Сегодня трудно найти человека, который никогда не брал в долг - у друзей, в финансовых компаниях и т.д. Занимать время от времени приходится всем. И даже обеспеченным людям, только на более серьезные и дорогостоящие покупки, чем у рядовых граждан.
Где брать деньги, если они понадобились очень срочно?
Взять взаймы у друзей становится все сложнее. В нынешнее время с деньгами испытывают все, даже звезды, бизнесмены и т.д. Экономическая ситуация не позволяет раздавать деньги, так как едва хватает на собственные нужды. Вряд ли в ближайшее время все смогут быстро поправить свое финансовое положение.
Так что вариант с друзьями мы на данный момент отбрасываем сразу. Можно рассмотреть обращение к родным. Несмотря на свои денежные трудности, они всегда стремятся помогать близким. Только вот возможностей оказывать такую помощь становится все меньше. У близкого человека может просто не оказаться нужной суммы.
Ломбард - этот вариант для тех, у кого есть что предоставить в залог - украшения, машина, техника, электроника и т.д. Тут 100% выдадут займ, но при этом его сумма будет гораздо ниже рыночной стоимости вещи, предоставленной в залог. Проценты начисляют выше, чем в банках, а на выкуп имущества дают не более месяца.
Далее нужно или выкупить вещь, или оплатить проценты для продления. Если денег не появится, имущество будет просто потеряно. Оно перейдет в собственность ломбарда для дальнейшей реализации. Нет, этот способ точно нельзя назвать хорошим... Рисковать своей вещью ради нескольких тысяч? Не лучшее решение.
Остается только 3 варианта:
- Банк
- МФО
- Частные кредиторы.
Частные займы - стоит ли пользоваться?
Третий откидываем сразу. В сфере онлайн-кредитования у частных лиц слишком много мошенников. Тут также есть определенный риск не только не получить нужную сумму, но и еще и потерять сверху те деньги, которые есть.
Обращение в МФО - сегодня единственный логичный выход, если везде отказывают
Именно в микрофинансовые организации и стоит обращаться всем тем, кому везде отказывают. Для повышения своих шансов также рекомендуют отправить сразу 3-4 запроса в разные компании.
Россияне продолжают пользоваться микрозаймами, и популярность услуг МФО только растет. Причин множество - удобство, простота и скорость получения средств. Чтобы взять взаймы не нужно даже выходить из дома.
Вся процедура оформления от начала заполнения анкеты до непосредственного получения денег занимает до 15-20 минут. При повторном обращении, когда данные о клиенте уже есть в базе компании, процесс занимает до 2-3 минут.
Повторным заемщикам достаточно указать сумму, срок и желаемый способ перевода средств. Кстати, заявки постоянных клиентов даже не проверяют, им одобряют автоматически. Но только в том случае, если ранее не были допущены просрочки.
Взять деньги в микрофинансовой компании могут все - от бедных студентов до пожилых пенсионеров. Микрокредиторы работают со всеми категориями заемщиков, включая тех, кто не имеет официальной работы, трудится во фрилансе, находится в декретном отпуске, является обладателем плохой и даже очень плохой кредитной истории.
Главные плюсы микрозаймов для клиентов
- Дистанционное оформление (но при желании можно обратиться и в офис лично, если отделения вообще есть).
- Круглосуточная работа и отсутствие выходных. Значит обратиться за деньгами и получить их можно когда угодно.
- Простая анкета. Ее можно заполнить вручную или воспользоваться авторизацией через Госуслуги (чтобы нужные данные сами перенеслись в поля заявки).
- Быстрое рассмотрение. Ответ приходит практически моментально в тех МФО, где настроена специальная скоринговая система (робот).
- Высокая вероятность одобрения - до 90% и выше. Отказы случаются зачастую из-за банальных ошибок в анкете. Плохая кредитная история не служит основанием для отказа в микрофинансовых фирмах.
- Минимум документов - паспорт и лишь изредка требуют СНИЛС. Фото/сканы документов прикрепляются к заявке.
- Отсутствие требований к официальному трудоустройству. Подходит и нелегальный источник дохода, а также пенсии, пособия, стипендии, деньги от фриланса и т.д.
- Различные способы получения средств и моментальное их зачисление после одобрения и подписания электронного договора (по SMS).
- Множество вариантов для погашения, включая те, которые без комиссии.
- Возможность получить первый займ под 0%. Данная акция действует в популярных компаниях, которые входят в ТОП-100 рынка микрофинансирования. Займы без процентов предоставляются новым клиентам. При этом суммы и сроки ограничены - до 35 тысяч и до 1 месяца. Нулевая ставка сохраняется только при своевременном погашении акционного займа.
- Возможность улучшить свою кредитную историю и поднять кредитный рейтинг при помощи микрозаймов. Эти ссуды легко взять, поэтому их и используют в данных целях. Достаточно взять 5-6 займов подряд и вовремя вернуть их (в назначенную дату, без досрочного погашения), чтобы существенно улучшить КИ.
Основные условия по микрозаймам
Условия микрокредитных программ схожи в самых популярных компаниях.
Они сводятся к следующим:
- Сумма - до 35 тысяч новому клиенту, но обычно выдают не более 20 тыс. Лимит повышается по мере пользования займами.
