Правительством утверждена новая мера поддержки населения в условиях санкций.
Если Ваш доход по сравнению с прошлым 2021 годом упал не менее, чем на 30%, то Вы можете оформить кредитные каникулы и до 6 месяцев не платить по кредиту или ипотеке.
Важно! Кредитные каникулы - это только отсрочка платежей, сам долг Вам никто не простит! Пока нет платежей, сумма основного долга не меняется, однако проценты по кредиту продолжают начисляться!
Итак, кредитные каникулы -это такой льготный период (от 1 до 6 месяцев по выбору клиента), в течение которого можно не вносить платежи или сократить платёж без штрафов и других санкций от банка.
Впервые закон о кредитных каникулах появился в первые месяцы пандемии, чтобы помочь заемщикам, которые из-за ограничительных мер потеряли работу или существенную часть дохода.
Кто имеет право оформить кредитные каникулы?
Любой заёмщик может это сделать, если одновременно соблюдаются следующие условия:
✅ Кредит или ипотека выданы до 01.03.2022г.;
✅ Средний доход за месяц до даты обращения в Банк снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году. Это нужно будет документально подтвердить;
✅ Сумма кредита не превышает установленных лимитов;
✅ На момент обращения заёмщик не находится на ипотечных каникулах;
✅ Заемщик обратился за кредитными каникулами до 30.09.2022г.
Срок и процентная ставка по кредитному договору не имеют значения. По желанию клиента кредитные каникулы можно завершить досрочно.
Максимальные суммы займов, по которым можно обратиться в банки для получения кредитных каникул:
✅По потребительским кредитам - 300 тыс. руб. для физических лиц и 350 тыс. руб. для ИП;
✅ по кредитным картам - 100 тыс. руб.;
✅ по автокредитам - 700 тыс. руб.
✅ по ипотеке- 6 млн руб. для Москвы, 4 млн руб. для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа и 3 млн руб. для остальных регионов России.
Важно! Учитывается не остаток долга на дату обращения, а изначальная сумма кредита, которая указана в договоре!
То есть, если у Вас по автокредиту, например, осталось заплатить только 200 тысяч, а оформлен он был на сумму 1 млн руб, оформить кредитные каникулы Вы не сможете.
Для рассмотрения заявления на кредитные каникулы обычно предоставляются справки о доходах за 2021 и 2022 гг, справка из Центра Занятости, если Вы потеряли работу, больничный лист, если Вы, например, уходите в декрет.
В течение 5 дней после подачи заявления Банк подготавливает заявление о предоставлении кредитных каникул, однако еще в течение 60 дней ещё проверяет всю информацию, при этом он сам может сделать запрос в ФСС, ПФР или другие органы. И, если вдруг факт снижения дохода не подтвердится, то каникулы отменят, и у Заёмщика возникнет просрочка.
Вообще, оформление кредитных каникул имеет определённые последствия, о которых не все знают:
❗Каникулы не ухудшают кредитную историю, однако отражаются в ней. И все банки увидят, что Вы не смогли выполнять взятые на себя обязательства, это может в дальнейшем негативно сказаться при одобрении других кредитов, особенно крупных;
❗После кредитных каникул очень сложно рефинансировать кредит в другом банке или снизить по нему ставку в своём. В частности, при рефинансировании ипотеки банки запрашивают справку о том, что кредитные каникулы не предоставлялись;
❗Пропущенные платежи переносятся на конец кредита, увеличивая его срок. При этом проценты в период каникул продолжают начисляться, и их добавят к последующим платежам! Увеличение же размера выплат и срока кредита существенно увеличат переплату по нему.
Поэтому рекомендую оценить все риски и прибегать к кредитным каникулам только действительно в случае крайней необходимости, когда других вариантов нет. Тогда это лучше, чем допускать просрочки и окончательно портить кредитную историю. А полгода- это довольно-таки реальный срок, чтобы "встать на ноги" и продолжать выплачивать взятые на себя обязательства.
А Вы что думаете? Пользовались кредитными каникулами?
Делитесь в комментариях и подписывайтесь на мой канал!