже экономить на сервисе.
Доходность с B2B рассрочки для инвесторов 30% годовых. С учетом возможных неплатежей и дефолтов заемщиков — усредненно 16,7% по портфелю. Все цифры от финтеха «Пененза».
Финтех на B2B рассрочке
Схема строится на вечной проблеме поставщиков «Как продать» и покупателей «Как бы заплатить позже». Здесь очевидная ниша для полезного посредничества — только она слишком рискованная, как бы не оказаться крайним в пищевой цепочке интересов.
Ситуацию меняет финтех. Например, в России — финтех-платформа «Пененза», через которую прошло уже 26 млрд рублей по займам (на чем инвесторы заработали 4,2 млрд рублей).
Финтех это прежде всего скоринг. То есть та самая БигДата, проверка продавцов и покупателей по разным базам данных с помощью самообучающихся нейросетей. Анализируются:
- Обороты из банковских выписок по счетам
- Прибыли в налоговых декларациях
- Истории судебных дел и арестов счетов
- Долговая нагрузка, а также история из выписок от кредитных бюро
Все эти данные площадка показывает инвесторам. Но можно играть не только вручную, еще с помощью роботов.
Роботы для инвестиций
Входной скоринг в любом случае автоматический. Он отсеивает большую часть рискованных вариантов, вы их даже не увидите. Важный момент — все они получили одобрение за несколько минут, показав только ИНН. Простой вход для участников дает возможность расширять воронку и отбирать лучших кандидатов.
Таким образом формируется пул платежеспособных желающих с детализированным ранжированием по рискам. Дальше роботы «Пенензы» автоматически распределяют по ним взносы, добиваясь максимальной защищенности портфеля. Риск дефолта меньше 2%.
Понятно, что всего не просчитаешь, кто-то отвалится. Такими случаями занимается агентство «Реконза» — 106 выигранных дел в судах, кредиторы получили 726 млн рублей задолженности.
Однако в целом финтех решает проблему неплатежей упреждающе, за счет скоринга и оперативной аналитики по возвратам. Поэтому инвестиции в B2B рассрочку можно расценивать как создание пассивного дохода.
Цифры подробнее
Продавцы платят 2,5 % в месяц при финансировании сделок до 3 млн рублей для новичков, дальше суммы могут расти.
Рассрочка покупателям дается до 180 дней. Но обычно столько не требуется, берут 2-3 месяца. Скоринг отбирает не тех, кому покупка не по карману, а тех кто в любом случае собирался покупать и мог себе это позволить. Потому риски ниже, чем у обычных кредитов.
Вход для инвесторов от 10 тыс. рублей, шаг инвестирования от 1 тыс. рублей на займ. То есть даже червонец роботы могут разложить по 10 разным сделкам, чтобы диверсифицировать и выжать максимум.
Безопасность
Функционально риски снижает автоматический скоринг и арбитраж роботами. Что насчет самой площадки, финтеха «Пененза»:
- Включена в реестр Центробанка
- Работает через известных партнеров — Тинькофф, Точка, Альфа-Банк
- Ваши деньги поступают напрямую в эти банки, связь с ними не теряется
Можно лично контролировать все выводы площадки по данным о продавцах и заемщиках. Либо судить по отчетам, которые генерируют роботы. В любом случае, вы увидите полную картинку, это не черный ящик.
Зачем это вам
Покупателям достается товар без предоплаты, продавцы получают сумму на счет в течение 1 дня. А зачем участвуют инвесторы? По нескольким причинам:
- Защитить средства от инфляции
- Быстро обернуть капитал, который лежит без дела
- Разнообразить портфель для диверсификации рисков
- Инвестировать напрямую в бизнес, без цепочки посредников
- Приобщиться к финтеху, чтобы зарабатывать выше рынка
Тема не совсем новая, просто пока о таком инструменте в России знают не все. Постепенно информация просачивается, недавно площадка вдвое повысила порог входа. Но скоринга по инвесторам пока нет, любой желающий может попробовать.
Листайте дальше, посмотрите подробности на официальном сайте «Пененза». Сейчас подстраховка по размещениям определенно не помешает.
АО «Пененза», содействие в получении финансовых услуг