- Сумма для повторных заемщиков - до 100 тысяч рублей. Можно получить, начиная со второго займа.
- Ставка - 0% для новых клиентов.
- Стандартная ставка - 1% ежедневно. Со 2-3 займа начинают действовать скидки, бонусы и кэшбэк, что позволяет клиентам экономить. Ставка по долгосрочному микрозайму снижена - от 0,27% в день.
- Сроки - до 1 месяца программы до зарплаты, до 1 года - для больших сумм с оплатой по графику (платежи нужно вносить 1-2 раза в месяц).
Займы, которые дают почти всем: список на основе комментариев с форумов
После изучения форумов удалось выделить несколько МФО, в которых наибольшая вероятность получения одобрения. Даже у тех, кому везде отказывают.
Вот эти кредиторы (список на основе отзывов заемщиков):
Одобряют свыше 80% заявок от всех категорий клиентов:
Одобряют 60-80% анкет:
- Деньги Сразу (76%)
- Zaymigo (70%)
- Монеза (75%)
- Platiza (70%)
- Микроклад (70%)
- Надо денег (75%)
- Миг Кредит (73%) - онлайн или лично до 100 тысяч
Чуть менее известные, которые также часто выдают клиентам, у которых не получается взять в долг нигде:
Кто может получить микрозайм: пожелания к потенциальным заемщикам
Требования у МФО достаточно мягкие, если сравнивать с теми же банками. Под список пожеланий подходит огромная аудитория клиентов.
Микрофинансовая компания сотрудничает с людьми, которые:
- старше 18 (верхняя граница везде разная, может быть как до 75-85 лет, так и отсутствовать вовсе),
- РФ гражданство,
- наличие действующего паспорта с постоянной регистрацией в нем (любой регион, нет привязки к городам нахождения офисов),
- любой источник дохода (включая неофициальный),
- дееспособность и отсутствие судимости,
- наличие мобильного телефона и email.
При получении денег на карту требуется ее привязка к аккаунту на сайте МФО. На балансе счета должно быть хотя бы 10 рублей.
Банки, а есть ли те, кто одобрит?
Обращаться можно только в официальные финансовые организации - банки или МФО. То есть, в те компании, которые имеют государственную регистрацию, лицензию Центробанка и легально осуществляют свою деятельность. Так гарантируется полная безопасность для заемщика.
Ну, хорошо. Банк - это лучший выход для получения заемных средств. Однако есть проблема. Банки очень часто отказывают (только 40-45% одобрений по всем заявкам). А сегодня отказов стало еще больше.
Да и с повышением ключевой ставки ЦБ РФ до 20% проценты тут тоже стали не очень. Увеличение КС до указанного уровня означает для заемщиков только одно - взять кредит по ставке ниже 20% годовых пока что невозможно.
Ну ладно. Ставки все же ниже, чем в МФО. Однако воспользоваться банковскими услугами могут не все. Если клиенту отказывают в одном, двух, трех банках, то вряд ли ему выдадут деньги в каком-то еще одном.
Скорее всего, у такого клиента присутствуют проблемы, которые мешают одобрению банковского кредита.
Основные причины:
- сильная закредитованность,
- плохая кредитная история
- слишком низкий доход.
В принципе, все эти проблемы можно исключить, чтобы вновь иметь возможность пользоваться банковскими программами.
- Закредитованность устраняется путем погашения долгов или хотя бы части из них.
- Плохую кредитную историю можно исправить при помощи микрозаймов. Их легко получить даже при сильно испорченной КИ. Главное - вовремя погашать.
- Слишком низкий доход повышается путем нахождения нового источника заработка. Маленькая зарплата также не проблема, если обращаться в МФО. Микрокредиторы рассматривают любые доходы, включая неофициальные, а банки - только официальную зарплату.
Заемщики, получившие отказ в первом попавшемся банке, не должны расстраиваться. Это может быть связано исключительно с политикой банковской организации. К примеру, ее руководство приняло решение снизить объем выданных кредитов.
Стоит рассмотреть банки, в которых одобряют чаще других, даже при наличии просрочек в прошлом (кредитные карты):
Попробуйте обратиться в эти банки. Если и тут будет отказано, воспользуйтесь услугами МФО. Вероятность одобрения в некоторых из них доходит до 90-99%.
Клиентам с плохой кредитной историей, безработным и имеющим маленький доход можно не тратить свое время на подачи запросов в банки. Лучше сразу обратиться в микрофинансовую компанию, чтобы уже через 15-20 минут получить нужную сумму на карту или виртуальный кошелек.
Еще одно интересное предложение от МФО MoneyMan, но не займ, а обычный кредит:
Условия для обоих программ одинаковые:
- Сумма – от 1,5 до 30 тысяч рублей.
- Минимальный ежемесячный платеж – от 100 рублей (фиксированно).
- Полное погашение кредита в любое удобное время. Пользоваться можно столько, сколько нужно.
- Срок – до 2 лет.
- Переводы без комиссий.
- Бесплатное обслуживание карты.
- Кэшбэк за покупки – до 5%.
Программы доступны россиянам от 20 до 75 лет. Оформление онлайн при наличии паспорта.