Содержание:
- Определите свои долги
- Пересмотрите свой бюджет
- Определитесь со стратегией
- Консолидируйте свои долги
- Избегайте брать на себя больше долгов
- Знаете, где получить помощь
1. Определите свои долги
Начните с определения того, что вы должны. Создайте список всех ваших долгов.
Для каждого из них перечислите:
- общая сумма, которую вы должны
- минимальный ежемесячный платеж
- процентная ставка
Ваш список может включать:
- ипотека
- автокредиты
- остатки по кредитным картам остатки
- по кредитной линии кредиты
- налоги
- вещи, которые вы должны купить сейчас, а оплатить позже остатки
- неоплаченные счетов за коммунальные услуги (сотовый телефон, электричество, кабельное и т.д.)
- студенческие ссуды
- ссуды от друзей и семьи
- супружеская поддержка и / или алименты на ребенка, которые вы должны
- другие
Пересмотрите свой бюджет
Бюджет - это план, который помогает вам управлять своими деньгами.
Это поможет вам:
- выяснит, сколько денег вы получаете, тратите и экономите, сбалансируйте свой доход с вашими обычными расходами, направляйте свои расходы, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей
Используйте Планировщик бюджета, чтобы узнать, куда идут ваши деньги.
Определитесь со стратегией
Как только вы составите список всех ваших текущих долгов, приступайте к составлению своего плана. Типы долгов и сумма задолженности, которую вы задолжали, повлияют на вашу стратегию их погашения.
Выберите временные рамки
Установите разумный, но в то же время доступный срок оплаты.
Если ваши временные рамки слишком велики, вы можете потерять концентрацию из-за отсутствия прогресса. Вы также, в конечном итоге, заплатите больше денег в виде процентов.
Если ваши временные рамки слишком коротки, вы можете не успевать за своими платежами. Вы можете начать чувствовать, что продолжать нереально. И это начнет психологически давить на Вас.
Имейте в виду, что если процентные ставки вырастут, ваши ежемесячные платежи могут увеличиться. Защитите себя, если процентные ставки вырастут.
Решите, какие долги погасить в первую очередь!
Тут, в зависимости от типа ваших долгов, возможно, лучше всего сначала погасить определенные долги.
В первую очередь гасить долги с высокими процентными ставками. (Погасив долги с самыми высокими процентами, вы заплатите меньше процентов. Это поможет вам быстрее освободиться от долгов.)
Перечислите свои долги в порядке от самой высокой процентной ставки до самой низкой. Сделайте минимальные платежи по всем своим долгам. Затем используйте любые дополнительные деньги, чтобы погасить долг с самой высокой процентной ставкой.
Например, ссуды в день выплаты заработной платы нужно гасить самые высокие процентные ставки из всех ваших долгов, за которыми следуют кредитные карты. Узнайте о процентных сборах и минимальных ежемесячных платежах. Проработайте минимальные платежи по кредитным картам. Обратитесь в банки для снижения нагрузки и отсрочки основного долга.
Долги с наименьшим балансом
Возможно, вы обнаружите, что проще начать с вашего долга с наименьшим балансом. Вы почувствуете удовлетворение от того, что погасили долг раньше. Это может поддерживать у вас мотивацию для достижения вашей цели - избавиться от долгов. Однако со временем этот вариант может обойтись вам дороже в виде процентов.
Составьте план, как расплатиться со своей семьей или друзьями
Если у вас есть личный заем у семьи или друзей, поговорите с ними о деньгах, которые вы должны. Придерживайтесь графика платежей, который подходит вам и человеку, который одолжил вам деньги. Лучше платить минимальные ставки, например по 1000 рублей, чем ждать, пока накопите 10 000 и сразу сможете отдать долг.
Работайте напрямую с вашими кредиторами и вашим финансовым учреждением. Так или иначе, можно найти компромис. Хотяб с некоторыми из них.
Свяжитесь со своими кредиторами, чтобы напрямую обсудить с ними ваше финансовое положение. Ваши кредиторы - это компании, которым вы должны деньги.
