В условиях, когда работа биржи приостановлена, со всех сторон сыпятся санкции важно сохранять оптимизм, поэтому предлагаю рассмотреть какие сейчас есть возможности инвестирования?
Предупреждение! Все нижесказанное не является инвестиционной рекомендацией, а личным мнением автора.
Одним из ключевых решений я считаю действия Центрального банка РФ по поднятию ключевой ставки до 20 %.
1. Cash is king. В вольном переводе - "наличные решают все"
Действительно кэш или свободные наличные деньги являются самым ликвидным товаром. Их можно обменять на продукты, товары, услуги, инвестиции и т.д.
Сейчас в прекрасном положении те, кто накопил и имеет наличные деньги или деньги в ближайшей доступности (вклады, банковские счета).
Многие инвесторы говорят о важности подушки безопасности, это накопления равные 3-6 среднемесячным расходам, что называется на черный день. Но многие этим правилом пренебрегают, в том числе и я, поскольку считают, что деньги должны постоянно работать и приносить доход.
Да, действительно эти деньги будут обесцениваться за счет инфляции, но в критические моменты могут выручить. Военные действия могут обесценить вашу недвижимость, активы в банках и у брокеров могут оказаться замороженными, даже слитки золота в сейфе не смогут помочь, т.к. их нельзя будет реализовать.
2. Продукты и запасы
Можно посмеяться над теми, кто тарит полные тележки в супермаркетах, а можно подумать над ситуацией, послушать старших, которые уже были в ситуации, когда просто негде было достать продукты, либо они стоили баснословных денег. Вот кто смог предугадать, что 24.02.2022 года начнутся такие события? Хотя Bloomberg сообщал о реальности вторжения еще 15.02.2022 года.
Инвесторы пожалуй одни из самых прагматичных людей, которые просчитывают все возможные и невозможные варианты, проводят диверсификацию активов, но судя по тому, что особо никто не скидывал акции в преддверии, значит не ожидали и не верили в такой сценарий, как собственно и я.
Так вот риск заключается в том, что некоторые зарубежные компании прекращают работу и поставки на территорию РФ, а ведь Россия многие товары и продукты импортирует, они просто могут пропасть с полок, либо увеличится ценник. Стоимость долларов вырастает, инфляция пока не спадает, покупательная способность рубля падает, доходы населения за последнее время значительно не выросли.
Поэтому звучит вполне разумным держать небольшой запас продуктов первой необходимости.
3. Валюта
Довольно спорный пункт, но все же стоит рассмотреть и его. Этот урок я получаю уже не первый раз, но все никак не могу его усвоить. Важно все-таки переводить хотя бы часть российских рублей в валюту.
Стоимость долларов постоянно растет, особенно в кризисные моменты, и пока я не вижу никаких объективных причин для укрепления рубля.
Но речь здесь не только о долларах и евро, можно рассмотреть вопрос о покупке швейцарского франка (он крепко стоит перед инфляцией, его не печатают в таких огромных масштабах как баксы), а также юани, фунты, йены и т.д.
Геополитический фактор - ЦБ может запретить обращение иностранной валюты в стране, но такие меры с высокой долей вероятности будут временными. Ограничения когда-нибудь отменят, а вот курс рубля уже не факт, что восстановится до прежних значений.
Или вот еще последние новости ЦБ РФ ввел комиссию в 30 % за покупку физическими лицами долларов, евро и фунтов - https://news.mail.ru/economics/50289422/?frommail=1&utm_partner_id=902
4. Золото
Золото всегда считалось антикризисным решением. Но напрямую его держать не всегда выгодно, поэтому я в своем портфеле в качестве такого актива покупал акции Polymetal (POLY) и прибыль получает и дивиденды платит.
5. Вклады
Банки РФ для поддержания своей ликвидности в связи с поднятием ключевой ставки увеличили и процентные ставки по вкладам, правда нужно внимательно изучать условия таких вкладов.
Высокая ставка как правило устанавливается на небольшой период, т.к. никто не знает, что будет завтра.
Плюс вкладов в том, что они застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1,4 млн рублей, но можно открыть несколько вкладов в разных банках.
Также вклад можно закрыть в любое время, потеряв при этом накопленные проценты.
6. ОФЗ
В кризисные моменты государству может также понадобится дополнительные деньги, поэтому они размещают Облигации федерального займа (ОФЗ).
Вполне возможно РФ объявит новые выпуски, может даже внебиржевые.
Ключевая ставка влияет и на них, доходность по ним незадолго до конфликта уже составляла около 9-10 % годовых, а сейчас вырастет еще выше.
Плюс облигаций в том, что по ним, в отличие от вкладов, можно зафиксировать высокую доходность на достаточно продолжительный период времени 3-5-10 лет.
Минус в том, что они не застрахованы. Надежность ОФЗ высокая, но не гарантированная, история знает примеры.
Также препятствием выступает тот факт, что сейчас и думаю до конца праздников (до 09.03.2022) торги на бирже не будут вести, дабы успокоить ситуацию. Но рано или поздно их все равно возобновят.
7. ЗПИФ и REIT
В моем портфеле, о котором я рассказывал недавно здесь, присутствует небольшое количество ЗПИФ ПНК-Рентал, это фонд который инвестирует в коммерческую недвижимость и сдает ее в аренду, а после удержания комиссии за управление, распределяет полученную прибыль между владельцами паев фонда.
Их бизнес на территории РФ, под санкции они напрямую не попадают.
Стоимость ЗПИФ, во время падения всего рынка акций, практически не изменилась, дивиденды недавно были выплачены за IV квартал 2021 года.
Таким образом, плюсы - минимальная волатильность стоимости паев фонда и стабильный денежный поток. Риск - невысокая ликвидность, если потребуется срочно продать, не факт, что получится это сделать быстро и по справедливой цене.
8. Внебиржевые займы
Поднятие ключевой ставки означает также рост ставок по кредитам, особенно не обеспеченным (без залога), а людям и бизнесу действительно могут потребоваться срочно деньги. Кому-то на развитие, кому-то на закрытие кассовых разрывов.
Брать кредит в банке под высокий процент рискованно и просто дорого.
Поэтому если вашим друзьям, знакомым или бизнесу потребуются средства можно предоставить прямой заем, ставку по процентам и период уже можно устанавливать самостоятельно и обсуждать.
Главное, чтобы предоставление займа было документально правильно оформлено - хотя бы распиской, а лучше полноценным договором займа и распиской в передаче денег или банковским переводом.
Риск таких операций достаточно высокий, необходимо понимать текущую экономическую ситуацию и финансовое положение заемщика.
Выводы
Текущая ситуация очень показательная во всех смыслах, многие риски о которых всегда напоминали осторожные и опытные инвесторы сейчас сбываются, становятся очередным уроком, поэтому посчитал необходимым их зафиксировать в данном посте, надеюсь кому-нибудь пригодится.
Безусловно будут те, кто разочаровался в рынке акций и никогда уже не вернется, но будут и те, кто останется его приверженцем, воспользуется возможностями и выкупит текущее падение.
Можно конечно еще рассмотреть вариант инвестирования в себя, обучение, образование, навыки, книги и курсы или наоборот взять отпуск, уехать временно или навсегда за границу, однако успешность таких инвестиций очень сложно оценить и измерить.
#инвестиции #инвестор #пассивный доход #дивиденды #ценные бумаги #мосбиржа #индекс #брокер #акции