ПАДЕНИЕ ГРУЗА В ДВИЖЕНИИ ТОЖЕ ДТП
Кроме привычных видов дорожно-транспортных происшествий вроде столкновения, наезда на препятствия, есть иной вид, который тоже является ДТП. Сюда относятся падение перевозимого груза, падение или неисправность механизма, крана или манипулятора, отделившееся колесо и др.
В моей практике было дело по ДТП с участием транспортера МАЗ принадлежащего юридическому лицу. Инцидент заключался в падении плохо закрепленной бетонной плиты во время движения транспорта, что и спровоцировало повреждение авто.
Собственник автомобиля обратился в страховую компанию по полису обязательного страхования с заявлением о ДТП и выплате возмещения. Однако получил отказ, так как случай не относится к страховым по данному виду страхования.
ОТКАЗ В ВЫПЛАТЕ ПО «ОБЯЗАЛОВКЕ»
Согласно ст. 158 Положения «О страховой деятельности» (далее - Положение) не являются страховыми следующие случаи: повреждения транспорта установленным на нем оборудованием, перевозимым на нем грузом либо находящемуся в нем имуществу лицом, управлявшим данным транспортным средством.
Однако получить страховое возмещение по данной категории ДТП можно, заключив договор комплексного внутреннего страхования. Данный вид ДТП подпадает под выплату по КАСКО, хоть и не является страховым случаем для обязательного страхования.
В рассматриваемом случае из практики страховая организация отказала в выплате возмещения за повреждения транспортера, поскольку упавшая плита, установленная водителем, является грузом и подпадает под описанный выше пункт Положения и не относится к страховому случаю.
ВЫПЛАТА ПО КАСКО
Чтобы не попадать в подобные ситуации в дальнейшем и рассчитывать на страховую выплату, владелец транспорта может договор добровольного страхования (КАСКО), по которым страхуются как данные риски, так и многие другие, не включенные в условия обязательного страхования.
В описанном ДТП было заключено два договора страхования: обязательный и КСКО. Страховое возмещение в данном примере было произведено по КАСКО на основании заключения о размере вреда.
ВЗЫСКАНИЕ В ПОРЯДКЕ СУБРОГАЦИИ
Если виновник ДТП получил ущерб в результате не страхового случая, то в соответствии со ст.855 ГК страховая компания после выплаты возмещения потерпевшему, с которым заключен договор КАСКО, приобретает право требовать возмещение понесенных затрат с непосредственного виновника, не заключившего при этом договор добровольного страхования собственной ответственности при аналогичных обстоятельствах.
В описанном случае владельцем транспорта было юридическое лицо, деятельность которого связана с повышенной опасностью для окружающих. Следовательно, владелец обязан возместить ущерб нанесённый источником такой опасности. Если не будет доказано, что вред причинён источником непреодолимой силы или по умыслу потерпевшего.
Вред в данном случае по решению суда возмещал владелец источника опасности –обладатель транспортера.
Юридическое лицо при этом может взыскать понесенные убытки в порядке суброгации с виновного работника. В данном случае управление транспортером уже являлось само по себе эксплуатацией источника повышенной опасности. А падение плиты произошло из-за неправильного крепления её водителем.
Как итог вся заявленная сумма была взыскана, решение по делу не обжаловалось и вступило в законную силу.
Также хочу напомнить, что страхование довольно эффективный способ минимизации убытков. Оно позволяет уменьшить риски, связанные с осуществлением деятельности юрлицом. Главное при выборе страхового продукта внимательно читать правила страхования и заранее консультировать со специалистом по возможным рискам.