Многие инвесторы столкнулись с санкциями и запретами. Иногда легально обойти ограничения можно с помощью криптовалют, так как покупка и продажа криптовалют во многих юрисдикциях является законной, по крайней мере, пока что.
Криптовалюты используются не только для инвестирования
В нормальных условиях, в стране со стабильной экономикой и без ограничений вы можете спокойно хранить деньги в банке. Но если вам запрещают держать иностранную валюту, то это не означает, что покупка криптовалюты является незаконной. И вопреки расхожему мнению многие криптовалюты имеют достаточно стабильную цену, например, привязку к доллару. Купив такую криптовалюту, можно на какое-то время обезопасить свои накопления от принудительного изъятия или конвертации по невыгодному курсу.
Ещё одна ситуация – запрет переводов за границу. Если в вашей стране использование криптовалют является законным, то нет никаких проблем купить криптовалюту в одной стране, а продать её в другой. Как и нет проблем переводить деньги жителям другой страны. Например, в тяжёлые времена многие граждане Венесуэлы использовали криптовалюту Dash. Человек работает за границей и хочет перевести деньги родственникам в Венесуэлу. Отправить туда деньги крайне сложно, но перевести Dash легко. И продать эту криптовалюту или потратить в Венесуэле тоже можно, поэтому криптовалюта быстро набрала популярность.
Даже если вы не находитесь в ситуации, с которой столкнулись жители Венесуэлы, всё равно полезно на всякий случай знать обходные пути для сохранения капитала и перевода средств в сложных ситуациях, потому что потом времени на изучение всего этого может не быть.
Ещё один возможный плюс криптовалют – анонимность. Но далеко не все криптовалюты дают полную анонимность, биткоин в том числе.
Отличие криптовалют от обычных денег
Криптовалюта – это цифровая валюта, в основе которой лежит децентрализация. Мы привыкли, что у любой платёжной системы есть центр. Например, если у вас есть деньги на счёте в каком-то банке, то возможность денежных переводов существует только благодаря ему. Если ваш перевод покажется подозрительным службе безопасности, то его могут просто отклонить. Если ваш счёт или вы сами чем-то не понравитесь банку, то ваши активы могут заморозить. По этим причинам люди выбирают более надёжные банки, более надёжные юрисдикции, стараются хранить активы в странах со стабильной экономикой. При этом эмиссия валюты также зависит от решения конкретных людей, что может приводить к снижению покупательной способности. В то время как во многих криптовалютах эмиссия ограничена. Например, биткоинов будет 21 миллион. И у большинства криптовалют нет центра.
Децентрализованную платёжную систему представить несложно. Есть несколько человек, и у каждого из них есть блокнот, где записано сколько монет у каждого из участников сети. Если кто-то из них хочет перевести деньги другому человеку, то остальные сверяются со своими данными и видят, что монеты у человека есть, а значит, транзакцию можно совершить, и по очереди они подтверждают её.
Даже если правительство посчитает эту транзакцию нежелательной, то её совершение всё равно непредотвратимо. В обычных финансовых структурах есть центр, который хранит огромный блокнот и с которым сверяется. Имея доступ к этому центру, можно при желании обнулить счета всех участников или установить огромные обязательные сборы, но с биткоином так не получится: нет какого-то сервера, куда правительство могло бы прийти и заблокировать чью-то транзакцию.
Биткоин не анонимен
Обратите внимание, что в случае с классическими криптовалютами любой человек может посмотреть сколько монет на том или ином адресе. Например, если человек пришлёт вам номер своего банковского счёта или номер карты, вы ничего не сможете сказать о количестве денег на его счету. Но если он пришлёт свой биткоин адрес, вы не просто увидите количество монет, вы также будете видеть все его входящие и исходящие транзакции за всю историю. Представьте себе книгу, в которой находится информация обо всех операциях всех участников биткоина, и как следствие их итоговые балансы. И в случае с биткоином такая книга доступна любому человеку, поэтому нельзя считать эту валюту полностью анонимной. Представьте, что вы купили монеты на какой-нибудь легальной криптобирже, предъявив документы. Затем вы вывели монеты на свой биткоин-адрес. Если после этого вы совершите какую-нибудь транзакцию, биржа легко сможет о ней узнать. Таким образом, не стоит думать, что биткоин полностью анонимен.
Необратимость операций
Сторонние участники, включая биржу, не могут повлиять на то, как вы в дальнейшем будете распоряжаться своими монетами. В этом есть и минус: если вы не можете в чём-то разобраться или у вас возникла какая-то проблема, вам некуда обратиться, нет никакой технической поддержки. Вы можете задать вопрос только на каком-нибудь форуме или в чате, где вам смогут помочь такие же участники, как и вы. Также стоит понимать, что все транзакции в классических криптовалютах являются необратимыми. Если в случае с обычной валютой вы пополнили не тот номер телефона, то можно позвонить в поддержку и возможно отменить операцию. Если вы потеряли банковскую карту, то вы можете обратиться в банк, чтобы её заморозили, а затем выпустили новую. С биткоином так не получится. Если деньги отправлены не на тот адрес, значит вы их потеряли, потому что такая запись уже появилась в блокнотах у множества других участников и стерёть её нельзя. Если вы опубликовали где-то свой закрытый ключ, или если вас взломали через компьютерный вирус, то монеты потеряны навсегда. Поэтому нужно быть предельно внимательным и осторожным.
