Мои просрочки начались с сентября 2019 года. Полгода я еще верила, что все это временно, что я справлюсь, я вытяну, но я ошибалась. И в марте 2020 года я полностью перестала платить по всем своим кредитным обязательствам. Наломала я за это время немало дров, продавала свои вещи, сдавала в ломбард ценности и залезла в кучу МФО, но все оказалось зря. В итоге я осталась без ценных вещей, с кучей займов, с просрочкой по всем кредитам и займам которые появились в этот момент.
Но сегодня речь не об этом, в моем случае по каким-то кредитам прошло более 2-ух лет просрочки, по каким-то чуть меньше. За это время я закрыла 3 маленьких кредита, сейчас выплачиваю 4 – ый кредит плюс задолженность у судебных приставов. У них в отношении меня заведено 2 исполнительных производства, по кредитной задолженности по потребительскому кредиту в ВТБ и кредитной карте Сбербанка. За это время не все кредиторы пошли в суд, в моем случае где-то 12% от всех.
Многих должников пугает «Неизвестность», не у каждого есть опыт взыскания задолженности по кредитам, и многие из них считают, что как только пройдет суд у них заблокируют все счета, заберут все имущество, в том числе и то единственное жилье где они проживают со своей семьей.
Так вот расскажу вам свой опыт, что происходит после того как кредитор выиграл суд. До того как судебное решение вступит в законную силу пройдет 30 дней. В случае с ВТБ мне понадобилось дополнительное время и этот срок я увеличила на 3 месяца путем подачи апелляции. После этого суд направил кредитору исполнительный лист.
ВТБ не стали задерживать у себя испол.лист и для взыскания задолженности направил его в службу ФССП, хотя на это у него есть 3 года. После того как пристав получил исполнительный лист на основании него он завел исполнительное производство. Но может быть и другая картина событий, для взыскания долга кредитор может предъявить исполнительный лист в банк, где должник получает заработную плату, в пенсионный фонд который выплачивает ему пенсию, или работодателю.
При исполнении исполнительного документа (либо нескольких) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. (часть 2. Статья 99. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления). С 2022 года благодаря 234 - ФЗ который вносит поправки в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Федеральный закон "Об исполнительном производстве" у должников появилась возможность снизить процент удержания путем написания заявления «На сохранение прожиточного минимума для должника». Воспользовавшись им гражданин – должник сможет не только снизить процент удержания, но и вообще отменить его.
Как показывает практика, несмотря на то, что в случае взыскания задолженности через службу ФССП у должника есть шанс как-то повлиять на ход исполнительного производства, уменьшить сумму удержания или закрыть его по статье 46. Возвращение исполнительного документа взыскателю после возбуждения исполнительного производства (229 ФЗ), взыскание долга через судебных приставов наиболее эффективный вариант. А все потому что у пристава намного больше возможностей взыскать долг, он может разыскивать счета должника в абсолютно разных банках страны, может ограничить выезд за границу, может разыскивать предметы роскоши для их дальнейшей реализации (авто, гараж, вторая недвижимость).
Но в моем случае практика показала, что всё взыскание ограничивается арестом официального дохода и ежемесячным взысканием в размере не более 50% от официального дохода. Да, были случаи, когда удерживали и доходы которые защищены от взыскания - ст.101, 229-ФЗ, не скрою неприятно, но я их возвращала в течение 7 дней, был даже рекорд – 2 дня.
Что же происходит сейчас? В самом начале просрочек я позаботилась о своем доходе и имуществе. После того как исполнительный лист поступил судебным приставам у меня арестовали все счета и наложили запрет на регистрационные действия с квартирой. Под удар попал только один источник дохода, с которого приставы удерживают 50%. Несмотря на то, что моя заработная плата намного меньше прожиточного минимума и с помощью 224 ФЗ я могу ее защитить от списания, я им не воспользовалась, потому что я все-таки планирую рассчитываться со своими долгами.
Оплачивать долги по кредитам через судебных приставов хоть и с некоторыми неудобствами, намного комфортнее. Я не отдаю всю заработную плату в счет очередного платежа по кредиту, и потом думаю на что выживать до следующей ЗП. У меня зафиксировалась сумма долга, я вношу на счет судебных приставов комфортные для меня платежи, даже если и пропущу его, то мне никто не начислит ни штрафов, ни пени, ни неустойку. Весь мой страх перед тем что я проиграю Суд куда - то испарился, наоборот я как-то постепенно начинаю выбираться из «Долговой ямы» в которой оказалась.
Телеграмм - здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами...
© «Полезный блог №1 для Должника» 2022 г.
Читай также:
- Прожиточный минимум: какую сумму можно сохранить при взыскании долга.
- Личный опыт: как Тинькофф банк взыскивает просроченную задолженность.
- Арест имущества: как должнику избежать прихода судебного пристава.
