Эскалация конфликта не новость для большинства обитателей интернета.
Какие есть риски ⁉️
Не будем обсуждать насколько они правдоподобны и реальны в существующей ситуации. Они просто есть.
1. Отключение России от SWIFT
2. Ограничение валютных операций
3. Блокировка интернет ресурсов и денежных средств
4. Падение денежных и фондовых рынков
5. Инфляция
1 - Возможный риск отключения России от SWIFT:
Обьяснить SWIFT легче на примере российской СБП. Вы хотите перевести из сбербанка деньги в тиньку. Нажимаете на СБП и переводите, нужен всего лишь номер телефона, при этом сразу банк отправитель найдет в системе и ваш счет в банке получателе.
Так же работает и SWIFT. Только не внутри страны, а между странами. Нужно перевести деньги в Грузию другу? Выручает SWIFT. Он как бы показывает, что один банк не обманывает другой и операция пройдет успешно.
Почему отключение так массированно обсуждается? Да потому, что это отключение от операций с другими банками по всему миру. То есть понятно, что свой "SWIFT" есть и в Китае, и в ЕС, да и крупные компании скорее всего этот момент как то переживут.
Проблема тут будет для всех тех российских компаний, которые поддерживают какие-либо операции с зарубежом. А таких очень много, мы ведь живем в глобализированном мире, а не в СССР.
Плюс пострадают валютные операции.
В конечном итоге, это будет очень большое снижение уровня жизни, по сути отключение России от экономика мира.
Данный риск маловероятен, но вполне может быть. Гораздо вероятнее блокировки банковских транзакций и долларовой ликвидности.
Маловероятен потому, что по здравому смыслу вы (как ЕС или США) не будете своим крупным компаниям делать убытки. Россия сильно интегрирована в международную торговлю, у нас в стране множество крупных конгломератов. При отключении валютных операций - им будет очень больно.
2 - Возможный риск ограничения валютных операций:
На примере Венесуэлы можно рассмотреть, что случится с государством, когда его отключают от всяческих валютных транзакций. Этот случай не подходит к России, но его риски стоит рассмотреть.
Что ценилось в Венесуэле? Наличный доллар и крипта. Никто граждан Венесуэлы не заблокировал на криптомерии биржах и кошельках, все нормально. Они скачивали приложение и спокойно обменивались с собой этими долларами.
Экономика России более закрытая. Правительство выстроило экономическую крепость. Банки заранее ввозили наличную валюту, готовились ко всем санкциям.
Но все вклады "ребят"(приближенных к Путину) за рубежом побанили. Никто естественно конфисковать деньги на прямую не будет. Но, косвенно, всех побреют.
Рост доллара -> у нас все в долларах -> рост цен на основные товары
Так же все забывают, что все высокие технологии, с помощью которого делается военная техника или ваши яйца на завтрак - могут перекрыть.
Это может быть и медицинское оборудование, полупроводники, телекоммуникационное оборудование, криптографическое оборудование, лазеры, сенсоры, навигационное оборудование, технологии, применяющиеся в авиационной сфере и судоходстве.
Будет вводится т.н. система Foreign Direct Product Rule обязывающая зарубежных производителей, использующих оборудование и технологии из США, получать лицензии на поставку, что оттолкнет множество производителей от подобной инициативы.
Готовьтесь к тому, что эскалация - уменьшит уровень жизни во всей стране
3 - Возможный риск блокировки интернет ресурсов и денежных средств:
Каждый из нас пользуется социальными сетями, торговыми площадками - продуктами транснациональных корпораций родом из США.
В чем будет выражаться отключение?
Вы не сможете регистрировать счета на американских криптобиржах (FTX, Coinbase, Kraken, Poloniex, Bittrex), сидеть в своем любимом инстаграмме, читать реддит, заказывать новенькие айфоны с амазона.
Давление регуляторов может повлечь как частичную, так и полную блокировку всех пользователей из России, что может привести к тотальной изоляции от внешнего мира в виде "чебурнета", где будет только великий дед.
Альтернативы нет - ни одна русская IT компания не смогла устоять перед политизацией и была поглощена государством (в качестве примера тот же ВК).
Про свободу слова и сохранность персональных данных можно забыть полностью.
Все наши платежные терминалы используют Android - ОС от Google. И в случае блокировки, мы можем полностью потерять бесконтактную оплату.
Уже сейчас Apple Pay и Google Pay отключили 5 российских банков (ВТБ, Открытие, Совкомбанк, Новиобанк, Промсвязьбанк) от своих систем.