Они могут предложить:
более низкая процентная ставка по вашему долгу, чтобы продлить ваши платежи на более длительный период времени и снизить минимальный ежемесячный платеж, чтобы объединить ваши долги в один кредит
Ищите советы о том, как связаться с вашими кредиторами и работать с ними, чтобы помочь сократить ваш долг.
Закройте счета по долгам, которые вы погасили
Как только долг будет выплачен, подумайте о закрытии этого счета. Сохраняйте только то, что вам нужно, и можете управлять ответственно. Это касается и кредитных карт. Так же вы можете блокировать кредитные карты и гасить долг, чтоб небыли желания опять использовать кредитные деньги, которые Вы внесли на счет. Тем не менее, вам следует сохранить открытую старую учетную запись, поскольку ваш кредитный рейтинг частично зависит от того, как долго у вас был кредит, также известный как ваша кредитная история. Закрытие всех ваших старых кредитных счетов может привести к тому, что ваша кредитная история будет казаться короче, чем она есть на самом деле, и может повредить вашему кредитному рейтингу. А сейчас кредитный рейтинг набирает обороты. Даже при устройстве на работу сможет повлиять.
Вы также можете рассмотреть возможность использования защищенную кредитную карту вместо обычной кредитной карты. Защищенная кредитная карта требует, чтобы вы оставили депозит кредитной карты в качестве гарантии, и вы можете тратить только до этого предела.
Узнайте, как использовать защищенную кредитную карту и подать заявку на нее в вашем банке.
Консолидируйте свои долги
Вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на получение кредита или кредитной линии для погашения многочисленных долгов с высокими процентными ставками. Обычно это называется консолидацией ваших долгов.
Консолидация ваших долгов означает, что вам придется вносить только один ежемесячный платеж, а не оплачивать каждый из ваших долгов по отдельности.
Консолидационный кредит или кредитная линия могут помочь вам избавиться от долгов, если:
у него более низкая процентная ставка, чем у долгов, которые вы консолидируете, у него более низкий ежемесячный платеж, чем у всех ваших других долгов, вместе взятых, поскольку вы можете потратить дополнительные деньги на погашение своего долга быстрее, вы избегаете брать на себя больше долгов с помощью доступного кредита, который вы освобождаете
Если вы рассматриваете возможность получения консолидированного кредита, обязательно спросите свое финансовое учреждение, какой тип долгов вы сможете погасить.
Будьте осторожны, чтобы не использовать кредит, который вы освободили с помощью консолидационного кредита. Если вы это сделаете, то у вас будет еще больше долгов, чем раньше.
Погашение консолидационного кредита
Внесение минимального платежа по консолидированному кредиту поможет вам в конечном итоге избавиться от долгов. Однако минимальный платеж по кредитной линии обычно покрывает только проценты, которые вы должны. Вы не избавитесь от долгов, если заплатите только эту сумму. Увеличьте свои платежи, если сможете, чтобы быстрее сократить свой долг и платить меньше процентов.
Консолидационный кредит не повредит вашему кредитному рейтингу, если вы будете производить платежи вовремя.
Право на получение консолидированного кредита
Финансовое учреждение не обязано предоставлять вам консолидационный кредит. Чтобы иметь право на участие, у вас должен быть приемлемый кредитный рейтинг и достаточный доход для осуществления ежемесячных платежей.
Походите по банкам в поисках консолидационного кредита
Имейте в виду, что некоторые компании могут предлагать консолидационные кредиты с процентными ставками, которые выше, чем долги, которые вы пытаетесь консолидировать. Обязательно ходите по банкам, когда пытаетесь консолидировать свой долг. Хотя сейчас, на момент статьи это может быть не актуально)!
Различные финансовые учреждения могут предлагать вам разные процентные ставки в зависимости от выбранного вами типа продукта. Например, вы можете платить меньше процентов по кредитной линии, чем по консолидированному кредиту.
Если вы ходите по магазинам в поисках консолидированного кредита, убедитесь, что вы сделали это в течение двух недель, чтобы это не повлияло на ваш кредитный рейтинг.
Узнайте, какие вопросы следует задать, прежде чем брать кредитную линию или личный заем.
Ознакомьтесь с условиями и положениями любого контракта, прежде чем подписывать его.
