Вы приобрели квартиру в ипотеку, вроде бы тщательно рассчитали бюджет и продумали план «Б» на случай непредвиденной финансовой ситуации, но вдруг что-то пошло вопреки всем планам и вам стало нечем выплачивать кредит.
Разбираемся, сколько времени у вас есть, чтобы ситуация не обернулась серьезными проблемами и банк не отобрал квартиру, которая находится у него в залоге.
Процесс работы с долгом делится на три этапа:
• досудебный;
• судебный;
• исполнительное производство.
Досудебный этап
Выселение – это самая крайняя мера, к которой прибегает банк, сталкиваясь с невыплатой жилищного кредита. Обычно этому предшествует диалог с заемщиком, в ходе которого рассматриваются различные варианты выхода из сложной ситуации, в том числе реструктуризация кредита, рефинансирование, кредитные каникулы и пр.
Поэтому, если вам стало нечем платить по кредиту, не пускайте ситуацию на самотек, сами звоните в банк и договаривайтесь об отсрочке платежа.
Судебный этап
Если заемщика не устроил ни один из предложенных банком вариантов досудебного решения проблемы, он перестал выполнять условия кредитного договора, то финансовая организация обращается в суд.
Как показывает практика, основанием для судебного разбирательства является отсутствие платежей в течение трех месяцев подряд. При этом задолженность по ипотечному кредиту должна составлять более 5%.
Исполнительное производство
На последнем этапе квартиру реализуют с помощью торгов.
По словам юристов, банк имеет право забрать заложенное жилье за долги даже если квартира является единственным жильем. В соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», банк имеет право по решению суда выселить неплательщика из приобретенной в ипотеку квартиры и выставить ее на торги.
Прописанные в ипотечной квартире несовершеннолетние также не являются гарантом того, что вас не выселят. В случае задолженности договор ипотечного займа расторгается, и банк выселяет всех, кто проживает в залоговой квартире, включая малолетних детей.