4 марта 2022 года Госдума приняла во втором и третьем чтениях сразу законопроект о кредитных каникулах. 8 марта В.В.Путин подписал его. Разберемся, как это поможет малому и среднему бизнесу выжить в условиях санкций.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это когда компания может не платить банку кредит полгода. ИП на кредитных каникулах может уменьшить выплаты по кредиту на те же 6 месяцев. И никаких пеней и штрафов. Разумеется, это лишь отсрочка — займ все равно придется вернуть полностью.
Если вы не можете вносить в банк очередные платежи, потому что пострадали от санкций Запада, вы можете попросить банк о кредитных каникулах. Эта возможность сохранится до 30 сентября 2022 года. Такая практика уже была в 2020 году, когда многие пострадали от локаута, введенного для профилактики распространения COVID-19.
Кто может взять каникулы
Руководитель компании или индивидуальный предприниматель могут воспользоваться каникулами, если соблюдены следующие условия:
❶ Кредитный договор должен быть оформлен до 1 марта 2022 года.
❷ Доход компании за последний месяц должен упасть минимум на 30 % по сравнению со средним за прошедший год.
❸ Сумма кредита не должна превышать 15 млн ₽.
❹ У заемщика не должно быть действующих кредитных каникул.
В первую очередь закон дает возможность для маневра руководителям субъектов малого и среднего предпринимательства. Полгода отсрочки или снижения ежемесячных платежей позволят диверсифицировать или переформатировать бизнес. В крайнем случае, ликвидировать его в спокойном режиме, реализовав активы и расплатившись по обязательствам — надеемся, что до этого ни у кого не дойдет.
Отсрочить платежи может и обычный россиянин, который брал в банке любой заем или просто накопил долг по кредитной карточке. Даже по ипотеке можно взять каникулы — там действуют ограничения по сумме в зависимости от региона.
Оформляем кредитные каникулы. Пошаговая инструкция
Приводим порядок оформления для Сбера. У других банков могут быть другие требования.
- Берем в банке список подтверждающих документов и образец заявления. Эта информация есть на сайте банка.
- Делаем сканы паспортов участников кредитной сделки, уставных и других документов компании по списку банка.
- Отдаем для заполнения в бухгалтерию форму справки о доходах и расходах, имущественном положении.
- Запрашиваем из бухгалтерии оборотно-сальдовые ведомости по счетам 60 и 62 за предыдущий и текущий годы.
- Запрашиваем из бухгалтерии формы анализа 50, 51, 52 счетов — они будут нужны, если есть счета в других банках. Период: предыдущий и текущий годы.
- Копируем самые дорогие контракты (минимум 3 штуки), действующие в текущем финансовом году.
- Предоставляем банку заявление и комплект документов — это можно сделать онлайн.
- Ждем решения.
Может ли банк отказать в каникулах
Если все четыре условия соблюдены и все документы предоставлены, банк обязан предоставить кредитные каникулы.
Тот, кто уже пользовался подобной отсрочкой в 2020, может взять кредитные каникулы в 2022 году на общих основаниях — это особо отметил спикер Госдумы Вячеслав Володин.
Новая мера поддержки касается огромного количества предпринимателей — мало кто в своей работе обходится без заемных средств. Каникулы помогут компаниями и гражданам с честью пережить сложный период санкций, приспособиться к тяжелой ситуации и выжить в сложных экономических условиях.
Клиенты Консалтингового центра Профдело получают пакет бухгалтерских документов для кредитных каникул в течение одного рабочего дня после обращения. Перейдите на обслуживание в Профдело и работайте с нами как с опытным главбухом на удаленке.
#ооо #ип #профдело #бухгалтерский учет #кредитные каникулы #бизнес #малый бизнес #отсрочка платежа #штраф #бухучет