4 - Возможный риск падения денежных и фондовых рынков:
Мировые акции вряд ли долго будут находится под впечатлением и бодро пойдут дальше (как они обычно любят делать после геополитических шоков), особенно учитывая, как приятно и легко будет под шумок притормозить болезненные и неприятные меры нормализации денежной политики (повышение ставки ФРС)
Вполне возможно, что даже российские бумаги будут чувствовать себя нормально, учитывая секторальную специфику, плинтусные оценки, альтернативные рынки сбыта на востоке.
Но, учитывая волатильность и непредсказуемость войны, ставить на это довольно опасно, аллокацию после отскока стоит понизить, что не мешает избирательно покупать про-инфляционные акции (растут в период ускоряющейся инфляции) на отскоках.
Из рынков по географии неплохо смотрится Канада и Швейцария, а из развивающихся стран Китай.
С осторожностью смотрю на валютную пару EUR/USD – в ЕС, будут больше тратить на войну, сокращая и так небольшой экономический рост, и еще слабее бороться с инфляцией, отягощенной большим количеством совместных программ.
Паритет не ожидаю (соотношение 1к1), но увидеть евро значительно слабее сегодняшних 1.123 - не удивлюсь.
Золото и товарные рынки. У меня и до нынешних событий было бычье настроение, особенно cейчас – если вербальная агрессия со стороны Федрезерва в марте все-таки состоится.
"Быки" в трейдинге - зарабатывают на росте цен. Скупают и перепродают растущие активы. Медведи - продают акции с целью выкупить их по более низкой цене. Вы уже, наверняка, слышали эти термины
Крипта... кажется не сезон для чего-то настолько энергоемкого и непрочного. По-прежнему ожидаю медвежьего рынка.
И пятую часть портфеля предпочитаю держать в кеше, что-то подсказывает что он еще нам пригодится...
Это понятно, так что делать?
Снимать все наличные - не стоит (ваши вклады не конфискуют)
Покупать доллары на все деньги - не стоит (но надеюсь вы больше не будете держать все в рублях)
Покупать акции/крипту/индексы на все деньги - не стоит (весь российский рынок, который упал - вернется в исходное состояние через несколько месяцев, в том числе и часть крипты. Покупать стоит осторожно и не более, чем на 30% всего капитала)
Единственное, что мы получим на выходе
- Признание Украиной российских территорий и возвращение к пророссийской политики в отношении запада
- Сил и ресурсов для оккупации такой большой территории у России нет, смысла тащить туда миллион солдат - нет
- ЦБ скорее всего напечатает много новых рублей для покрытия основных расходов во время конфликта
- Цены в магазинах вырастут, население станет еще беднее (так как денег в стране станет больше, а товаров больше не станет)
- ЕС и США будут бить именно по доступу к технологиям. Стоит понимать, что мы в очень многих областях зависим от различных штук с запада (от медицины до еды) - сокращение их поставок сильно увеличит цены и качество оказываемых услуг
- Вы еще тяжелее куда либо уедете (говорим про блок НАТО), скорее всего стоит забыть про Европу и британский юнион
Советы 📕
1/ Иммиграция ✅
Советуем смотреть в сторону Прибалтики, Черногории и Грузии для переезда на ПМЖ. Прибалтика хороша тем, что вы получаете ВНЖ с возможностью перемещаться по ЕС.
Восточная европа хороша своими бизнес программами и натурализацией (некоторые фирмы это делают за копеечку) плюс также дает вам право бегать по ЕС и не только.
Можно так же рассмотреть как план Б - программы рантье в Чили и Греции, только в последней это будет стоить в пять раз больше.
2/ Деньги ✅
Конечно, если у вас есть деньги, стоит все выкупать (снова же, не более, чем на 30%).
2014 год должен был приучить людей не пользоваться рублями, но поколение сменилось и все всё забыли. Если у вас есть сбережения - переводите их в доллары или юани, вы сохраните свои деньги.
3/ Война ✅
Сколько бы не была страшна война - некоторые будут использовать все возможности военного времени. От мародерства до откровенных насильственных действий.
Мы это не поддерживаем, но говорим, что такое может случиться.
4/ Банки ✅
Пользуемся картами банков, которые не попали под серьезные санкции. Рекомендуем пользоваться Сбером и Тинькой. А так же, на всякий случай, открываем карту платежной системы МИР(можно выпустить виртуалку).
5/ Биржи ✅
Гражданам России рекомендуется вывести криптовалюты со всех централизованных криптовалютных бирж! В первую очередь с американских площадок: FTX, Coinbase, Kraken, Bitstamp и так далее. Они сейчас не очень надежны.
А Китайские биржи Bybit, Huobi, Binance - норм.
Итоги
Пожалуй, главный урок, который мы вынесли из пережитых геополитических и финансовых кризисов — дороже всего обходится суета. Что лучше всего сделать прямо сейчас? Вдохнуть, выдохнуть и трезво оценить ситуацию