Избегайте брать на себя больше долгов
Не бери на себя больше долгов. Если вы продолжите тратить больше, чем ваш доход, вам будет трудно освободиться от долгов.
Если вы подумываете о том, чтобы занять больше денег, внимательно посмотрите, как это повлияет:
- ваши текущие платежи по долгам
- ваш бюджет
- ваша способность откладывать деньги на другие цели
Вы рискуете больше не иметь возможности управлять своим долгом, если:
у вас уже возникли проблемы с выплатой долга, вы близки к своему кредитному лимиту, и у вас возникнут проблемы с более высокими платежами, если процентные ставки возрастут
Советы, как избежать новых долгов
Следуйте этим советам, чтобы снизить свои шансы на получение новых долгов.
Пересмотрите свой бюджет, чтобы сократить расходы
Следите за тем, что вы тратите каждый месяц. Внимательно изучите свой бюджет, чтобы понять, где вы можете сократить расходы. Ставьте потребности выше желаний и ищите расходы, без которых вы можете прожить. Сократив свои расходы, вы получите больше денег для погашения своих долгов.
Сократите небольшие повторяющиеся расходы
Экономия понемногу каждый день может иметь большое значение.
Хорошие примеры способов, которыми вы можете сэкономить деньги, могут включать:
пользоваться общественным транспортом вместо того, чтобы водить машину и платить за парковку
, принося свой обед на работу
приготовление кофе дома
Попробуйте калькулятор моих расходов, чтобы узнать, как небольшие покупки могут накапливаться с течением времени.
Держите свою кредитную карту в своем кошельке
Чтобы избежать новых долгов, используйте наличные или дебетовые карты вместо кредитной карты. Таким образом, вы потратите деньги, которые у вас уже есть. Прекратите пользоваться своей кредитной картой до тех пор, пока вы не достигнете цели погашения долга.
Избегайте предложений ”купи сейчас, заплати позже".
Некоторые розничные торговцы, такие как мебельные магазины, могут предложить вам кредит под 0% годовых на определенный срок. Не забудьте полностью оплатить свой баланс к сроку оплаты. Если вы не погасите остаток к этому времени, сборы и высокие процентные ставки, которые вы будете платить, увеличат вашу долговую нагрузку.
Узнайте больше о планах "Купи сейчас, заплати позже".
Сократите свои банковские сборы
Используйте банкоматы вашего собственного финансового учреждения.
Просмотрите свой банковский пакет, чтобы узнать, сколько транзакций включено в него.
Используйте инструмент сравнения счетов для сравнения счетов и сборов.
Ищите способы увеличить свой доход
Подумайте о том, чтобы продать часть своих активов или взять на себя дополнительную работу, чтобы заработать дополнительные деньги для погашения вашего долга
Восстановите свой кредит
Влезание в долги может повредить вашему кредитному рейтингу. Плохой кредитный рейтинг может повлиять не только на вашу способность брать кредиты. Например, многие работодатели требуют хорошего кредитного рейтинга, чтобы нанять вас. Арендодатели также могут провести проверку кредитоспособности, прежде чем принять вас в качестве арендатора.
Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг:
- убедитесь, что вы своевременно оплачиваете свои долги и счета,
- не используете весь доступный вам кредит,
- не подаете заявку на новый кредит, если он вам не нужен
Узнайте в моем блоге, как улучшить свой кредитный рейтинг.
Знаете, где получить помощь? Вы можете обратиться ко мне за консультацией.
Если у вас возникли проблемы с выплатой долга самостоятельно, обратитесь за помощью.
Если вам нужна помощь, вы можете связаться:
- аккредитованный некоммерческий кредитный консультант
- финансовый консультант
- Лицензированный Управляющий по делам о несостоятельности
Они могут предложить вам сначала изучить другие общественные и профессиональные услуги.
С их помощью вы сможете:
- оцените свою текущую долговую ситуацию
- определите свои нынешние и будущие потребности
- составьте бюджет
- найти способы погасить долг
Прежде чем вы зарегистрируетесь на услуги, чтобы получить помощь в погашении вашего долга, важно изучить ваши варианты и сравнить различные предлагаемые услуги.