Издержки
Для процесса проверки транзакций и создания новых записей в блокнотах должен осуществляться майнинг – добыча монет. Им может заниматься кто угодно и где угодно, нужна лишь вычислительная мощность. Обычному пользователю ненужно этим заниматься и вникать в детали, но за каждую транзакцию внутри сети ему придётся платить, т.е. переводы монет платные. В случае с биткоином комиссия очень волатильна: иногда она может составлять несколько центов за операцию, а иногда сотни долларов. Подтверждение транзакции, т.е. окончательная запись её в блокнотах, также иногда происходит почти моментально, а иногда приходится ждать часами.
Как создать криптовалютный кошелёк?
У криптовалют нет единого центра, нет сайта, где нужно регистрироваться. Кошельков много и все они разные. Сначала разберёмся, что вообще означает «хранить монеты». Если у вас есть биткоин адрес,
(открытый ключ, например, 3F1tAaz5x1HUXrCNLbtMDqcw6o12Nn4xqX)
то к нему есть конкретный закрытый ключ
(5JPeWYZx922hXi49Lg2RJPwLfqcmDGS9YegMNgANvx8cJa6kNK8).
Если здесь храниться, например, половина биткоина, то запись об этом есть у множества участников системы по всему миру. Вам ненужно хранить какие-то файлы на компьютере, логины и пароли. Достаточно просто знать ключ и всё. Данные о ваших монетах не на вашем компьютере, они в блокчейне и видны каждому. Поэтому при длительном хранении необязательно держать какие-то файлы на флешке или телефоне. Достаточно просто записи ключа на бумаге.
Все криптовалюты разные, но у них есть кое-что общее. У вас всегда есть приватные данные, которые нельзя сообщать никому и через которые можно получить полный доступ к монетам, а также есть публичный данные – ваш адрес (открытый ключ), который можно отправлять кому угодно и который нужно сообщать продавцу, у которого вы собираетесь покупать монеты.
Есть несколько вариантов хранения криптовалют.
1. Хранить на бирже или онлайн кошельке
Это наиболее простой и наиболее опасный вариант. Биржа может закрыться или быть взломана, как и онлайн кошелёк. При использовании такого способа у вас нет лично вашего адреса, на котором хранились бы именно ваши монеты. У биржы просто есть множество адресов, все из которых они полностью контролируют. Такой вариант подходит для краткосрочных сделок, но для длительного хранения это не лучший выбор. Поэтому после покупки монет стоит выводить их с биржи на тот адрес, который вы полностью контролируете. Пример наиболее популярной биржы – Binance.
2. Программные кошельки
Они дают вам полный контроль над вашими активами. Их можно скачать на компьютер или на смартфон. При создании нового кошелька вы получите так называемый сид (seed) – это фраза для восстановления. Выглядит она, например, таким образом:
Poet term brief wheel joke phone toast hold faculty boring actual shoe define gallery glance town state thrive faint lazy shine matrix local sick.
Нельзя никому сообщать сид, поскольку он даёт доступ ко всем вашим монетам. Через него можно восстановить все приватные ключи. После сохранения сида, вы увидите свой адрес. Его формат разный в зависимости от криптовалюты. Для биткоина он может выглядеть, например, так:
3MQTRzttkMtsMEy9dRq4Sf1xiSsWKgQkyH;
а для эфириума (Ethereum, ETH) так:
0xe2211d98f0f89a9c5b61e39fc80fde9056d8e2c0.
Адрес (открытый ключ) можно отправлять кому угодно, а сид и приватные ключи сообщать нельзя никому. Используя программные кошельки, вы можете полностью контролировать свои монеты до тех пор, пока не поймаете вирус, из-за которого можно всё потерять. Поэтому многие после использования кошелька сохраняют ключи и сид на флешку или записывают их на бумагу и удаляют с компьютера или телефона всё, что связано с криптовалютным кошельком. А когда появляется необходимость отправить монеты, просто восстанавливают доступ, используя сохранённые данные. Не очень удобно, но зато снижает риски. Один из самых популярных программных кошельков – Trust Wallet.
3. Аппаратный кошелёк
Этот вариант наиболее удобный и безопасный. Популярными являются устройства серии Ledger Nano.
Ключи хранятся на устройстве в зашифрованном виде. Даже если компьютер будет заражён вирусом, то монеты не будут украдены, поскольку вся приватная информация хранится на устройстве и не передаётся на компьютер в открытом виде. Сид для так же записывается на бумаге. Главное не покупать такие вещи с рук, например, на Авито. Для их покупки есть официальный интернет-магазин. Ориентировочная цена – 15 тыс. рублей, но из-за дефицита в настоящее время цена будет заоблачной.
Онлайн, программные и аппаратные кошельки бывают как для только одной конкретной валюты, например, только для биткоина, так и мультивалютные. Во втором случае один сид даёт возможность получить доступ ко всем монетам сразу (BTC, ETH и т.д. ).
Отметим, что информация о монетах хранится в блокчейне. Если вы используете аппаратный кошелёк, и тут внезапно он ломается и оказывается, что больше их не производят, это не означается, что вы потеряли доступ к своим монетам навсегда. Если вы записали сид на бумаге, вы можете ввести его в другой криптовалютный кошелёк и вновь получить доступ к своим монетам. То есть пока у вас есть сид и приватные ключи, вы можете полностью удалить все кошельки, сменить компьютер, переехать в другую страну, там купить новое устройство, скачать другой криптовалютный кошелёк, который раньше вы возможно даже не использовали, вбить туда свой сид, и все ваши монеты окажутся на месте.
Скорее всего, вы пассивный инвестор и никогда не думали лезть в биткоин и тому подобное, но разбираться в криптовалютах - становится необходимостью в ситуации санкций и ограничений на передвижение капитала.